+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

График реструктуризации задолженности образец

Как и на каких условиях проходит реструктуризация долгов юридического лица, и какие нужны документы?

График реструктуризации задолженности образец

Реструктуризация задолженности – это изменение графика и размера ежемесячных платежей по обязательствам в целях снижения финансовой нагрузки на должника и восстановления его платежеспособности.

Правовые нормы

В настоящее время реструктуризация долга для юридических лиц нормами закона о банкротстве 127-ФЗ не предусмотрена – соответствующие изменения находятся на стадии законопроекта.

Реструктуризация как мера, предупреждающая банкротство, доступна для сельхозпредприятий и регулируется законом 83-ФЗ «О финансовом оздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей».

Также Правительство РФ обеспечивает реструктуризацию долгов стратегических предприятий, исполняющих госзаказ (ст. 191 127-ФЗ).

Цели реструктуризации долга юрлица

Для коммерческих юридических лиц – представителей бизнеса – реструктуризация в рамках производства о банкротстве доступна как вариант мирового соглашения.

Целями такой реструктуризации являются:

  • восстановление финансовой стабильности фирмы;
  • удовлетворение претензий кредиторов;
  • закрытие дела о банкротстве;
  • снижение долговой нагрузки.

При достижении соглашения о реструктуризации с кредиторами фирма-должник производит выплаты, согласно утвержденному судом плану, с последующим прекращением дела о банкротстве, также соглашение о реструктуризации может быть заключено до обращения в суд по правилам обычных гражданско-правовых договоров.

Способы реструктуризации

В отношении юрлиц применяются следующие виды реструктуризации долгов:

  • рассрочка;
  • кредитные каникулы;
  • рефинансирование.

Рассрочка – это уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока оплаты, подходит для компаний со стабильным, но небольшим доходом.

Кредитные каникулы – это заморозка платежей кредиторам на несколько месяцев с последующим возобновлением в прежнем объеме, причем за неуплату долга во время каникул не начисляются неустойки. Такой способ применяется для решения сложных финансовых проблем за короткий период времени.

Рефинансирование – это переоформление кредита на более низкий процент: банк предоставляет сумму для полного погашения предыдущего займа под более длительный срок и низкий процент. Помимо перечисленных способов, рефинансирование также может включать отмену штрафов, снижение или отмену процентов, а также частичное снижение суммы основного долга.

Порядок процедуры

Реструктуризация долга для юрлиц происходит в следующем порядке:

  1. Должник, кредитор или уполномоченный орган, подавшие заявление о банкротстве, вносят предложение о реструктуризации долга.
  2. Составляется план реструктуризации.
  3. Собрание кредиторов рассматривает план и принимает решение о заключении соглашения о реструктуризации.
  4. Арбитражный суд рассматривает и утверждает соглашение о реструктуризации (в форме мирового соглашения).
  5. Соглашение вступает в силу, и должник начинает вносить платежи, согласно прилагаемому плану.
  6. По факту исполнения плана дело о банкротстве закрывается, и арбитражный управляющий составляет отчет.

План реструктуризации разрабатывается с учетом особенностей финансового положения фирмы должника, выявленных в ходе первичного анализа дел фирмы арбитражным управляющим.

Для утверждения плана достаточно простого большинства присутствующих на собрании кредиторов, если при этом все кредиторы-залогодержатели проголосуют «за».

Голоса распределяются между кредиторами пропорционально размерам их претензий, занесенных в реестр требований, от общей суммы требований к должнику.

В ходе рассмотрения плана реструктуризации арбитражный суд может вносить коррективы на основе рекомендаций арбитражного управляющего и показаний заинтересованных лиц. Одобренное соглашение о реструктуризации обязательно для исполнения, односторонний выход из соглашения не допускается.

В тексте соглашения должна быть приведена следующая информация:

  • наименование и реквизиты фирмы должника;
  • реквизиты и ФИО всех кредиторов;
  • дата открытия дела о банкротстве;
  • дата возникновения задолженности;
  • величина долга каждому кредитору и доля такого долга в общей сумме требований;
  • способ реструктуризации и детальные условия (график, размер платежей и т. д.);
  • ответственность сторон;
  • условия для прекращения действия соглашения;
  • дата и подписи всех контрагентов.

Если применяются разные виды реструктуризации, нужно указывать их для каждого кредитора отдельным пунктом. При реструктуризации вне рамок дела о банкротстве с каждым кредитором заключается отдельное соглашение.

Какие документы нужны

К соглашению прилагаются следующие документы:

  • список имущества фирмы банкрота;
  • сведения о прибыли фирмы за последний год;
  • документы, подтверждающие наличие долга;
  • документы о правах на имущество;
  • выписка из ЕГРЮЛ.

При утверждении соглашения судом прекращается начисление штрафных процентов по долгам, а также снимается арест с активов должника.

Погашение претензий кредиторов-залогодержателей происходит за счет продажи предмета залога, но в рамках реструктуризации возможно включение в соглашение пункта о постепенном выкупе предмета залога, особенно если в качестве такового выступают важные для производства объекты недвижимости или активы предприятия.

Когда соглашение прекращает свое действие

Соглашение прекращает свое действие в следующих случаях:

  • при полном погашении претензий;
  • при заключении нового соглашения;
  • если должник не справился с графиком реструктуризации.

При грубом или неоднократном нарушении плана реструктуризации соглашение прекращает свое действие, и суд принимает решение о признании должника банкротом.

Итоги реструктуризации

Последствия завершения выплат, согласно плану реструктуризации:

  • все претензии в отношении должника считаются погашенными;
  • дело о банкротстве закрывается;
  • закрываются спецсчета, открытые для целей реструктуризации в кредитных организациях.

Погашенными считаются в том числе неоплаченные обязательства, о которых кредиторы не заявили в установленные судом и законом о банкротстве сроки до подписания соглашения о реструктуризации за исключением случаев, когда кредитор не мог обратиться в суд по уважительным причинам.

Если реструктуризация производилась в рамках мирового соглашения, то арбитражный управляющий готовит отчет для представления в арбитражный суд. В отчете перечисляются принятые меры по восстановлению платежеспособности фирмы должника, даты возникновения и погашения обязательств перед каждым кредитором, а также размер списанных процентов и неустоек.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

+7 (499) 110-86-72

Москва и область

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/restrukturizacia-dolga.html

График реструктуризации долга образец – Мир адвоката

График реструктуризации задолженности образец

/ Реструктуризация / Готовим соглашение о реструктуризации задолженности (образец)

Основной момент в реструктуризации – подписание нового договора с банком. Если к этому моменту отнестись формально, заемщик может получить более кабальные условия, чем были первоначально.

Но ведь цель стояла другая – облегчить финансовую нагрузку на должника, а в 90% случаев выходит иначе.

Причина – финансовая и правовая неграмотность граждан, которые вступают с договорные отношения с заимодавцами.

Отношения заемщика и заимодавца

Обращаясь в банк за кредитом, заемщик должен знать, что ему предстоят долгие и непростые отношения с кредитором: подать заявку, дождаться разрешения на оформление кредита, подписать договор и выплачивать в течение многих месяцев платежи, которые могут стать непосильными. Возникновение задолженности еще больше усложняет отношения заемщика и заимодавца.

Условно можно отметить следующие этапы:

  1. Подписание договора, выполнение платежей.
  2. Возникновение просрочки, начисление неустойки, увеличение финансовой нагрузки на заемщика.
  3. Реструктуризация кредита, подписание нового соглашения.
  4. Дефолт клиента, обращение взыскания через суд, продажа права требования коллекторам.

На первом этапе заемщик мало задумывается о последствиях, если, например, через год или два он не сможет выполнять обязательства перед банком. И пока денег хватает, чтобы исправно выплачивать ежемесячные платежи, вопрос о реструктуризации не стоит.

Реструктуризация – это процедура, при которой прежний кредитный договор прекращает действовать, взамен этого кредитор и должник подписывают новое соглашение о реструктуризации задолженности с измененными условиями (ст.105 Бюджетного Кодекса РФ).

Как только заемщик пропускает последний день для внесения обязательного ежемесячного платежа, на следующий день у него образуется просрочка. Размер начисления неустойки может быть небольшой, но сам факт возникновения долга может дать право кредитору применить дополнительные санкции по отношению к должнику. Среди них:

  • Требовать досрочного возвращения кредита (если есть соответствующий пункт в договоре);
  • Удвоить размер взимаемых процентов за просроченный платеж на период задолженности;
  • Передавать право требования по займу лицам, которые не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности;
  • Взимать средства в принудительном порядке в счет погашения долга с текущего счета, открытого в финансовой организации для других расчетов.

Это те меры, применяемые кредиторами к должникам, которые признаются судами правомерными. Есть и другие способы воздействия на заемщиков, которые не соответствуют букве закона, а именно:

  • Применение сложных процентов;
  • Требование вернуть кредитные средства при отсутствии просрочки, но по причине ухудшения финансового состояния клиента;
  • Изменение процентной ставки в одностороннем порядке;
  • Применять недопустимые комиссии за просрочку платежей.

Даже в таких случаях заемщику предстоит доказать через суд необоснованность действий кредитора, нарушение закона. Сделать это непросто, потому что интересы банка будут представлять профессиональные юристы. Чтобы выиграть дело, нужна специальная правовая подготовка.

Выход из ситуации – стать «злостным» неплательщиком или реструктуризировать долг. Добросовестные заемщики выбирают последний вариант. И банк идет им навстречу, предлагая разные программы, которые позволяют изменить первоначальные условия.

Кредитор не обязан реструктуризировать долг заемщика, он идет на это, чтобы снизить или не допустить финансовые потери.

Рассматривая заявление должника, менеджеры банка выбирают следующие варианты:

  • Вернуть кредитные средства посредством взыскания залогового имущества;
  • Инициировать процедуру несостоятельности;
  • Поменять условия займа, чтобы должник продолжил платить.

В последнем случае предложат разные программы. Все они, если не считать списания части задолженности и отмены неустойки, ненамного меняют стоимость кредита и даже могут его увеличить. Например, уменьшение размера ежемесячного платежа, но увеличение срока кредитования приводит к удорожанию займа.

Должник именно на стадии реструктуризации может выйти из затруднительного финансового положения. Для этого нужно подготовиться, рекомендуется обратиться за помощью к кредитным адвокатам. Перед обращением в банк заемщик должен знать, какие условия ему нужны, и как ему действовать, на что соглашаться, и как мотивированно отказываться от навязываемых условий со стороны банка.

Как составить договор?

Соглашение о реструктуризации задолженности составить нетрудно, вопрос больше касается того, как склонить банк к условиям, которые нужны заемщику.

Выплачивая кредит по первоначальному договору, должник мог оценить его преимущества и недостатки.

При этом он объективно в состоянии указать, какой пункт нужно поменять в документе, чтобы финансовая нагрузка была для него посильной.

Например, сумму кредита 3 млн р., выданные сроком на 15 лет под 12% годовых. Ежемесячный платеж составляет 36 тыс. рублей.

Заемщик попадает в затруднительную ситуацию, образовалась просрочка, начислена неустойка. Исходя из текущих финансовых возможностей, должник может выплачивать только 24 т.р.

Это означает, что ему нужен новый договор, который после реструктуризации содержит следующие условия:

  1. Сумму кредита 3 млн р.
  2. Срок выплат – 15 лет.
  3. Процентная ставка – 8% годовых.

При этом полностью снимаются штрафные комиссии. За основу нужно брать первоначальное соглашение, в котором меняется одно существенное условие – процентная ставка. Кроме того, изменяется график платежей.

Рассчитывать на то, что банк сразу пойдет навстречу пожеланиям должника, не стоит. Он будет отталкиваться от следующего:

  • Перспектива взыскания задолженности за счет имущества заемщика и его супруга;
  • Наличие сделок по отчуждению за последние три года;
  • Целесообразность инициации процедуры банкротства;
  • Перспективы дальнейших отношений с должником.

Ориентируемся на образец

По виду соглашение о реструктуризации задолженности не отличается от первоначального договора, хотя может быть в нескольких формах:

  1. Как дополнение к основному документу, на основании которого образовались отношения между банком и заемщиком.
  2. Как отдельное самостоятельное соглашение, которым аннулируется действие предыдущего, и устанавливаются новые права и обязанности сторон.

Образец соглашения можно скачать здесь

Некоторые особенности

Все указанное выше касалось должников – частных лиц. А как происходит процедура с субъектами хозяйственной деятельности. В целом, все сказанное выше справедливо и для них. Но в мелочах или нюансах кроется сама суть.

Проще субъектам предпринимательской деятельности, которые относятся к физическим лицам. Несмотря на то, что они отвечают перед кредиторами всем своим имуществом, лишить их всего, что они имеют, у банка не получится. Например, нельзя обратить взыскание:

  • На единственную квартиру;
  • На личные вещи;
  • На имущество, которое принадлежит несовершеннолетнему ребенку.

Это дает некоторое пространство для маневра предпринимателю, который не в состоянии выполнять обязательства перед кредитором. Даже если квартира является предметом залога, но там прописаны дети, не достигшие 18 лет, изъять и реализовать на торгах такое жилье будет проблематично.

В подобных ситуациях, чтобы минимизировать финансовые потери, кредитор может пойти навстречу. Результат – реструктуризация на выгодных условиях и списание части долгов.

Между юридическими лицами

Менее радужная ситуация для предприятий, которые зарегистрированы как юридические лица. Должника ожидает проверка, в ходе которой анализируются:

  • Финансовые и экономические показатели предприятия;
  • Обстоятельства, которые стали причиной дефолтного состояния юрлица;
  • Внешние причины, которые повлияли на состояние плательщика (кризис, падение спроса, рост конкуренции);
  • Перспективы для предприятия;
  • Наличие других невыполненных обязательств;
  • Финансовое положение учредителей и руководства юрлица.

Контролирующие предприятие лица могут привлекаться к субсидиарной ответственности и рассчитываться по его долгам собственным имуществом.

После всестороннего анализа банк может прийти к выводу, о целесообразности инициировать процедуру несостоятельности. После наблюдения в результате конкурсного производства он сможет получить частично или полностью выданный заем и проценты по нему.

К реструктуризации юрлица кредитора могут склонить следующие факторы:

  • Небольшое количество ликвидного имущества;
  • Снижение платежеспособности предприятия – результат объективных причин, исключающих субсидиарную ответственность;
  • Много кредиторов, ожидается незначительный возврат средств;
  • У организации есть перспективы роста и повышения платежеспособности.

Еще одна особенность договора реструктуризации задолженности юридических лиц, которая касается формы. Так, документ не только подписывается сторонами, но и обязательно скрепляется печатями, как банка, так и заемщика.

Составление графика по возврату долга

Как результат внесенных условий в договор реструктуризации составляется график платежей. Он может быть:

  1. Аннуитетным – платеж распределен на равные части, вначале выплачиваются проценты по займу.
  2. Дифференцированным – неравномерные выплаты, их размер уменьшается по мере выплат, поскольку проценты выплачиваются за оставшуюся сумму долга.

Составление графика по возврату долга проводится сотрудниками банка. Он является приложением к договору, подписывается обеими сторонами.

Заключение

Договор с измененными условиями предоставления кредита – это заключительная часть всех действий, которые проведены сторонами. От заемщика требуются немалые усилия и умения, чтобы склонить банк к выполнению выгодных именно должнику условий. Чтобы повысить шансы на успех, рекомендуется помощь кредитных адвокатов.

Источник: https://advokatamir.ru/grafik-restrukturizacii-dolga-obrazec.html

График реструктуризации задолженности образец

График реструктуризации задолженности образец

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «График реструктуризации задолженности образец». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Начнем разговор с рассмотрения особенностей таких операций. Реструктуризация становится шагом, позволяющим неплательщику постепенно справиться с экономическими проблемами. Кредитующая структура же получает гарантии полного расчета. Однако инициировать процесс удастся лишь при аргументированных доказательствах сложного материального положения заемщика.

В конечном счете, именно территориальная комиссия должна принять решение о подписании соглашения или же отказать в этом.

Для определения дальнейшей последовательности действий необходимо рассмотреть два варианта развития событий после подачи документов в территориальную комиссию. Для начала стоит разобрать причины, по которым ТК может отказать в подписании соглашения о реструктуризации задолженности.

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

Это означает, что кредитор отражает доходы от обычных видов деятельности независимо от периода возникновения обязанности должника уплатить проценты, предусмотренные соглашением о реструктуризации задолженности.

Реструктуризация оформляется в отношении разных кредитов, в том числе ипотечных, целевых, потребительских. Нюансы процедуры зависят от конкретного банковского учреждения. Рассмотрим общую очередность действий:

  1. Должник заполняет анкету. В ней прописываются основания для реструктуризации (к примеру, резкое ухудшение финансового положения), информация об имуществе компании, ее доходах и расходах.
  2. Выбирается подходящий вариант перекредитования.
  3. Анкета анализируется отделом по работе с просроченными кредитами.
  4. Проводится собеседование у сотрудников отдела.
  5. Дебитор собирает документы.
  6. На основании предоставленных документов принимается решение о реструктуризации.
  7. Составляется и подписывается соглашение.

Реструктуризация выгодна как кредиторам, так и должникам. Выгоды для последних очевидны. Кредиторы же уменьшают число невыплаченных займов. Иногда условия реструктуризации таковы, что больше выгод получает именно кредитор. Должник же может взвалить на себя еще более непосильное бремя. Для того чтобы избежать этого, нужно внимательно читать договор об изменении условий.

Основной момент в реструктуризации – подписание нового договора с банком. Если к этому моменту отнестись формально, заемщик может получить более кабальные условия, чем были первоначально.

Соглашение о реструктуризации задолженности между юридическими лицами

В связи с этим энергоснабжающая организация, пошедшая навстречу задолжавшему абоненту, нередко настаивает на включении условий об уплате процентов за такую рассрочку. Подлежащие внесению суммы обозначаются в графике погашения задолженности.

Реструктуризация задолженности позволяет должникам сохранить собственное финансовое благополучие в доступной мере. Подобная процедура является не слишком распространенной в связи с высокими рисками для кредитного учреждения.

Платежи в счет погашения долга осуществляются в соответствии с графиком погашения долга (Приложение №1 настоящего соглашения).

Закон (Российский ЖК) обязывает жильцов оплачивать предоставляемые услуги снабжения электричеством, водой, теплом, газом.

Реструктуризация задолженности по договору

Между ООО «Востокводоканал» и ООО «Коммунальное хозяйство» заключен договор водоснабжения и водоотведения, согласно которому оплата производится ежемесячно.

Со дня подписания настоящего соглашения проценты на сумму долга, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.

Однако при положительном решении банка клиент и финансовая организация подписывают договор реструктуризации долга. Эту документацию разрабатывает кредитор, но тут учитываются пожелания заемщика.

Настоящее соглашение составлено в двух экземплярах для каждой из сторон, имеющих равную юридическую силу.

Договор реструктуризации долга по квартплате помогает избежать длительных судебных разбирательств по взысканию средств с должника.

Но стоит учитывать, что пользование кредитом предполагает исполнение обязательных условий, которые устанавливаются банковской организацией. В случае нарушения выдвигаемых требований существует несколько вариантов развития событий.

Причем финансовые структуры в этой ситуации предлагают неплательщику конкретный план решения вопросов. Распространенной методикой тут становится продление периода расчета, предполагающего снижение ежемесячного взноса.

Современный мир уже не может существовать без системы кредитования. Подобная структура прочно обосновалась в повседневной жизни – сейчас уже почти невозможно найти человека, который бы ни разу не пользовался заемными денежными средствами.

Причем финансовые структуры в этой ситуации предлагают неплательщику конкретный план решения вопросов. Распространенной методикой тут становится продление периода расчета, предполагающего снижение ежемесячного взноса.

Реструктуризация долга (задолженности) – это реформирование условий кредитования, основанное на замене одних долговых обязательств на другие, с иным обслуживанием и погашением (с оптимальными для должника условиями). Облегчение происходит путем:

  • рефинансирования с более выгодными условиями (сроки, проценты);
  • предоставления «каникул» (заемщик временно не выплачивает основной долг, лишь проценту по нему);
  • замены валюты;
  • прощения части долга;
  • приостановления оплаты всевозможных неустоек;
  • увеличения срока погашения задолженности.

Реструктуризация по налогам и пеням

Если гражданин становится банкротом, не всегда он может попросить о реструктуризации. Арбитражный суд, рассматривая дело о банкротстве граждан, не назначит реструктуризацию в следующих обстоятельствах:

  • доход должника отсутствует или не превышает прожиточного минимума;
  • у должника имеется непогашенная судимость за умышленное экономическое преступление;
  • должник был под административной карой за мелкое хищение или умышленное уничтожение или повреждение имущества;
  • физлицо уже было банкротом в течение 5 последних лет;
  • ему уже предоставлялась реструктуризация в течение 8 предыдущих лет.

Этимология слова позволяет понять его смысл. Приставка «ре» означает повторное, возобновляемое действие. Структура – строение, устройство. То есть повторное строение или изменение чего-то уже существующего. В специализированных словарях дают следующее определение термину «реструктуризация» – изменение настоящих условий (соглашения, договора, контракта).

Реструктуризация – это изменение условий соглашения, на основании которого образовалась задолженность. Это своеобразная уступка должнику, обеспечивающая исполнение обязательств на более удобных условиях. Реструктуризация может предполагать различные условия: изменение процента по задолженности, продление срока выплат. Она требуется в следующих случаях:

  • Утрата прежнего уровня дохода (к примеру, прибыль предприятия уменьшилась).
  • Внезапное изменения курса валют.
  • Большая задолженность, не соответствующая финансовому состоянию компании.
  • Прочие причины.

Составить заявление в двух экземплярах с просьбой провести процедуру реструктуризации. Один нужно отдать кредитору, второй – с подписью лица, принявшего документ, и с отметкой об этом – оставить себе, на случай обращения в суд.

Реструктуризация долгов гражданина

Разрабатывается в индивидуальном порядке с учетом интересов заемщика. То есть клиент вправе сам выбирать или предлагать банку, какой график ежемесячных платежей его устраивает, соответствует его сегодняшнему финансовому состоянию.

Схема выплат зависит от типа реструктуризации: кредитные каникулы, увеличение срока кредитования и т.д.
Очевидно, что решение о выполнении или невыполнении реструктуризации принимает та сторона, которая выдавала займ.

В данном случае она будет руководствоваться собственной выгодой.

Кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть данное соглашение, направив Должнику соответствующее уведомление.

Несмотря на терминологию «реструктуризация задолженности», начинать процедуру можно до того, как возникнет долг.

Что такое реструктуризация задолженности и каковы ее виды

Инициатором договора может выступить любая сторона, поскольку соглашение выгодно как должнику, так и кредитору. Судебное постановление о принудительном взыскании долга не гарантирует его выплату. Но чаще всего инициативу проявляет заемщик.

Соглашение как дополнение к договору «шапку» не содержит вообще и начинается с даты составления соглашения и наименования населенного пункта, в котором соглашение было оформлено. Например «15 декабря 2021 года город Москва».

Они могут значительным образом повлиять на деятельность организации, поэтому каждый банк проводит тщательный анализ состояния финансовой сферы своего клиента.

Если в отношении неплательщика было открыто исполнительное производство, оформить рассрочку можно только через суд, заключив мировое соглашение с кредитором или подав заявление на рассрочку судебной задолженности.

Соглашение о реструктуризации долга перед кредитором

Но также возможна и процедура реструктуризация задолженности. Ее суть заключается в изменении условий возврата кредита, в результате которых заемщик приобретает более мягкие и удобные требования к выплате долга.

Утвержденное мировое соглашение является эквивалентом исполнительного листа и в случае, если должник будет уклоняться от возврата долга, начнется принудительное исполнение взыскания судебным приставом.

Возможны ситуации:

  1. Если жильцы – наниматели, а квартира принадлежит муниципалитету, то выдворить на улицу разрешается при отсутствии платы за жилье в срок свыше полугода.
  2. Если жилое помещение – частная собственность, живут в нем собственники, то выселить сложнее. Этот способ применяется при условии, что жильцам на праве собственности принадлежит квартира, тогда одно из помещений продается для получения средств на погашение долга.

В этом случае должник и взыскатель заключают мировое соглашение и заявляют о нем суду с просьбой об его утверждении.

Судебная практика по взысканию платы за услуги ЖКХ

Соглашение и график платежей составляются в двух экземпляров, по одному для каждой из сторон. Если график был оформлен в виде отдельного документа, то стороны расписываются не только в соглашении, но и в графике.

Рассрочка — эффективный способ избавиться от долгов по займам и избежать судебного разбирательства с кредитором.

Для ее получения потребуются веские основания и правильно составленное заявление, направленное в банк или суд.

Если же кредитор настоял на включении в соглашение о реструктуризации долга условий об уплате процентов за предоставленную рассрочку, ситуация осложняется.

Например, при продлении срока займа периодический платеж становится меньше. Но банк присоединяет к основному кредиту просроченную задолженность и проценты, что значительно увеличивает общую сумму ссуды.

Договор реструктуризации долга

Закон защищает граждан от произвола со стороны «коммунальщиков». Поэтому организации-поставщики ресурсов помогают жильцам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, заключают с ними договор реструктуризации долга по квартплате.

От перечисленных факторов зависит форма реструктуризации (прощение долга, рассрочка, кредитные «каникулы»).

Причем, соглашение может включать в себя несколько форм, которые предоставляются должнику либо последовательно, либо параллельно.

Итак, соглашение о реструктуризации задолженности между юридическими лицами считается необходимым элементом для таких организаций, которые утратили свою платежеспособность в результате определенных причин.

Источник: https://ermi55.ru/vozvrat-tovarov/9783-grafik-restrukturizacii-zadolzhennosti-obrazec.html

Типовое соглашение о реструктуризации долгов или задолженностей по кредиту, приложения к соглашению — как грамотно составить документы?

График реструктуризации задолженности образец

При проведении процедуры реструктуризации задолженности необходимо будет составить несколько важных документов. Основной документ — соглашение о реструктуризации, сопутствующие и дополнительные бумаги — дополнительное соглашение и график погашения долга.

Рассмотрим, как выглядят документы, и как их грамотно, с юридической точки зрения, составить.

статьи:

Образец типового соглашения о реструктуризации долга – готовый бланк для скачивания

Бланк типового соглашения о реструктуризации утвержден Правительством РФ 30 января 2003 года и имеет свой номер — №52.

Готовый бланк типового соглашения о реструктуризации долга, задолженности по кредиту или коммунальным платежам, можно бесплатно скачать здесь в формате .doc (MS Word)

Пример оформленного бланка:

Бланк соглашения о реструктуризации кредита в банке может изменяться, в зависимости от того, в какой банк вы обращаетесь. Также повлияет на содержание бланка соглашения индивидуальная ситуация клиента.

Никто не запрещает менять документ, но есть условия, которые менять нельзя. О них мы писали в статье о том, что представляет собой соглашение о реструктуризации.

Образец заявления о реструктуризации кредита в банк и суд

Правила оформления соглашения на реструктуризацию кредита

Оформляя соглашение о реструктуризации долга, вы должны учитывать некоторые правила.

Они помогут вам верно и без ошибок составить документ:

  1. Документ обязательно должен иметь название. Можно написать: «Соглашение о реструктуризации долгов». Без кавычек и точки в конце.
  2. Место заключения сделки, дата ставятся после названия.
  3. Далее прописываются данные каждой стороны: заемщика и кредитора.
  4. В 1 разделе прописывается предмет соглашения.

    Обязательно должна быть прописана дата, на которую фиксируются основные долги, в каком размере. Если имеются другие задолженности, просрочки, штрафы то прописываются и они.

  5. Во 2 разделе обозначается способ реструктуризации.

  6. В 3 разделе указывается наличие графика погашения задолженностей и обозначается число, до которого ежемесячно заемщик должен будет вносить платежи.
  7. В 4 разделе описывается период оплаты за отсрочку или рассрочку.
  8. В 5 разделе документа должно быть зафиксировано процентное условие при отсрочки или рассрочки.

  9. В 6 разделе стоит указать, что штрафы, проценты и пеня, набегающие по основному договору аннулируются.
  10. В 7 разделе можно зафиксировать снятие ограничений, наложенных на имущество организаций, если они были.
  11. В 8 разделе стоит указать банковские реквизиты, по которым будут осуществляться платежи.

  12. Далее вы можете включить любые условия, которые посчитаете нужными в зависимости от вашей ситуации. Если банк не разрешит вносить коррективы, то вы можете попросить это сделать юриста.
  13. В разделе 15 обозначается, кому будет выдано соглашение. Как правило, его делают для банка, для заемщика, для территориальной комиссии.

  14. В конце документа кредиторы и заемщик должны поставить свои подписи.
  15. После них, а также после утверждения документации, подписи ставят члены территориальной комиссии.

Что такое соглашение о реструктуризации долгов — что говорит Закон?

Мы рассмотрели типовой договор. Он может быть изменен банковскими работниками, поэтому рекомендуем читать бумаги, которые вам дадут для подписания.

График погашения задолженности — приложение к соглашению о реструктуризации долга

Вместе с соглашением о реструктуризации долга, должен быть оформлен график погашения задолженности. Бланк документа был утвержден Правительством.

Рассмотрим, как он выглядит.

Пример 2:

Готовый бланк графика погашения долгов в приложении к соглашению по реструктуризации кредита или долга  можно бесплатно скачать здесь в формате EXCEL

Пример оформления документа:

Пример этот не точный, поэтому внимательно отнеситесь к составлению документа в банк – или изучите график перед его подписанием, если вы не будете его оформлять сами, и вам выдадут его в банке.

Особенности оформления графика погашения задолженности

В документ следует включить такие моменты:

  1. Название. В нашем случае, это — «График погашения долгов».
  2. После названия следует информация о том лице, кто является заемщиком. Если юридическое лицо, то указывается полное наименование, которое он получил в налоговой. Если обращается физическое лицо, то необходимо вписать его инициалы.
  3. Сроки реструктуризации долгов — в какой годовое период будет проводиться реструктуризация кредита. Обычно это 4-5 лет после обращения, не меньше по закону.
  4. Если будет предоставлена отсрочка по выплате, то в соответствующей графе указывается срок, какая сумма из основного долга откладывается и проценты, которые гражданин выплатит за предоставленную отсрочку.
  5. Если банк предоставляет рассрочку по платежам, то так же указывается период, когда она будет действовать, размер основного долга и размер платы за рассрочку.
  6. График должен подписать руководитель кредитной, банковской организации. Он должен поставить свою подпись и печать.
  7. Кроме того, необходима печать и подпись бухгалтера.

График лучше выполнять в таблице.

Кстати, не обязательно его составлять самому. Можно обратиться в банк, работники его обязаны сделать все документы.

Конечно же, вы можете попросить все бумаги на руки и проконсультироваться с опытным юристом. Так вы убережете себя от возможных будущих финансовых недоразумений.

Соглашение о списании сумм пеней и штрафов — образец документа

После заключения основного соглашения о реструктуризации долга, клиент и банк должны подписать еще один документ — дополнительное соглашение о списании сумм пеней и штрафов.

Дополнительное соглашение также утверждено законодательством.

Готовый бланк типового соглашения о списании сумм пеней и штрафов можно бесплатно скачать здесь в формате .doc (MS Word)

Соглашение вы можете оформить сами – или попросить составить все бумаги представителя кредитной организации.

Если же в банке откажут вам в этом (хоть и не имеют права) обращайтесь к нашим юристам. Они помогут оформить все документы для реструктуризации долга по кредиту.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/dokumenty-blanki-zayavleniya/1239-tipovoe-soglashenie-o-restrukturizacii-dolgov-zadolzhennostej-po-kreditu.html

Соглашение о реструктуризации задолженности: образец заполнения

График реструктуризации задолженности образец

В случаях, когда юрлицо (физлицо) неспособно выполнить долговые обязательства, то кредитор может провести особую процедуру. Суть ее в изменении условий контракта – продление сроков, уменьшение процента или списание штрафа.

Подтверждает эту процедуру специальный документ – соглашение о реструктуризации задолженности между юридическими лицами.

Типовая форма договора разработана многими организациями, включая Правительство РФ (для сельскохозяйственных товаропроизводителей).

Понятие реструктуризации

Этимология слова позволяет понять его смысл. Приставка «ре» означает повторное, возобновляемое действие. Структура – строение, устройство. То есть повторное строение или изменение чего-то уже существующего. В специализированных словарях дают следующее определение термину «реструктуризация» – изменение настоящих условий (соглашения, договора, контракта).

Реструктуризация долга (задолженности) – это реформирование условий кредитования, основанное на замене одних долговых обязательств на другие, с иным обслуживанием и погашением (с оптимальными для должника условиями). Облегчение происходит путем:

  • рефинансирования с более выгодными условиями (сроки, проценты);
  • предоставления «каникул» (заемщик временно не выплачивает основной долг, лишь проценту по нему);
  • замены валюты;
  • прощения части долга;
  • приостановления оплаты всевозможных неустоек;
  • увеличения срока погашения задолженности.

Договор о реструктуризации (соглашение) – это юридический документ, гражданско-правовая сделка между заемщиком и заимодателем. В договоре прописываются все измененные условия контракта. Для документа обязательно согласие кредитора.

Реструктуризация дает возможность должнику получить более выгодные условия для возврата средств

Примеры соглашения о реструктуризации:

  • между банком и заимодателем (автокредит, целевой заем, ипотека, прочие кредитные продукты);
  • между ЖКХ и собственником квартиры.

В первом варианте (банковское учреждение) основой соглашения становится имеющийся кредитный договор. В случае жилищно-коммунального долга – это новое соглашение, где прописываются обязательства должника регулярно оплачивать не только текущие услуги (тепло, электроэнергия, вода), но и часть накопившейся задолженности.

Цели и причины использования

Несмотря на терминологию «реструктуризация задолженности», начинать процедуру можно до того, как возникнет долг. Причины, ведущие к изменению долговых обязательств:

  • потеря или существенное уменьшение дохода;
  • появление иждивенца (выход в декрет, опекунство над детьми или родителями);
  • смерть одного из созаемщиков;
  • получение инвалидности с физической невозможностью работать;
  • призыв на военную службу;
  • валютный кризис (девальвация рубля).

От перечисленных факторов зависит форма реструктуризации (прощение долга, рассрочка, кредитные «каникулы»). Причем, соглашение может включать в себя несколько форм, которые предоставляются должнику либо последовательно, либо параллельно. Например, реструктуризировать кредитную ипотеку могут в несколько этапов:

  • смена валюты;
  • «каникулы»;
  • рефинансирование.

Как правило, в реструктуризации нуждаются люди со сложным финансовым положением

Важно понимать, что цель банка не «сделать лучше для клиента», а вернуть долг. Просто так финансовое учреждение не будет менять условия договора. Только после документального подтверждения, что клиент реально не способен по каким-то причинам выплачивать ежемесячные платежи, банк может «пойти на встречу».

В ситуации, когда реструктуризация требуется юридическому лицу, цели компания и кредитор преследуют те же. Первой важно облегчить кредитные обязательства, второй стороне – вернуть заемные деньги.

Причины же у юрлица будут немного иные:

  • изначально неверный анализ финансового положения фирмы;
  • возникшие денежные проблемы в деятельности компании.

В любом варианте (юридическое или физическое лицо), для договора о реструктуризации потребуется согласие кредитора и письменное подтверждение о трудностях заемщика.

Правила составления

Инициатором договора может выступить любая сторона, поскольку соглашение выгодно как должнику, так и кредитору. Судебное постановление о принудительном взыскании долга не гарантирует его выплату. Но чаще всего инициативу проявляет заемщик.

Порядок составления следующий:

  1. Должник направляет заявление с просьбой изменить текущие условия договора.
  2. К заявлению прикладывает копии документов, которые подтверждают финансовые трудности.
  3. Получить согласие другой стороны.
  4. Составление предварительного договора, в котором оговариваются условия.
  5. Заверить и подписать соглашение.

Документация должна оформлять в соответствии с общими правилами

Заявление какой-то конкретной формы не имеет. К нему предъявляют общие требования, как к любому официальному письму. В заявлении должны быть:

  • «шапка» с контактными данными адресата и обратившегося (ФИО, статус, адрес, телефон);
  • слово «заявление» (в середине листа);
  • в самом заявлении указывается просьба об изменении условий, сумма долга, причины финансовых затруднений, возможные варианты реструктуризации;
  • дата, подпись.

В большинстве случаев контакты адресата – это адрес головного офиса организации-кредитора. Заявление передается либо сотруднику, либо отправляется по почте заказным письмом с обязательным уведомлением.

Если инициатором выступает кредитор, то он в рамках предъявляемых претензий направляет должнику предложение реструктуризировать задолженность на таких-то условиях.

Требования к любому соглашению одинаковы: будь-то банковский кредит физического лица, долг за квартплату или дебиторская задолженность:

  • составляется в письменной форме по разработанному образцу (может быть в каждом учреждении свой бланк);
  • подписывается только уполномоченными лицами;
  • удостоверяется подписями сторон (и печатями – в случае юрлиц).

Обязательные условие дебиторской задолженности – предоставление в территориальную комиссию (в течение 1 мес) готового соглашения с заверенными подписями.

Важно отметить, что соглашение о реструктуризации не является новацией, поскольку способ исполнения не меняется. Первоначальный контракт продолжает действовать, изменяются лишь некоторые его условия.

При неверном оформлении документов в реструктуризации может быть отказано

соглашения

В договоре обязательными пунктами должны содержаться:

  • персональные данные обеих сторон;
  • название документа, который выступает основанием задолженности (кредит, ипотека, лицевой счет коммунальных платежей);
  • дата составления договора;
  • сумма задолженности;
  • сроки продления выплат;
  • график погашения;
  • описание условий реструктуризации.

К соглашению обязательно прилагается справка о причинах неплатежеспособности.

Если реструктуризируется задолженность по коммунальным услугам, должник также документально подтверждает кризисное положение. В этом случае, соглашение предоставляет:

  • отсрочку для взыскания долга;
  • дополнительное время для изыскания средств.

А также освобождает от уплаты пени и штрафов.

Образец соглашения

Процесс реструктуризации производится как между физическими, так и между юридическими лицами. Задолженность может возникнуть перед различными организациями: банком, ЖКХ, пр.

Соответственно, содержание договора будет отличаться. В качестве примера заполнения можно использовать различные образцы соглашения о реструктуризации задолженности, актуальные на 2018-19 гг.

Для физлиц самый приемлемый вариант – рассрочка.

Соглашение об изменении долговых обязательств между юридическими лицами имеет более сложную форму. Типовое соглашение о реструктуризации долгов, разработанное Правительством РФ, можно посмотреть на сайте КонсультантПлюс. Образец графика реструктуризации задолженности, разработанный приложением к правительственному соглашению, можно посмотреть там же.

Благодаря реструктуризации долга можно удержать свой бизнес на плаву

Последствия реструктуризации для обеих сторон

Для должника вступление в силу соглашения означает следующие:

  • приостанавливается начисление процентов, пени и штрафов;
  • по уже начисленным штрафам предоставляется рассрочка (от 1 месяца до 5 лет);
  • рефинансирование на других условиях (сроки, проценты);
  • сохранение деловой репутации (в случае выплаты долга не надо проходить судебные разбирательства с кредитором и процедуру банкротства).

Важно понимать, что реструктуризация долга – это не прощение, а лишь отсрочка выплат. Часто, рост кредитных сроков увеличивает и финансовые затраты.

Кредитная организация решает в свою пользу следующие задачи:

  • заемщик признает за собой долг (это важно для возможного последующего судебного разбирательства);
  • продлевается исковой срок;
  • внесение в измененные условия выгодные для банка пункты;
  • возвращение заемных средств (пусть даже с частичным погашением процентов).

Реструктуризация – это всегда досудебное соглашение.

Итак, соглашение о реструктуризации существенно упрощает погашение задолженности. Несмотря на некоторые возможные последствия, такой договор выгоден обеим сторонам.

Соглашение о реструктуризации задолженности

В видео будет рассказано, что собою представляет реструктуризация долга:

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/juridicheskie-sovety-ot-jeksperta/soglashenie-o-restryktyrizacii-zadoljennosti-obrazec-zapolneniia.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.