+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Москва Банковская гарантия на аванс / Как получить

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия на аванс в г. Москва – инструмент позволяющий обеспечить, участником сделки, возврат денежных средств, оставленных  в виде залога контрагенту. Удобное и надежное средство позволяющее предпринимателея максимально экономить и сохранять свои денежные средства. 

Банковская гарантия на аванс

(Москва)

или звоните 8 800 551-44-92

(бесплатно по РФ)

Целью банковской гарантии на аванс в г. Москва является обеспечение возврата авансовой суммы  денежных средств уплаченных при совершении определенных покупок товаров или заказе определенных работ и услуг в тот момент, когда исполнитель отказывается выполнять взятые на себя обязанности, а также отказывается возвращать сам аванс.

Принцип действия банковской гарантии на аванс

Для того чтобы понимать, как работает банковская гарантия на аванс, следует поэтапно разобрать схему его получения и действия:

  1. Первым делом, исполнитель (поставщик, продавец) заключает договор с заказчиком (покупателем) на поставку определенного товара, услуг или выполнение каких-либо работ. За пример возьмем поставку автомобильных запчастей.

    В заключенном договоре могут быть предусмотрены пункты, которые касаются авансового платежа.

    В таких случаях,  заказчик изъявляет желание на внесение предоплаты, но лишь, после того как компания, предоставляющая услуги, товары или выполняющая работы предоставит банковскую гарантию возврата авансового платежа на ту сумму, которую авансом отдаст заказчик.

    Затем стороны достигают определенного согласия и приходят к решению, что необходимо оформить дополнительное соглашение к договору. В данном приложении, как правило, закрепляется использование банковской гарантии на возврат авансового платежа.  Только после этого происходит выставление счета.

  2. Теперь, перед тем как исполнить контракт, исполнителю необходимо найти банковскую организацию, которая выдаст гарантийный документ.

  3. Когда гарантия сделана, она передается заказчику. В ответ на данное действие в это же время заказчик направляет в сторону исполнителя аванс в размере указанной суммы.

  4. Далее наступает этап выполнения обязательств по договору. Так поставщик обязуется поставить качественный товар в срок и в полном объеме, а заказчик полностью его оплатить.

    Если же первый не выполнит своих обязательств и откажется вернуть аванс, то именно в такой ситуации и вступает в игру банковская гарантия.

    Документ направляется в адрес гарантирующей стороны (банка), который по предоставлению оригинала документа обязан выплатить денежные средства в размере того аванса, который был уплачен.

Примерно в таком порядке и работает банковская гарантия возврата авансового платежа. Ее применение позволяет избежать судебных тяжб и иных проблем с исполнителем или поставщиком по договору , в котором содержатся пункты связанные с авансом.

Преимущества банковской гарантии на аванс

Как и любой другой вид гарантии, банковская гарантия на аванс имеет свои преимущества. Банковская гарантия возврата авансового платежа в г. Москва признается надежным финансовым инструментом и обладает неоспоримыми достоинствами:

  • Экономия денежных средств;
  • Совершение сделок на очень выгодных условиях, не рискую и не жертвуя своими деньгами и временем;
  • Полная беспечность при оплате аванса поставщику, всегда есть возможность вернуть свои деньги в случаях недобросовестного выполнения обязательств.

Кому необходима банковская гарантия на аванс?

Банковская гарантия на возврат авансового платежа – это очень действенный инструмент в сфере поставок товаров, услуг и выполнения работ, везде, где присутствует авансовая система. Гарантирующий документ может пригодиться:

  • Юридическим лицам в сфере поставок, предоставления услуг и выполнения работ с предоплатой;
  • Индивидуальным предпринимателям в сфере поставок, предоставления услуг и выполнения работ с предоплатой;
  • Государственным и муниципальным органам действующим в той же сфере.

Условия выдачи банковской гарантии на аванс

Как все мы знаем большинство услуг, предоставляемых банками в г. Москва, платные. Банковская гарантия на аванс не исключение.  Каждая кредитная организация имеет свои процентные ставки относительно данного продукта, однако мониторинг процентов по всей России за данную услугу позволил определить средний показатель – 3%.

Выдавая банковскую гарантию на аванс, банк практически всегда потребует обеспечение. Банк должен быть уверен в том, что поставщик, берущий гарантию, сможет выполнить условия заключенного с заказчиком договора.

Обеспечение банковской гарантии на аванс

Обеспечение банковской гарантии на аванс требуется в случаях, если ее размер превышает 1 миллион рублей. В роли обеспечении могут выступать:

  1. Поручительство собственника бизнеса;
  2. Поручительство иных платежеспособных лиц;
  3. Залог ликвидных имущественных активов (продукция, недвижимость и т.д.).

Как получить гарантию на возврат авансового платежа?

Такой вид гарантии выдается только при том условии, что в договоре между сторонами имеется пункт, указывающий на обязанность поставщика ее предоставлять. Если договор является стандартным, заключенный между двумя хозяйствующими субъектами, то внесение данного пункта является добровольным выбором самих сторон.

Сроки банковской гарантии на возврат аванса

Оформление банковской гарантии в г. Москва всегда подразумевает точное определение сроков ее действия. Данный документ начинает свое действие с момента его выдачи. Конечный срок зависит от срока окончания контракта. Однако следует заметить, что действительность гарантии не может иметь срок меньше чем срок действия самого контракта как минимум на 1 месяц.

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”.

Банки в г. Москва в которых можно получить услугу: Банковская гарантия на аванс

Московский филиал «СМБР БАНК» является дочерней структурой одного из крупнейших японских банков Sumitomo Mitsui Banking Corporation. Финансовая корпорация «Сумитомо Мицуи» …

Адрес: 123317, Москва, Набережная Пресненская, 10,

Регистрационный номер: 3494

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

ООО КБ «Н-БАНК» реализует широкую программу кредитования юридических лиц работающих в различных отраслях, максимально ориентированную на удовлетворение потребностей клиента в …

Адрес: 125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13

Регистрационный номер: 3493

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

Банк “НОВОЕ ВРЕМЯ” осуществляет краткосрочное, средне- и долгосрочное кредитование предприятий среднего и крупного бизнеса, предоставляет кредиты в режиме овердрафта, финансирует …

Адрес: 109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5

Регистрационный номер: 3492

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

Источник: https://getbg.ru/moskva/garantiya-vozvrata-avansovogo-platezha/

Банковская гарантия возврата аванса: что это такое и как получить

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Информация обновлена: 18.10.2019

Многие сделки по предоставлению товаров, работ или услуг предусматривают выплату аванса исполнителю. В такой ситуации заказчик рискует больше, чем обычно — при нарушении условий договора он может потерять свои деньги. Чтобы уменьшить этот риск, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии возврата аванса.

Подробнее о том, что представляет собой гарантия авансового платежа, вы узнаете в этой статье. Мы объясним вам, по какому принципу работает эта гарантия, и что нужно для ее оформления. Также здесь вы узнаете, на каких условиях предлагают гарантии крупные российские банки.

Когда используется гарантия возврата аванса

Часто при заключении крупных сделок заказчик выплачивает исполнителю аванс за предоставляемые товары, работы или услуги. Если исполнитель не выполнит условия сделки в срок, то он должен будет вернуть сумму аванса. Чтобы уменьшить риск столкнуться с недобросовестным контрагентом, исполнитель может потребовать гарантию возврата платежа.

Сумма аванса, независимо от условий сделки и характеристик сторон, не должна превышать 30% от общей суммы контракта.

Гарантия авансового платежа обеспечивает обязанности заказчика за счет участия в сделке еще одной стороны — банка-гаранта. Если условия были нарушены, банк вернет покупателю сумму аванса или ее часть за счет своих средств. Эту сумму поставщик должен будет вернуть банку из своих средств или за счет оставленного при оформлении гарантии залога.

В отличие от гарантий исполнения обязательств, гарантия возврата аванса имеет несколько нюансов. Во-первых, банк-гарант имеет право контролировать выполнение условий сделки сторонами.

Во-вторых, размер компенсации может уменьшаться в процессе выполнения условий контракта.

В-третьих, гарантия распространяется только на возврат аванса — остальные обязанности исполнителя перед заказчиком остаются в силе.

Оформить гарантию можно как для коммерческих сделок, так и для участия в госзакупках. При проведении торгов по 223-ФЗ организатор может потребовать наличие таких гарантий от всех участников.

Перед оформлением гарантии уточните у заказчика, предъявляет ли он какие-либо требования к гаранту или его условиям. Затем обратитесь в отделение банка и оставьте заявку на выдачу гарантии.

Иметь расчетный счет в нем для этого обычно не обязательно, но тогда условия будут менее выгодными.

Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких дней, после чего сообщит вам о решении и, в случае положительного результата, предложит подписать договор.

Гарантию можно получить в бумажном или электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись — ее можно получить в специализированном удостоверяющем центре.

Многие банки требуют от клиентов при оформлении гарантии дополнительное обеспечение. Это может быть залог имущества, денег на депозитах или ценных бумаг, поручительство или гарантии других банков. Если исполнитель не сможет возместить компенсацию за счет своих средств, то долг будет погашен при помощи обеспечения.

Если вы не можете выбрать банк сами или сомневаетесь в условиях, которые предоставят вам организации, вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии к посреднику-брокеру. Он изучит сделку и поможет подготовить документы, после чего отправит заявки в соответствующие требованиям заказчика банки. Стоимость услуг брокера оплачивается отдельно.

Какие документы требуются для получения гарантии

Пакет документов, который требуется для получения авансовой гарантии, зависит от требований банка и параметров сделки. Чаще всего, в него входят:

  • Заявление на предоставление услуги
  • Регистрационные и учредительные документы компании
  • Выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ давностью до 30 дней
  • Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от лица компании
  • Документы по заключаемой сделке, если проводятся закупки — документы о закупках
  • Лицензии и патенты (если есть)

Как работает гарантия выплаты аванса

В процессе заключения сделки или подачи заявки на участие в торгах исполнитель предоставляет организатору или заказчику оформленные гарантии. Заказчик изучает их и, если они соответствуют требованиям, продолжает оформление заявки или сделки. В противном случае он потребует заменить гарантию или отклонит заявку.

Если исполнитель нарушает условия сделки и не возвращает авансовый платеж, то заказчик обращается к гаранту с требованием компенсации.

Банк выплачивает указанную в гарантии сумму, после чего исполнитель обязан погасить образовавшийся долг самостоятельно или за счет обеспечения.

Вмешиваться в ход сделки банк не имеет права, но он может следить за ходом ее выполнения и корректировать с его учетом условия гарантии.

При оформлении гарантии клиент должен уплатить банку комиссию за эту услугу. Если вы не воспользовались гарантией, то вернуть эту сумму вы не сможете независимо от причины.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

  • Сумма гарантии: от 50 000 рублей
  • Срок действия: до 24 месяцев
  • Комиссия за выдачу: от 2,66%
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Подробнее

Альфа-Банк

Для оформления гарантии в Альфа-Банке не требуется посещение офиса — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк или выездного специалиста. Условия предоставления гарантий общие как для клиентов банка, так и для тех, кто не имеет в нем расчетного счета.

Также в Альфа-Банке можно оформить гарантию по форме заказчика.

  • Сумма гарантии: от 500 000 рублей
  • Срок действия: до 24 месяцев
  • Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
  • Обеспечение: не требуется

Подробнее

Открытие

Несмотря на пережитые в 2017 году потерю стабильности и санацию, Открытие продолжает поддерживать высокий уровень надежности. Среди других банков этот выделяется более крупными суммами и сроками гарантий, которые доступны в том числе без обеспечения.

Более выгодные условия предлагаются тем, кто использует в качестве залога депозит в Открытие или векселя этого банка.

  • Сумма гарантии: до 3 000 000 000 рублей
  • Срок действия: до 60 месяцев
  • Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Подробнее

Заключение

Использование гарантий выгодно и заказчику, и исполнителю, и банку. Заказчик сможет гарантированно получить компенсацию, если в процессе исполнения сделки что-то пойдет не так. Исполнитель получает более простой и удобный способ подтвердить свою надежность, чем залог и поручительство. Банк рискует меньше, чем при других способах обеспечения сделки.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/business/garantija-avans.html

Банковская гарантия возврата авансового платежа в 2020 году

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия возврата авансового платежа – распространенный вид услуги, предоставляемой кредитными учреждениями для страхования предоплаты по контракту. Она имеет свои преимущества и принцип действия.

Что представляет собой гарантия

Финансовое учреждение берет на себя обязательство гарантировать возврат денежных средств, внесенных в виде аванса по контракту, который заключили между собой принципал (заявитель) и бенефициар (выгодоприобретатель).

Авансовый платеж – это сумма, которую по условиям контракта планирует перечислить заказчик любой категории:

  • государственный;
  • муниципальный;
  • коммерческий.

С целью застраховать перечисляемую сумму, принципал просит банк оформить авансовую гарантию, то есть APG (аббревиатура официального термина на английском – «The advance payment guarantee»).

Этот документ может служить обеспечением рисков по перечислению предоплаты, если продавец не выполнил обязательства договора:

  • не поставил продукцию;
  • не оказал услуги;
  • не произвел работы.

Банковская гарантия авансового платежа оформляется на срок, в течение которого выполняются условия контракта (до полного завершения работ, услуг или поставки) плюс еще один месяц (и более) на выявление возможного брака.

APG может иметь размер, не превышающий 30% от суммы всего контракта. По мере выполнения условий застрахованная сумма может снижаться, что обычно происходит в автоматическом режиме. Подобные детали подробно и четко рассматриваются в договоре.

Таким образом, банк-гарант выполняет следующие функции:

  • оформляет гарантию;
  • фиксирует поступления документов, свидетельствующих о выполнении условий контракта;
  • мониторит процесс сделки;
  • инициирует уменьшение суммы страхования предоплаты на оговоренные величины.

Банковская гарантия вступает в силу в день ее выдачи.

Преимущества оформления APG

Банковская гарантия возврата авансового платежа – это надежный финансовый инструмент, имеющий неоспоримые преимущества:

  1. Страхование предоплаты на случай банкротства исполнителя.
  2. Экономия денежных средств и времени, которое может уйти на судебное разбирательство.
  3. Положительные результаты по заключаемым контрактам.
  4. Выполнение всех обязательств с обеих сторон.
  5. Получение выгодных условий для коммерческих и других видов сделок в дальнейшем.

Покрытие рисков и разрешение конфликтной ситуации берет на себя финансовое учреждение. Оно выплачивает всю сумму аванса в случае нарушений поставщиком или победителем тендера каких-либо обязательств. В результате заказчику возмещаются убытки, которые могли бы нанести серьезный урон его бизнесу.

При возникновении ситуаций пренебрежительного отношения к условиям договора, банк-гарант после выплаты аванса заказчику взыскивает сумму с должника в полном объеме плюс дополнительные средства для покрытия судебных издержек и штрафов. Потому нарушать условия контракта, имеющего гарантию авансового платежа крайне невыгодно для исполнителя. В результате сделка страхуется с максимальной эффективностью.

Банковская гарантия платежа:

Порядок оформления, функционирования и завершения сделки с применением APG соблюдается по следующей стандартной схеме:

  1. Заключение договора между принципалом и бенефициаром и расчет необходимого аванса.
  2. Заключение дополнительного соглашения об использовании БГ по возврату предоплаты.
  3. Обращение к банку за оформлением гарантии авансового платежа.
  4. Перечисление заказчиком аванса на счет исполнителя.
  5. Подтверждение исполнения условий контракта и перечисление остальных средств.

Когда оговариваются условия контракта и выявляется необходимость внесения авансового платежа, заказчик имеет право потребовать обеспечение рисков на случай отказа исполнителем предоставить услуги или товары. То есть, заказчик соглашается перевести средства на счет исполнителя только после предъявления БГ на возврат аванса.

Придя к такому соглашению и оформив его как дополнение к основному договору, исполнитель занимается поиском кредитного учреждения, могущего оформить APG (или обращается в свой банк, где обслуживаются его счета). Финучреждение проверяет платежеспособность исполнителя, после чего соглашается выступать его гарантом.

Когда банковская гарантия на авансовый платеж готова, ее оригинал передается принципалом бенефициару. Этот факт обязательно фиксируется в акте приема-передачи БГ.

Представитель заказчика, визирующий акт, обязан предоставить доверенность и документы, подтверждающие его полномочия.

В тот день, когда передача гарантии осуществилась, заказчик перечисляет сумму аванса согласно выставленного исполнителем счета.

Завершение действия гарантии авансового платежа

Действие БГ полностью аннулируется только на основании заявления от заказчика об отсутствии претензий к исполнителю.

По завершении действия контракта, заказчик должен подтвердить, что все условия были соблюдены.

Он оформляет письменное заявление о том, что исполнитель произвел работы, услуги или поставку товара в полном объеме, после чего с гаранта снимаются обязательства по обеспечению возврата аванса.

Если исполнитель нарушил обязательства и не произвел работы, услуги или поставку товара и отказывается возвращать внесенный получателем аванс, заказчик имеет право выдвигать претензии к банку-гаранту. Компания направляет ему заявление-требование, на основании которого финучреждение проводит проверку на предмет нарушения исполнителем своих обязательств.

Если полученные данные и документальное сопровождение подтверждают факт недобросовестного отношения исполнителя к контракту, банк возвращает сумму аванса заказчику, зафиксированную в банковской гарантии платежа, после чего приступает к взысканию убытка с принципала, то есть виновной стороны.

Условия возврата средств банку принципалом (в рассрочку, снятием с расчетного счета или изъятием залога) оговариваются заранее и фиксируются в БГ при ее оформлении.

Банковская гарантия платежа – популярный финансовый инструмент современности, который обеспечивает абсолютную безопасность сделки с внесением аванса.

Источник: https://otendere.com/bankovskaya-garantiya/vidy-bankovskix-garantij/bankovskaya-garantiya-vozvrata-avansovogo-platezha.html

Банковская гарантия возврата авансового платежа по контракту

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Взаимоотношения экономических субъектов в большинстве случаях строятся на принципах предоплаты. Это объясняется желанием продавца товаров или услуг обезопасить передачу, принадлежащих ему материальных ценностей.

Однако рискует в этой ситуации не только продавец. В связи с тем, что покупатель свои финансовые обязательства полностью или частично перед контрагентом исполнил, а услуга или ценности им еще не получены, будет рациональным защитить авансовый платеж на случай не исполнения продавцом обязательств по договору.

Для этой цели предусмотрена банковская гарантия на аванс.

Что являет собой «БГ», и в каких случаях она предоставляется

Механизм «БГ» авансового платежа реализуется на практике успешно и применяется повсеместно на территории страны. Банковская гарантия возврата авансового платежа представляет собой вид гарантийного обеспечения возврата денежных средств, перечисленных контрагенту, в случае невыполнения последним своих обязательств в соответствии с заключенным договором.

Предоставляется банковская гарантия на возврат авансового платежа для целей подтверждения полного возврата перечисленных денежных средств в случае неисполнения продавцом всех функций, которые связаны с поставкой (передачей) товара или услуги.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Стороны-участники взаимоотношений в сфере получения «БГ»

В механизме предоставления банковской гарантии участвую три стороны:

  • Продавец, который выступает в качестве принципала;
  • Покупатель, являющийся бенефициаром;
  • Банковское учреждение, исполняющее функции гаранта выполнения всех обязательств по договору.

Механизм применения на практике

В тех случаях, когда покупатель требует от поставщика предоставления «БГ» на возврат аванса, продавец, анализируя предложения кредитных учреждений, выбирает банк, который возьмет на себя обязанности гаранта.

Советуем также:  Рынок банковских гарантий в 2017

После того как банк-гарант определен, поставщик подает заявку на обеспечение своих обязательств перед покупателем.

Заявка рассматривается сотрудниками учреждения. В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ». Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.

В большинстве случаев срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии составляет три рабочих дня.

Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.

После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ. Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.

Имея на руках «БГ» обеспечения обязательств, покупатель в случае неблагоприятного развития событий и отсутствия у продавца возможности погашения перед контрагентом своих обязательств, составляет претензию с требованием вернуть перечисленный ранее авансовый платеж.

Претензию, составленную покупателем, и все приложенные к ней подтверждающие документы, проверяет кредитное учреждение. Если все документы составлены верно, банк-гарант производит расчет с бенефициаром, и выплачивает установленную сумму денежных средств.

Срок действия банковской гарантии возврата аванса должен на один месяц превышать период, установленный контрактом, заключенным между контрагентами. Это необходимо для дополнительной защиты покупателя в случае выявления брака или иных нарушений после поставки товаров или выполнения работ.

После этого банк обращается в компанию принципала с требованием вернуть средства, затраченные на расчет с контрагентом своего клиента.

Особенности предоставления гарантии

За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.

Советуем также:  Гарантия надлежащего исполнения контракта

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.

Какие преимущества имеют место быть?

Преимущества банковского обеспечения авансового платежа

Заключение договора с банком на обеспечение своих обязательств – это распространенный финансовый инструмент, которые имеет множество преимуществ, таких как:

  • Повышение степени ответственности принципала банковской гарантии перед ее бенефициаром;
  • Отсутствие необходимости проводить разбирательство в суде и, как следствие, отсутствие судебных издержек и впустую потерянного времени;
  • Полное исполнение всех имеющихся обязательств сторон – участников договора. Таким образом, деловой репутации продавца не будет нанесен ущерб;
  • Повышение надежности компании – принципала в глазах своего покупателя;

Тем не менее, заключение договора с банком о предоставлении гарантийной поддержки исполнения обязательств не освобождает компанию-принципала от выплаты штрафных санкций и неустоек, установленных договором.

Значение банковской гарантии нельзя недооценивать. Период затянувшегося кризиса и возникающая на его основе дестабилизация деятельности отечественных компаний, требует обеспечения обязательств по заключаемым договорам с применением популярных финансовых инструментов. В этом случае возможность получения банковской гарантии приходится, как нельзя, кстати.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/bankovskaya-garantiya-vozvrata-avansovogo-platezha.html

Банковская гарантия 44-ФЗ с возвратом аванса: нюансы и получение онлайн – Финакс

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Заказчики стремятся найти оптимального исполнителя для своего заказа. Основные требования – минимум затрат, максимум качества. А также риски – вот что особенно важно. Государственные и муниципальные учреждения не стремятся рисковать.

Авансирование в контрактах по 44-ФЗ – важный ингредиент надежной закупки, но применяется не всегда. Разберемся, почему.

Когда нужна гарантия возврата аванса

Заказчик может предусмотреть в контракте выдачу аванса. Таким образом, победивший в тендере исполнитель берет полученную от заказчика сумму и тут же приступает к выполнению условий сделки – закупает товар, оборудование или материалы для работ.

Или не приступает – не все подрядчики одинаково исполнительны и честны. Чтобы застраховать собственные средства от нецелевого расходования или просто обмана, заказчик вовлекает банк. Последний выплатит Бенефициару сумму в размере аванса, если исполнитель проигнорирует свои обязательства.

Для сделок с авансированием банк выдает одну гарантию, которая обеспечивает исполнение контракта и возврат предоплаты.

Такой документ «два в одном» ничем не отличается от обычной гарантии на исполнение обязательств, кроме пункта о возврате авансового платежа, в случае несоблюдения исполнителем своих обязательств.

Требования к БГ и правила обращения есть в Постановлении Правительства РФ №1005 от 08.11.2013.

БГ с авансированием – это документ в письменном виде, полученный Принципалом в ответ на его обращение от Гаранта. Последний в одном из пунктов гарантии обязуется выплатить Бенефициару сумму авансового платежа, если условия контракта не будут исполнены должным образом.

По-хорошему исполнитель должен вернуть аванс, если решил не браться за работу. Но может случиться так, что след его простынет вместе с предоплатой. Заказчик затребует аванс у банка и успокоится, а тот разберется с нерадивым исполнителем сам.

Примечание

По ГК РФ авансирование может быть установлено для договоров поставки товара, оказания услуг и подряда.

Если организатор тендера не перечислит предоплату в срок, то исполнитель имеет право в одностороннем порядке разорвать сделку, если в договоре не указано другое.

Если поставщик не исполнит обязательства после получения предоплаты, то заказчик воспользуется БГ в банке.

Где оформить

По ч.3 ст. 368 ГК РФ банки могут выпускать гарантии, а в ст. 96 44-ФЗ уточняется, что это банки из аккредитованного перечня Минфина РФ. Среди них больше 200 банков, и список постоянно обновляется.

На какой аванс рассчитывать в рамках 44-ФЗ

Организации могут брать на себя бюджетные обязательства только в рамках лимитов, установленных Правительством РФ в Постановлении №1551 от 30.12.2016. Аванс, который государственное учреждение может выдать исполнителю, зависит от максимальной цены контракта (НМЦК). В таблице приведены разные варианты авансирования.

Тип контрактаАванс (% от НМЦК)
поставка товара, оказание услуг30
НИОКР* на цели импортозамещения30-80
услуги связи, инженерные испытания, повышение квалификации
капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (< 600 млн.руб.)
капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (> 600 млн.руб.)>30-70

НИОКР* – научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы.

Важно! Контракты, которые не учитывают приведенные лимиты, считаются недействительными на основании ч.5 ст. 161 Бюджетного кодекса РФ.

Не всегда заказчик имеет право включать в сделку авансирование. В ПП №21-р от 16 января 2018 года перечислены товары и услуги, за которые вносить аванс нельзя. Это автомобили и ремонт компьютерной техники, бумага и компьютеры. И много чего еще – в перечне 26 позиций.

5 основных аспектов банковской гарантии на возврат аванса

  1. По ч.1 ст. 371 ГК РФ гарантия безотзывная.
  2. Пункт о возврате аванса Бенефициару, в предусмотренных контрактом случаях.
  3. Право требования возмещения по БГ не может быть передано кому-то другому, кроме самого заказчика.

  4. Срок по гарантии равен сроку контракта плюс как минимум один месяц.
  5. В тексте документа указывают согласно ч.4 ст.

    368 ГК РФ :

    • дату его оформления;
    • три стороны – Принципала, Гаранта и Бенефициара;
    • обязательства, которые обеспечивает Гарант;
    • сумма;
    • срок действия.

Важно! Если в контракте появляется условие об авансе, то сумма обеспечения исполнения контракта будет больше или равна его сумме. Это условие должно обязательно быть в договоре вместе со сроком выплаты предоплаты и её размером (ч.13 с. 34 44-ФЗ).

Этапы получения БГ

  1. Итоговый протокол тендера размещен в единой информационной системе закупок. В течении 10 дней победителю необходимо предоставить заказчику банковскую гарантию.

  2. Исполнитель выбирает аккредитованный для этих целей банк, собирает документы по его стандартам и подает заявку.
  3. В случае одобрения, банк выставляет проект гарантии и счет исполнителю на согласование.

  4. Если исполнителя все устраивает, он оплачивает комиссию за выдачу БГ банку, в размере 3-4% и получает электронный документ. В течение одного дня гарантия вносится в реестр.

  5. Подписывает контракт с заказчиком, получает аванс и приступает к исполнению контракта.

Важно! По 44-фз банк вносит БГ в реестр, затем исполнитель предоставляет её заказчику. Теперь можно и контракт подписать.

Если исполнитель нарушит условия контракта:

  • 1 Заказчик направляет в банк требование о возмещении авансовых денег.
  • 2 В течении 5 дней банк перечисляет ему предоплату.
  • 3 Банк требует компенсацию суммы в размере перечисленных заказчику денег у исполнителя.

Процедура выдачи такой гарантии банком занимает от 1-2 рабочих дней.

Если исполнитель в определенный контрактом срок не предоставит БГ с условием возврата авансового платежа, то заказчик не подпишет контракт. И это далеко не всё – исполнителя могут занести в Реестр недобросовестных поставщиков или наложить штраф.

Почему это удобно и для заказчика, и для исполнителя

Заказчик:

  • застраховал свои средства и не пострадает от действий исполнителя;
  • в случае чего быстро получит компенсацию. В договоре часто прописывается требование о бесспорном списании средств при наступлении указанного обстоятельства.

Исполнитель:

  • воспользуется гарантией для обеспечения вместо оформления кредита или изъятия денежных средств из оборота;
  • не будет посещать суд – все вопросы решаются с кредитной организацией;
  • сможет осуществить любой заказ, даже тот, который изначально был не совсем «по карману» – предоплаты хватит на оплату некоторых материалов и работ.

Для банков БГ с предоплатой – это двойные обязательства, а, значит, и двойная ответственность. При прежней сумме гарантии кредитная организация обеспечивает и исполнение контракта, и аванс. Некоторые банки устанавливают большую цену за это, другие – не выпускают такие гарантии. Но и для таких условий найти Гаранта не составит труда.

Когда гарантия считается погашенной

На основании статьи 378 ГК РФ гарантия исполнена, если:

  • срок контракта подошел к концу, а с ним и срок действия гарантии;
  • Бенефициар отправил банку-Гаранту требование о перечислении ему компенсации по гарантии, и банк его исполнил;
  • заказчик отказался от своих прав на неё.

Что запомнить

Гарантия возврата аванса или целевого расходования средств – не пустой звук и не досужая прихоть заказчика. В условиях российской деловой среды это эффективный инструмент противодействия мошенничеству. Исполнитель также получает пользу от него.

Контракты от госучреждений отличаются своим объемом и ценой. Аванс – отличная возможность приступить к работам сразу же, не пытаясь судорожно выкроить нужные средства из своего оборота. Банковская гарантия на возврат аванса тоже имеет свою цену, но каждый участник госзакупок знает, что игра стоит свеч. Ведь исполненный государственный контракт с лихвой покроет возникшие траты.

Источник: https://finaxe.ru/services/vozvrat-avansa-44-fz

Банковская гарантия на возврат аванса по 44/223 – ФЗ. Часть 4

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Всех приветствую. Продолжаем говорить о банковских продуктах, разработанных специально для предпринимателей, которые выполняют заказы, в соответствии с 44/223-ФЗ. Ранее мы уже немного поговорили об этом.

В первой статье серии, мы поговорили  в целом об этих законах, а также об их отличиях друг от друга. Выяснили суть, которую хотел донести законодатель и о том, как участвовать предпринимателю в данных тендерах.

Во второй статье, мы поговорили о требованиях, которые должны выполнять юридические лица, если у Вас есть желание участвовать в тендере, и получить банковскую гарантию.

В третье статье, мы перечислили банковские продукты, которые предоставляются банками и дополнительно очень подробно обсудили тендерные гарантии, со всеми плюсами и минусами, получения в Банке.  Вместе обсудили и алгоритм получения кредита.

Сегодня, мы поговорим о следующем виде банковской гарантии – это гарантия на возврат аванса. Напомню, обсуждаем особенности продукта, только в рамках отдельного предложения по 44/223-ФЗ.

Как обычно, начнем с определения, после обсудим на нормальном (не банковском) языке.

Гарантией на возврат аванса

— является письменное обязательство Гаранта (т.е.

банка), выданное по запросу Принципала ( или клиента),  в соответствии с которым Гарант (Банк) обязуется уплатить Бенефициару (организатору тендера, выступающего покупателем) в соответствии с условиями даваемого Гарантом (банком) обязательства, денежную сумму, равную выплаченному Бенефициаром Принципалу аванса, после предоставления Бенефициаром письменного требования о ее уплате, в случае невыполнения Принципалом условий установленных договором.

Человеческим языком, имеется в виду следующее. После победы в тендере, Вы (юридическое лицо, Принципал)  заключаете договор с Бенефициаром.

В случае, если в договоре прописывается, что Бенефициар выплачивает Вам n-ю сумму для начала работ (аванс), Вы должны обеспечить возвратность данного аванса, в случае не выполнения договорных условий.

Здесь уже вариант с предоставлением Бенефициару депозита на определенную сумму, не работает, если брать аналогию с тендерной гарантией (где есть возможность участвовать собственными средствами).

В случае с гарантией на возврат аванса, Вы уже определены победителем конкурса. И Вы подписали договор, где в течение определенного времени, должны предоставить Бенефициару банковскую гарантию, которая будет обеспечивать ему возврат денежных средств Гарантом, выплаченных Вам в качестве аванса.

Таким образом, Бенефициар, в очередной раз не рискует собственными средствами. Т.к.

, даже если Бенефициар выплатит Вам аванс, и Вы не выполните условия договора в срок, то Бенефициар выставит в Банк требование об уплате, и получит собственные средства очень быстро, и не будет тратить время на сложные переговоры о возврате аванса с Вами, судебных прениях и т.д., этим уже будет заниматься Банк с Вами (т.к. по аналогии и с тендерной гарантией, возникнет регрессное право требования).

Безусловно, иногда есть вариант отказаться от аванса… но если контракт короткий, и имеются оборотные средства, то предприниматель это может себе позволить, и не тратить дополнительные денежные средства на уплату комиссионного вознаграждения в Банк.

В противном случае, если контракт на серьезную сумму, и оплата по контракту, происходит только после выполнения всех условий договора – то, в большинстве случаев, это неподъемные условия для бизнеса.

Вот здесь, уже хочешь, не хочешь, но в Банк идти за банковской гарантией придется.

И Банк, с удовольствием примет Вас ,и готов будет предоставить Вам интересные условия.

Далее поговорим о механизме получения гарантии на возврат аванса. Механизм прост, и не сильно отличается от получения тендерной гарантии. Отличие в паре шагов.

Механизм получения банковской гарантии на возврат аванса здесь следующий работает

:

— Предприниматель (Принципал) выиграл тендер, и подписал договор с Бенефициаром;

—Обращается в банк, который рассматривает его заявку на получение гарантии на возврат аванса;

— Банк выставляет счет на оплату комиссионного вознаграждения, за гарантии на возврат аванса (как правило, не больше 5% от суммы гарантии, но не менее 30-50 тыс. руб.) – это условие действует и для гарантии на исполнение контракта;

— Предприниматель оплачивает комиссионное вознаграждение Банку, и  получает гарантию на возврат аванса;

— После чего, отправляет банковскую гарантию Бенефициару, который перечисляет авансовый платеж для выполнения контракта Принципалу (в некоторых случаях, аванс перечисляется заранее, все зависит от истории взаимоотношения Принципала и Бенефициара);

Как Вы заметили отличие лишь в нескольких, хотя и немаловажных деталях, как например, что без данной банковской гарантии, Вы аванс от Бенефициара не получите.

И самое интересно, что если Вы не предоставите гарантию на возврат авансового платежа в установленные договором сроки, тем самым нарушив условия, Бенефициар имеет право разрывать с Вами контракт, со всеми вытекающими отсюда для Вашей организации последствиями (черный список, невозможность участия этим юрлицом в тендерах, штрафные санкции и т.д.).

Плюсы и минусы получения очевидны, да и собственно они не отличаются от плюсов и минусов тендерной гарантии (здесь).

Отличие, как было сказано выше, единственным вариантом, когда Вы можете отказаться от представления банковской гарантии на возврат авансового платежа, является отказ от самого аванса. А это, конечно же, по-настоящему сильное решение.))

Основные условия гарантии на возврат авансового платежа.

Срок гарантииДо 36-ти месяцев
Комиссионное вознаграждение, выплачиваемое БанкуДо 5% от суммы банковской гарантии
Залоговое обеспечениеБланковая гарантия (возможно доп.

обеспечение залогом, в зависимости от требования конкретного Банка).

Срок рассмотрения заявкиДо 3 рабочих дней, в случае предоставления полного пакета документов.

Процентная ставка, при условии выплату Гарантом (Банком) Бенефициару (организатору торгов) за отказ от подписания договора со стороны Принципала (победителя торгов)До 20% годовых (сумма банковской гарантии конвертируется в кредит)
ПоручительствоПоручительство собственников бизнеса.Возможно поручительство организаций из группы компаний.

Как видите, основное отличие здесь – это срок гарантии.

Т.к. сроки контрактов могут быть долгосрочными, например, 2-3 года, то и гарантия, которая будет покрывать обязательство, будет на аналогичный срок.

Таким образом,  5% — оплачиваться будут за каждый год использования гарантии.

В конкретном примере, это будет значить, что если гарантия на 1 млн.руб. А комиссионное вознаграждение Банку 5%, при том, что срок гарантии будет на 3 года.

Заплатить Вам, как Принципалу, придется Банку 1 млн.руб.*5%*3 года.

Посчитать, думаю, сможете. Чтобы было интереснее). Интерактив).

Здесь отмечу только то, что если Вы с контрактом справитесь раньше, и договоритесь с Бенефициаром, что тот отдаст Вам гарантию, и напишет, что контракт выполнен, то есть возможность (теоретически, в зависимости от конкретного Банка), вернуть себе часть комиссии, т.к. срок стал меньше пользования банковским продуктом.

В следующей статье завершим обзор цикла, посвященного 44/223 ФЗ, проанализировав гарантию на исполнения контракта, а также, самое интересно – это кредит, направленный на выполнение условий.

Об этом реально мало кто знает, и еще меньше количество предпринимателей пользуются кредитование в рамках 44/223 ФЗ, заходя в Банк на стандартное кредитование, хотя средства необходимы, для выполнения контракта.

Спасибо.

Источник Александр MSBHelp Киселев.

Источник: http://msbhelp.ru/bankovskaya-garantiya-na-vozvrat-avansa-po-44223-fz-chast-4.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.