+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Гражданская ответственность автовладельцев

Автострахование гражданской ответственности (ОСАГО)

Гражданская ответственность автовладельцев

Автострахование гражданской ответственности начало применяться с 2003 года с вступлением в силу ФЗ №40 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Этот вид страхования является обязательным, постановка на учет производится при наличии полиса ОСАГО или не позднее пяти дней после приобретения права собственности на автомобиль.

ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам, причиненный страхователем при ДТП или при нарушении ПДД.

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев

В отличии от КАСКО, по которому возмещается ущерб, нанесенный автомобилю клиента, ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный самим клиентом другому автотранспортному средству.

Если в результате судебного постановления определена величина компенсации, которую виновный обязан выплатить пострадавшему, то эту сумму обязана возместить СК.

При этом учитывается страховая сумма, устанавливаемая нормативными документами:

  • при нанесении вреда здоровью одному пострадавшему выплачивается компенсация в размере 160 тыс. рублей;
  • если пострадали несколько граждан, то сумма составляет 240 тыс. рублей;
  • при ущербе имуществу одного человека, ему выплачивается 120 тыс. рублей;
  • если причинен ущерб имуществу нескольких лиц, то совокупная компенсация составит 160 тыс. рублей.

ОСАГО может иметь максимальную продолжительность действия один год, при этом в общей сложности покрытие рисков доходит до 400 рублей.

Если автовладелец желает повысить страховые премии, то он может заключить договор добровольного страхования гражданской ответственности авто с указанием страхуемых рисков.

Государство на законодательном уровне устанавливает нормативы базовых страховых тарифов, зависящих от технических характеристик, комплектации ТС и предназначения объекта.

В расчете используются коэффициенты, отражающие показатели аварийности за предшествующий период. Учитывается территориальная принадлежность ТС, сезонность применения, а также стаж и аварийность водителей, вписанных в полис ОСАГО.

Например, коэффициент для водителей моложе 22 лет или имеющих стаж менее 2 лет повышает стоимость полиса ОСАГО. При заключении сезонного договора стоимость полиса будет ниже круглогодичной, за шесть указанных месяцев придется заплатить 70% от годовой ставки.

Минимальный период страхования составляет три месяца.

Правилами страхования автотранспорта допускается просрочка продления соглашения на срок не более одного месяца. При пролонгации или завершении договора компания – страховщик обязана выдать соответствующую бесплатную справку владельцу автомобиля, на основании которой рассчитываются коэффициенты на следующий год.

Если клиент попадает в аварийную ситуацию, он обязан уведомить страхователя в кратчайший срок. При этом требуется предоставить документальное подтверждение ПДД и поврежденный автомобиль для осмотра страховщиком, назначения независимой экспертизы. По результатам экспертной оценки определяется нанесенный ущерб.

Страхование гражданской ответственности автовладельцев допускает судебное рассмотрение по исковому заявлению клиента, в случае его несогласия с выводами экспертизы и суммой страхового возмещения.

Если ущербы определены нескольким участникам аварии, а сумма возмещения не покрывает расходы, то выплаты производятся в пропорциональной форме.

Срок возмещения ограничен 30 днями, если возникает судебный спор, то истец должен в указанный период подать заявление в суд.

Страховщик может отказать в возмещении ущерба в следующих случаях:

  • умышленное повреждение автомобиля, доказанное независимой экспертизой;
  • если водитель совершил аварию в состоянии алкогольного опьянения, другого неадекватного состояния;
  • отсутствует право управлять застрахованным средством;
  • если водитель покинул место аварии или отказался подписывать протокол;
  • происшествие произошло в период, не покрытый страховкой.

В настоящее время правилами разрешается возмещать покрытие до 25 тыс. рублей без протокола ГИБДД. При этом обязательно соблюдение следующих условий: в ДТП участвуют не более двух застрахованных автовладельцев. Если участники пришли к согласию и зафиксировали это документально, ущерб причинен исключительно имуществу, то применим облегченный вариант возмещения страховых сумм.

Мошенничество в автостраховании

Как показывает практика, нечестными на руку бывают как страхователи, так и владельцы авто. СК старается занизить величину ущерба или указать на несоблюдение прописанных в соглашении условий.

Независимые эксперты, связанные деловыми отношениями с компанией, не видят причин для возникновения страхового случая, отказываются учитывать реальные обстоятельства ситуации, рекомендуют некачественный и низко оплачиваемый ремонт.

Несоблюдение сроков выплат является одной из основных претензий к СК, иногда гражданину приходится ждать месяцами, когда отремонтируют его автомобиль или перечислят средства на лечение.

Это при том, что прошел судебный процесс, стоимость ремонта или возмещения ущерба здоровью определена. Выбирая страховщика, следует проверить ее деятельность всеми доступными способами.

Это можно сделать, воспользовавшись рекомендациями получивших у нее выплаты граждан или предварительно проконсультироваться с юристом по ОСАГО, тщательно проверить проект договора.

Граждане стараются обмануть СК различными способами, чтобы получить возмещение. Наиболее распространенными являются страхование в нескольких местах, раздутый ущерб, умышленное повреждение ТС. Зная, что пьяный водитель не получит компенсации, заявление делается после нескольких дней или при предъявлении инспектору другого, включенного в полис ОСАГО, гражданина.

Обращение к автоюристу по ОСАГО

Все возникающие проблемы по страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспорта можно решить, обратившись за помощью к авто юристу.

Поскольку законы и правила постоянно меняются, вносятся поправки и уточнения, то проследить за всеми нововведениями бывает сложно.

Профессионал по автомобильному праву всегда в курсе последних изменений, имеет обширный опыт и решает подобные вопросы постоянно.

Особенно важно участие авто юриста при судебном рассмотрении, когда речь идет о спорных моментах аварии, установлении виновности, оспаривании результатов экспертизы.

Защитить свои права и доказать невиновность бывает крайне сложно, порой гражданин не может аргументированно, на основании знания законов, доказать свою правоту.

Когда дело ведет защитник, суд воспринимает доказательства профессионала на совсем ином уровне, понимая его компетентность.

Прежде чем обращаться к страховой компании, следует проконсультироваться с авто юристом. Он может объяснить, какие документы потребуются, как грамотно составить исковое заявление, опишет перспективы дела. Составляя схему дальнейших действий, можно привлечь специалиста на любом этапе досудебного и судебного ведения дела.

Обращение поможет решить проблему в кратчайшие сроки, избежать ненужных трат и максимально защитить свои интересы.

Электронный полис ОСАГО

Источник: https://alljus.ru/avtoyurist/avtostraxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-osago.html

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев – что это такое

Гражданская ответственность автовладельцев

  • Страхование гражданской ответственности – это защита интересов конкретного лица от случаев, когда он неумышленным путем может причинить вред имуществу, здоровью или жизни другим людям.

    Страхование гражданской ответственности позволяет частично снять с себя ответственность перед третьими лицами. Например, владелец жилой квартиры по своему недосмотру допустил пожар, который распространился на соседей.

    Если владелец имеет со страховой компанией договор страхования гражданской ответственности, где описанный выше случай является страховым, то не хозяин квартиры, в которой случился пожар, будет компенсировать ущерб, причиненный имуществу соседей, а страховая компания.

    Хотите обезопасить себя от риска непредвиденных финансовых затрат – застрахуйте свою гражданскую ответственность. Конечно, это нужно не каждому человеку, а определенным группам людей, занимающихся конкретной деятельностью или состоящих на тех или иных должностях: автовладельцы, юридические лица, управляющие потенциально опасными предприятиями, авиаперевозчики и т.д.

    Договор на страхование гражданской ответственности

    Договор страхования предусматривает ситуации, когда страховая компания не будет выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая. В статье 928 ГК РФ сказано, что страхование противоправных интересов не допускается. Ну а умышленное нанесение вреда здоровью, имуществу или жизни, конечно, противоправно.

    Список страховых случаев, от которых страхуется гражданская ответственность клиента страховой компании прописывается в страховом договоре. В этом документе также имеется раздел, где уточняются исключения.

    Например, по договору ДСАГО, если водитель попал в аварию трезвым – страховой случай наступил, но если он был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, то ответственность за содеянное он понесет сам; также страховой случай не наступает, если водитель умышленно нарушил правила дорожного движения.

    В каждом страховом договоре существует список правил, который является обязательным для клиента страховой компании, и при несоблюдении застрахованным лицом этих правил, страховая компания снимает с себя ответственность за его действия.

    Так же очень интересно:  ДГО страхование

    На сайтах страховых организаций можно найти информацию о страховых случаях, правилах и исключениях из правил, и заранее с ней ознакомиться. Однако почти все организации имеют стандартный список, потому что он регулируется законодательством. Различаются условия страхования разных компаний только по ценовой политике и наличию дополнительных услуг.

    Виды страхования гражданской ответственности

    Принято различать виды страхования гражданской ответственности по объектам, которыми владеет страхователь или по занимаемым им должностям; то есть напрямую зависит от вида гражданской ответственности, которую несут владельцы:

    • домов и земельных участков;
    • транспортных средств – автомобилей, самолетов, морских судов;
    • животных;
    • емкостей с огнеопасными веществами;
    • организаций ведущих потенциально опасную деятельность;

    а также ответственность следующих лиц:

    • юридических субъектов;
    • авиаперевозчиков;
    • застройщиков;
    • промысловиков (охотников, рыбаков).

    Страхование автогражданской ответственности

    Самый распространенный вид страхования ответственности – страхование автогражданской ответственности. На него приходится более 80% реализуемых полисов, страхующих гражданскую ответственность физических лиц.

    Обязательный полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) необходим каждому лицу, являющемуся владельцем наземного транспортного средства.

    Также существует добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ДГО или ДСАГО) – он является менее востребованным автолюбителями, так как езда без него не облагается штрафом, и он покупается на личное усмотрение владельца транспортного средства.

    Где застраховать гражданскую ответственность?

    Чтобы быть уверенным, что ваша ответственность под надежной защитой, мы рекомендуем приобретать страховые полиса в крупнейших компаниях, являющихся лидерами на рынке страховых услуг. К таким относятся:

    • Росгосстрах,
    • Согаз,
    • Альфастрахование,
    • Макс,
    • Ресо-гарантия и другие.

    Магнаты страховой деятельности доказали временем свою надежность, потому в их репутации не приходится сомневаться.

    Небольшие и молодые страховые организации в нашей стране выживают с трудом, поэтому для привлечения клиентов могут идти на «отчаянные» маркетинговые ходы, например, предлагать услуги по очень низким ценам.

    Однако не стоит обольщаться и бежать заключать с ними договора: качество работы с клиентами в таких организациях оставляет желать лучшего, да не факт, что они не подлежат ликвидации спустя несколько лет, когда заключенный с ними договор еще будет в силе, а это создаст страхователю ненужные проблемы.

  • Источник: https://insur74.ru/dsago/dobrovolnoe-strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti/

    Дсаго – добровольное страхование автогражданской ответственности. что это такое и как работает

    Гражданская ответственность автовладельцев

    Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

    ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

    Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

    ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

    Вид страхования ОСАГО ДСАГО
    Обязательно ли покупать полис? Обязательно по закону По желанию
    Максимальная выплата на ремонт 400 тысяч рублей Любая по выбору
    Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)? Страховая компания — в рамках, установленных государством Страховая компания самостоятельно

    Где покупать полис ДСАГО

    Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия.

    Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка).

    Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

    Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

    Страховая сумма

    Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей.

    Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев.

    Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

  • Статистика

    Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

    • Характеристики транспортного средстваЛегковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
    • Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
    • Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
    • Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
    • Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.
  • Срок действия полиса

    Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

  • Учет износа

    При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

  • При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

    Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
    • водительские права владельца ТС;
    • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
    • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
    • действующий полис ОСАГО.

    Как получить выплату по ДСАГО:

    1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

      Документы от владельца полиса:

      • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
      • копия или оригинал страхового полиса;
      • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
      • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
      • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
      • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
      • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

      Документы от потерпевшего:

      • заявление на выплату;
      • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
      • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
      • регистрационные документы на автомобиль;
      • заполненный бланк извещения о ДТП;
      • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
      • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
    2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

      Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

    3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

      Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

    Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

    Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

    Источник: https://fincult.info/article/dsago/

    Осаго – всё об обязательном страховании автомобиля

    Гражданская ответственность автовладельцев

    Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

    еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

    Как работает ОСАГО

    Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

    От чего защищает полис ОСАГО

    Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:

    • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
    • Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
    • Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
    • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

    Максимальная сумма страховой выплаты

    При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

    Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу
    не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

    Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

    В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

    При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

    • утраченный заработок/доход;
    • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
    • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
      • на дополнительное питание,
      • на протезирование,
      • на посторонний уход,
      • на санаторно-курортное лечение,
      • на приобретение специального транспортного средства,
      • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
    • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
    • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

    От чего не защищает ОСАГО

    В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

    • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
    • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
    • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
    • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

    Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

    Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

    • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
    • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
    • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
    • загрязнения окружающей природной среды;
    • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
    • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
    • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
    • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
    • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
    • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
    • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
    • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

    Для расчета стоимости полиса добровольного автострахования воспользуйтесь калькулятором КАСКО.

    Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

    ОСАГО КАСКО «Росгосстраха»
    Обязательное страхование по закону
    Страхуем вашу гражданскую ответственность если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью
    Страхуем ваш автомобиль страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине
    Страхуем от угона
    Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей

    Если автомобиль следует к месту регистрации ТС, а также к месту проведения ТО ТС (повторного ТО ТС), то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн.

    Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

    Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

    При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

    ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

    Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

    На стоимость договора ОСАГО может влиять КБМ (коэффициент бонус-малус).

    Он определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.

    С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании.

    Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

    Период использования и срок страхования

    При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

    Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
    янв фев Период использования выбираете вы ноя дек

    Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

    Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

    Страховой класс водителя КБМ (стоимость ОСАГО)
    Первая покупка ОСАГО 3 1 (100%)
    с 1 апреля по 31 марта без аварий повышается понижается
    с 1 апреля по 31 марта с авариями по вашей вине понижается повышается

    При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

    Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

    Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp

    Как выглядит договор ОСАГО и как заключается в 2020 году

    Гражданская ответственность автовладельцев
    Время чтения: 5 минут

    Автомобиль является транспортным средством повышенной опасности, и ДТП происходят часто. В процессе происшествий наносится ущерб, который значительная часть владельцев транспорта покрыть не в состоянии.

    По этой причине в России, гражданская ответственность водителей в обязательном порядке должна быть застрахована. Страховой полис можно приобрести в любой компании, официально работающей на этом рынке.

    Страхователь и страховщик вступают в правовые отношения, принимая на себя обязательства согласно соглашению. Узнаем, что собой представляет и как составляется договор ОСАГО.

    ОСАГО, что это

    Полис ОСАГО – это документ о том, что его владелец произвел обязательное страхование ущерба в пользу третьих лиц. Владелец полиса, если по его вине произошло ДТП, по этой страховке никакого возмещения не получает.

    На денежные средства могут рассчитывать пострадавшие, чьему имуществу, здоровью или жизни нанесен ущерб.

    Суммы покрытия полиса довольно высокие, и виновник происшествия в большинстве случаев не тратит на это собственных средств.

    О необходимости полиса ОСАГО известно практически всем автомобилистам, но мало кто задумывается о том, что с приобретением этого документа возникают договорные отношения между страховщиком и страхователем. Не все понимают, что такое договор страхования гражданской ответственности автовладельцев.

    Полис только подтверждает факт наличия между страховой компанией и владельцем транспортного средства договорных отношений в части обеспечения покрытия возможного ущерба.

    Детальное описание этих отношений и взятых на себя сторонами сделки по страхованию обязательств содержит договор обязательного страхования автогражданской ответственности, заключаемый в процессе оформления полиса.

    Именно этот документ может быть предметом для исследования в случае возникновения между сторонами юридических споров.

    Как заключить письменное соглашение со страховщиком

    Для того чтобы приобрести страховку, владелец автомобильного транспорта должен обратиться в страховую компанию. В настоящее время это можно сделать лично, в офисе компании или посредством интернета.

    Заключить договор онлайн с любой страховой компанией, работающей на рынке, автовладельцы имеют возможность с 2017 года.

    С юридической точки зрения, договоры и полисы страхования, заключенные и приобретенные любым из этих способов, являются абсолютно законными и равнозначными.

    Заявление о желании оформить страховку поступает к страховщику. После этого клиенту предлагается ознакомиться содержанием соглашения и подписать типовой контракт по ОСАГО. Каждый страховщик разрабатывает собственную форму типового договора, но общее содержание документа у всех компаний должно быть одинаковым.

    Только согласившись с условиями договорных обязательств, страхователь может приобрести страховку.

    Многие до сих пор путают страхование автомобиля и страхование гражданской ответственности, однако это две разные страховки. Договор страхования автомобиля называется КАСКО. По нему возмещается ущерб автомобилю, даже если виновником ущерба был владелец машины.

    Данный тип страхования обязательным не является.

    Юридические признаки договора ОСАГО, его субъекты и объекты

    Основным юридическим признаком договора ОСАГО является его публичность, то есть обязанность страховой компании заключить такое соглашение с каждым лицом, которое обратилось к ней с этой просьбой.

    Следует сказать, что среди владельцев ТС объективно есть люди, которые существенно чаще других становятся виновниками ДТП. Естественно, страховые компании не хотели бы продавать им полисы. Однако это незаконно.

    При отказе продать ему полис автовладелец может привлечь компанию к ответственности.

    Если бы страховщики имели право отказывать страхователям по собственному усмотрению, обязательно появилась бы группа людей, которая не могла бы исполнить свою закрепленную в законодательстве обязанность. Обязательность страхования – второй юридический признак таких соглашений.

    Третий юридический признак – недопустимость вождения автомобиля без полиса ОСАГО. Любой новый владелец машины обязан в течение 10 дней обратиться к страховщику и провести заключение договора страхования гражданской ответственности. Без этого перерегистрировать авто в ГИБДД не удастся.

    Интересно, что этот срок установлен в законодательстве, однако, возможность в этот период водить машину без страховки нигде не установлена. Соответственно, можно или нельзя так поступать с юридической точки зрения – спорный вопрос.

    Часто его решает сотрудник ГИБДД при проверке документов, исходя из собственных представлений.

    Объектом страхования по таким соглашениям выступают имущественные интересы застрахованных лиц. Речь идет о возмещении ущерба имуществу, жизни и здоровью лиц пострадавших в ДТП по вине владельца полиса.

    Субъектами такого договора являются:

    • Страхователи – физические или юридические лица владельцы автотранспорта, страхующие свою ответственность и уплачивающие страхователю страховую премию.
    • Страховщики – юридические лица, страховые компании, официально работающие на рынке ОСАГО и обязующиеся при наступлении страхового случая покрыть материальную ответственность страхователя в установленных соглашением и законодательством пределах.
    • Застрахованные лица – физические или юридические, чьим материальным правам, здоровью или жизни был нанесен ущерб в результате ДТП по вине страхователя. Важнейшим признаком возмещения ущерба по этой страховке является именно ДТП. Если ущерб нанесен иным способом, ОСАГО его не покрывает.

    Существенные и дополнительные условия договоров страхования

    Вопросы страхования вообще и ОСАГО в частности жестко регламентируются законодательством России. Закон предъявляет требования соглашений о страховке. Например, предусмотрены обязательные (существенные) и необязательные (дополнительные) условия таких договоров.

    Какие условия относятся к существенным

    Существенные условия договора включают перечень сведений, без которых данное соглашение не может быть исполнено, поэтому является юридически ничтожным. К ним относятся сведения:

    • Об объекте страхования. В случае ОСАГО это имущество, жизнь и здоровье лиц, пострадавших в результате ДТП по вине владельца полиса.
    • О страховом случае, при котором наступает обязанность страховщика возместить ущерб. В ОСАГО это только и исключительно ДТП, то есть нанесение ущерба должно быть обязательно связано с движением транспортного средства.
    • О размерах страховых сумм. В соглашении должны быть четко указаны предельные суммы ущерба, покрываемые страховщиком. Предельные суммы по ОСАГО значительные. Обычно страхователь ничего к ним не доплачивает. Однако, если ущерб, нанесенный его действиями, превысит эти суммы, разницу придется покрывать из собственных средств.
    • О сроке действия договора. Ответственность страховщика наступает только в период действия соглашения о страховке. Если страховой случай наступил до вступления его в действие или после его окончания, даже если речь идет о секундах, вся материальная ответственность ложится на страхователя.

    Какие условия относятся к дополнительным

    Дополнительные условия страхования не являются обязательными и вносятся в договор по соглашению сторон. Речь может идти о возможностях изменения договора, дополнении или расширении обычных условий по страховке. Обычно такие условия имеют характер оговорок.

    Какие пункты должен содержать договор ОСАГО

    В верхней части документа обязательно должно быть указано название страховой компании, имеющей право на заключение таких соглашений. Далее идет наименование документа и номер договора страхования гражданской ответственности автомобилиста.

    В обязательном порядке в документ включаются следующие пункты:

    • Сведения о страхователе и его автомобиле. Это личные данные владельца и четкие признаки автомобиля, такие как его VIN и марка. Все эти сведения требуют документального подтверждения, поэтому автовладелец обязан предоставить страховщику свой паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС. Если транспорт принадлежит юридическому лицу, его представителю понадобятся документы, наделяющие его правами действовать от имени юридического лица в части страхования автотранспорта.
    • Во втором пункте договора указываются все эти сведения подробно.
    • В третьем пункте клиент выбирает круг лиц допущенных к управлению транспорта. Круг таких лиц можно сделать неограниченным либо ограничить определенными людьми.
    • В четвертом пункте отражается сведения о сроке владения этим транспортом и периоде его использования в течение срока договора.
    • В пятый пункт вносятся данные менеджером страховщика, в частности, там указывается номер и серия выданного страхового полиса.

    Также в договор вносятся коэффициенты, на основании которых определяется стоимость полиса и другие необходимые сведения.

    Договор в обязательном порядке должен быть подписан обеими сторонами.

    Обычно каждая компания-страховщик разрабатывает свой типовой договор и для подписания страховщиком предлагает его заполненный образец.

    Посмотрите стандартный бланк договора обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста.

    С 2017 года все страховые компании, работающие на рынке ОСАГО, обязаны предоставлять клиентам возможность приобретения полиса обязательной страховки через интернет. С юридической точки зрения, электронный полис и электронный договор ОСАГО ничем не отличаются от обычных. Сведения о клиенте и автомобиле, а также оплата страховой премии страховщику производятся по интернету.

    Возможность внесения изменений в действующий договор

    Иногда действующие договоры страхования необходимо изменить. Обычно это происходит:

    • При смене владельца транспорта или его паспортных данных.
    • При изменении документов автомобиля или самой машины. Например, были заменены номерные агрегаты или государственные номера.
    • При увеличении или сокращении периода эксплуатации машины в пределах срока действия договора.

    Существуют и другие обстоятельства, при которых в договор требуется внести изменения. Все такие изменения могут быть внесены исключительно по согласованию сторон соглашения.

    Узнайте подробнее как осуществляется внесение изменений в полис ОСАГО.

    Заключение

    Приобретение полиса ОСАГО обязательно сопровождается подписанием между страхователем и страховщиком договора, в котором четко указаны обязательства сторон. Внесение страховщиком в такие договоры пунктов, ограничивающих права страхователя, установленные законодательством, является незаконным. При необходимости такие договоры можно оспорить в суде.

    Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/dogovor-osago.html

    Ответственность владельца транспортного средства

    Гражданская ответственность автовладельцев

    Автомобиль представляет угрозу как для пешеходов, так и для других автолюбителей, потому что по неосторожности или злому умыслу водителя он может причинять существенный вред имуществу, а что хуже – здоровью человека. Нельзя быть несведущим в вопросе ответственности, возлагаемой на владельца транспортного средства, являясь им или только рассматривая вариант приобретения автомобиля.

    Владелец авто – это не обязательно тот человек, кто его купил или получил в дар (т.е. является его собственником), им может быть и доверенное лицо, а также человек, пользующийся автомобилем на правах аренды. То есть, им может быть любой гражданин, который получил право на управление автомобилем и это подтверждено законодательством.

    Не являться лицом, владеющим автомобилем, может человек исполняющий трудовую/служебную обязанность за рулем, но только если в договоре с собственником автотранспорта отражен соответствующий пункт.

    Привлечение виновника к ответу производится после фиксации инспектором ГИБДД нарушения и зависит от степени серьезности правонарушения:

    • Административное – придется понести наказание за причинение легкой/средней тяжести вреда здоровью.
    • Гражданское – материальное возмещение ущерба имущества.
    • Уголовное – вследствие причинения тяжких повреждений здоровью или гибели потерпевшего, мерой наказания может послужить тюремное заключение.

    Административная ответственность владельца транспортного средства

    За нарушения, которые предусмотрены в КоАП, автолюбители привлекаются к административному ответу.

    Самыми распространенными видами нарушений являются следующие нарушения ПДД: превышение скоростного режима, езда по встречной полосе и т.п.

    Также к административному наказанию привлекают за езду без полиса ОСАГО (налагается штраф: 500-800 рублей). Иметь обязательный страховой полис – в интересах каждого автолюбителя.

    Если у вас угнали автотранспорт, а злоумышленник стал виновником ДТП, то наказание за причиненный вред понесет лицо, противоправно завладевшее транспортным средством.

    Хозяин машины будет освобожден от возмещения ущерба, но придется доказать непричастность к случившемуся (угону с последующими правонарушениями).

    Сделать это непросто, когда причастное к преступлению лицо является родственником или знакомым, либо же угонщик скрылся с места преступления (потребуется алиби).

    Случаи краж автомобилей в наше время не редкость. Необходимо заранее застраховывать свою машину, что поможет избавиться от многих проблем.

    Административный суд РФ применяет меры наказаний, которые зависят от серьезности правонарушения: предупреждение, штраф, лишение права управления. Реже применяются усиленные меры: изъятие мигалок, звуковых сигналов, шашек такси.

    За езду в пьяном виде без документов или вождение авто после лишения прав, налагается арест до 15-ти суток.

    В случае неоплаты штрафа, по истечению установленного срока (до 2-х месяцев и 10 дней), автолюбителю накладывают запрет на выезд за границу.

    Гражданская ответственность владельца транспортного средства

    Субъект привлекается к гражданской ответственности в том случае, если он, будучи владельцем транспортного средства, в результате нарушения ПДД, причинил ущерб имуществу потерпевшего лица.

    Не исключен случай, когда ущерб возмещает не только тот, кто был за рулем в момент ДТП, но и собственник автотранспорта.

    Если автомобиль виновника служебный, то наказание за проступок водителя возлагается на организацию, предоставившую авто в пользование.

    Статья 15 ГК РФ гласит, что хозяин пострадавшего имущества вправе требовать возмещения: расходы на ремонт и/или восстановление товарного вида, также возмещение неполученных из-за ущерба доходов (упущенной выгоды). Поэтому мерой наказания выступает материальная компенсация хозяином и/или водителем пострадавшему лицу, если последнее не понесло тяжких повреждений здоровья.

    Согласно договору ОСАГО, страхование покрывает убытки для возмещения ущерба потерпевшему, только если сумма ущерба не превышает указанную в полисе сумму.

    Освобождаются от возмещения за нанесенный вред хозяева авто, если ДТП произошло из-за чрезвычайных ситуаций природного характера: извержение вулкана, сход селей и т.п. Также, если гражданский суд установил, что ДТП возникло по умыслу потерпевшего, то обвинение с хозяина авто снимается.

    Уголовная ответственность владельца транспортного средства

    Наступает, если нарушение ПДД повлекло за собой гибель человека или причинен тяжкий вред его здоровью (отказ работы органов речи, слуха, зрения, расстройство психики и т.д.). В таких случаях, страхователь не будет спасен компанией-страховщиком.

    В том случае, если экспертиза покажет, что человек находившийся за рулем машины не пытался предотвратить ДТП, тюремного заключения вряд ли удастся миновать.

    Стоит заметить, что в случае, если в результате аварии серьезно пострадали люди, предстанет в суде тот, кто был за рулем в момент происшествия, – это существенная разница между гражданской ответственностью, где компенсацию пострадавшему оказывает хозяин авто, например, организация, а не водитель.

    Если вы или ваш знакомый попал в такую ситуацию, то помочь выйти из сложного положения может только опытный адвокат, который примется за дело чем раньше, тем лучше. Но все равно нет никакой гарантии на успешный исход дела.

    Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/otvetstvennost-vladelca-transportnogo-sredstva/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.