+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Сколько нужно получать

Сколько стоит хороший уровень жизни в России?

Сколько нужно получать

Сколько нужно зарабатывать, чтобы нормально жить – этот вопрос наверняка задавал себе каждый человек, независимо от его пола, возраста, социального положения и прочих характеристик.

И речь идет не о выживании от зарплаты к зарплате, когда на счету каждый рубль, каждая копейка, а о достойной жизни, в идеале – в собственной квартире, с возможностью покупать вещи не только из необходимого списка, но и в свое удовольствие.

IQ Review прикинул, какую же сумму необходимо регулярно получать, чтобы обеспечить подобное.

Понятно, что для каждого человека эта цифра может быть разной.

Для одного из нас будет достаточно иметь собственную квартиру в спокойном районе, возможность заниматься любимым делом и просто размеренно жить – естественно, в этом случае вам будет достаточно и обычной средней зарплаты (кроме, разве что, покупки квартиры).

Однако большинство людей вряд ли устроит подобный сюжет – многие из нас хотят жить в просторной квартире поближе к центру города, иметь автомобиль (естественно, не купленную по объявлению двадцатилетнюю «девятку», а новую иномарку), отдыхать за рубежом, иметь возможность покупать то, что хочется, и ходить туда, куда хочется. Само собой, для такой жизни денег потребуется гораздо больше. Однако будем реалистами: чтобы иметь возможность жить так, необходимо упорно трудиться. Далее рассмотрим подробнее, сколько же именно нужно получать среднестатистическому россиянину, чтобы быть довольным своей жизнью.

Сколько-нужно-зарабатывать

Как определить, сколько денег нужно для такой жизни?

Легче всего идти к цели, которая определена четко и точно. Поэтому необходимо работать не просто ради «красивой жизни», а ради получения определенной суммы, которую мы сейчас постараемся подсчитать.

Для начала подумайте и выпишите на лист самые важные покупки, которые необходимы вам для нормальной жизни. В первую очередь – это собственная квартира (если у вас ее нет) и автомобиль. Для многих людей покупка недвижимости и машины является самой главной целью в жизни, и ее достижение занимает порой десятки лет.

Определитесь, какое именно жилье и автомобиль вы хотели бы иметь. Посмотрите в Интернете примерные цены – так вы сможете знать хотя бы среднюю сумму, которую вам нужно заработать.

Естественно, цифра эта выйдет весьма значительной, даже если вы будете выбирать самые скромные варианты.

Однако не следует опускать руки и отчаиваться – при желании и целеустремленности достижимы даже самые сложные цели.

Квартира и машина

Далее, определитесь со своими регулярными минимальными запросами и потребностями.

Питание, гигиена и косметические средства, оплата коммунальных услуг, использование Интернета и мобильной связи, хобби, вредные привычки, развлечения – подсчитайте, сколько в среднем за месяц у вас уходит на это денег.

К этой сумме прибавьте возможные расходы на одежду и необходимые покупки – мебель, бытовую технику, обслуживание автомобиля и небольшой запас на непредвиденные расходы.

Таким образом вы сможете определить хотя бы примерно среднюю сумму, необходимую вам в месяц. Каждую статью расхода запишите в отдельный пункт. В идеале – сделать подобные расчеты регулярными, ежедневно подробно расписывайте, сколько и на что средств вы потратили и сколько получили. Это значительно упростит ведение бюджета.

Для примера попробуем подсчитать цифру ежемесячных расходов для среднестатистического россиянина

Имеем: семья из двух человек, снимают однокомнатную квартиру в спальном районе Москвы. Список их ежемесячных расходов может выглядеть следующим образом:

             – оплата квартиры – 25 000 рублей;

             – питание – 10 000 рублей;

             – гигиенические и косметические средства – 3 000 рублей;

             – плата за использование Интернета (600 рублей) и мобильной связи (еще 900 рублей) – итого 1 500 в месяц;

             – посещение тренажерного зала (муж) – 1 200, фитнес-клуба и бассейна (жена) – 1 500, итого – 2 700 рублей;

             – покупка сигарет (курит только муж) – еще 1 500 рублей;

             – развлечения – 1 раз в месяц сходить в кинотеатр, 1 раз – в аквапарк, 2 раза – сходить в ресторан – итого возьмем 7 000 рублей;

             – обслуживание и заправка автомобиля – 6 000 рублей;

             – покупка одежды – 5 000 рублей.

Итого за месяц ушло 61 700 рублей. При средней зарплате молодой московской семьи, в которой оба супруга работают (возьмем, к примеру, 90 000 рублей), это вполне неплохо, однако расходы включают лишь самое необходимое, да и жить всю жизнь на съемной квартире – не очень-то большое удовольствие.

Кстати, довольно интересный и, по сути, правильный ответ на поставленный вопрос дал один известный финансовый аналитик.

По его словам, учитывая растущие человеческие запросы, необходимо каждые два года увеличивать свой доход в два раза – и лишь в этом случае вам будет хватать на «нормальную жизнь».

Конечно, такие темпы роста для большинства невозможны, однако суть верна – сколько бы человек ни получал, ему все равно будет мало.

Вопрос с недвижимостью — сколько стоит ипотека?

Домик из денег

Если спросить у человека, что, на его взгляд, включает понятие «нормальная жизнь», на первом месте наверняка будет наличие собственной просторной квартиры в нормальном районе.

Сегодня жилищные условия подавляющего большинства россиян (да и жителей других стран тоже) далеки не то что от идеальных, но даже от удовлетворительных – нередки случаи, когда семья с двумя детьми живет в тесной двухкомнатной квартире, и это еще далеко не самый сложный случай.

Поэтому в первую очередь необходимо решать вопрос с наличием собственного жилья.

Стоимость жилой недвижимости напрямую зависит от города, района, метража и состояния квартиры.

В небольшом городке можно без проблем найти «однушку» за 600 000 рублей, в региональном центре за самые дешевые варианты эта цена поднимается минимум до миллиона, если это город-миллионник — то до полутора, в Санкт-Петербурге на окраине – увеличивается еще раза в два.

Ну а в Москве вряд ли можно найти что-нибудь дешевле 4 500 000 рублей (и то за такую сумму вы получите небольшую квартиру где-нибудь на конечной станции метро, требующую капитального ремонта).

Однако в этой статье речь идет не о минимальной стоимости недвижимости, и поэтому вышеприведенные суммы для покупки нормального жилья следует увеличить как минимум раза в полтора-два. Естественно, столько денег придется собирать не один год. Рассмотрим, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку для жителя Москвы и, к примеру, Новосибирска.

Покупка квартиры в Москве

Допустим, понравившийся вам вариант стоит 10 миллионов рублей. По ценам на 2015 год, это может быть двухкомнатная квартира в районе Третьего транспортного кольца недалеко от метро. По условиям, в большинстве банков необходимо вносить первоначальный взнос, минимум – 20%.

Материал в тему: Как взять ипотеку.

Предположим, что 20% от суммы (2 000 000 рублей) у вас были (например, родители подарили на свадьбу), и вы внесли их сразу. Итого остается выплатить банку еще 8 000 000 рублей. Для примера в расчетах будем использовать условия по ипотеке Сбербанка.

Процентная ставка – 14,5% годовых, вы берете ипотеку на 10 лет. Вбиваем данные в ипотечный калькулятор. 126 629 рублей – именно столько вам придется платить каждый месяц на протяжении 10 лет «Сбербанку», если вы собираетесь взять квартиру с помощью их ипотеки.

Переплата при этом составит 7 202 592, или 72% стоимости недвижимости.

Прибавьте к этому дополнительно те 61 700 рублей в месяц, которые уже уходят на проживание. Нужно вычесть экономию на съеме и получаем конечную цифру расходов в месяц. Вместе с выплатами по ипотеке, ежемесячно вам необходимо тратить более 163 тысяч рублей.

В принципе, для молодой московской семьи эта сумма не является чем-то фантастическим – с хорошим образованием или опытом работы молодая пара вполне может добиться таких доходов, пусть и не сразу, а через пару-тройку лет.

Однако, учитывая, что эта сумма необходима каждый месяц и на протяжении десяти лет, да и покупать вам придется лишь самые необходимые товары – это вряд ли подходит под определение «нормальная жизнь». Именно поэтому ответ на вопрос выгодно ли брать ипотеку для подавляющего большинства людей будет отрицательным.

Как вариант – можно оформить ипотеку дольше, чем на 10 лет, однако и процентов в этом случае придется выплатить намного больше.

Покупка квартиры в Новосибирске (или любом другом крупном региональном центре)

Условия те же – молодая семейная пара, без детей, снимает квартиру. Общий доход, естественно, меньше, предположим – 55 000 рублей, расходы – 40 000 рублей (15 000 – на аренду жилья, 25 000 – на минимальное проживание).

Предположим, что вы выбрали неплохую просторную квартиру стоимостью в 3 000 000 рублей, и будете брать недвижимость в ипотеку. У вас есть те же 20% (600 000 рублей), итого не хватает 2 400 000 рублей. Для примера возьмем те же условия – ипотека «Сбербанка», 14,5% в год, на 10 лет.

Ежемесячно вам необходимо будет выплачивать 38 тысяч рублей. Прибавляем расходы на жизнь, вычитаем аренду. Итого на протяжении десяти лет каждый месяц вы будете должны получать 63 000 рублей, и это только на самые необходимые вещи.

Для регионов это достаточно приличная сумма, хотя условия очень мягкие по сравнению с Москвой.

Так что ипотека – далеко не самый лучший и выгодный вариант, и заработать на квартиру лучше и выгоднее будет другими способами. Как именно – можно почитать в многочисленных статьях на эту тему.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить машину?

А вот на этот вопрос можно ответить более точно: стоимость машины в идеале  не должна превышать ваш годовой заработок. Подобную формулу уже давно вывели американские Профессия экономиста.

Рассказ от первого лицаэкономисты. В этом случае вам не придется долго копить на покупку, и вы сможете без особого удара по кошельку оплачивать обслуживание и заправку автомобиля.

Теперь рассмотрим подробнее.

Объявление о продажи

Предположим, вы выбрали Mazda 6 2007 года (естественно, с рук). Средняя ее цена – 400 000 рублей. Чтобы купить ее за один год, вам потребуется ежемесячно откладывать 33 000 рублей.

За два года – по 16 500 соответственно. В принципе, это могут себе позволить многие люди, даже не прибегая к серьезной экономии.

Ну а если потерпеть еще год, то в месяц придется откладывать еще меньше – 11 000 рублей.

Первую машину всегда купить сложнее, ведь для повышения класса достаточно продать свой старый автомобиль и немного добавить. Поэтому для начала надо прибегнуть к инвестированию.

Как можно инвестировать свободные средства

На  тему “куда вложить деньги” и так существует немало статей, поэтому в данном материале подробно останавливаться на каждом варианте не будем.

  1. Вложение на банковский депозит. В зависимости от валюты, банка и его условий может принести вам, по состоянию на 2015 год, 15% годовых или чуть больше.
  2. Вложение в ПИФ или НПФ (паевый инвестиционный фонд). Выше риски, но выше и прибыль. Средний процент доходности назвать сложно, приблизительно – 20%.
  3. Вложение в ПАММ. Высокие риски, однако доход можно получить еще больший. +50% годовых – не рекордный показатель для топовых форекс-трейдеров.
  4. Вложение в недвижимость. Вариант требует наличия немалой свободной суммы, однако позволяет получать стабильный доход.
  5. Инвестиции в бизнес. Здесь все индивидуально, и зачастую зависит не только от количества вложенных средств, а от успеха проекта.
  6. Покупка драгоценных изделий. Долгосрочный и непредсказуемый вариант.

Важно также экономить на мелочах. Возьмем, к примеру, хранение средств на банковских картах.

Помимо процентов на остаток (к примеру, Tinkoff Black дает 12% на оставшиеся средства, есть другие карты с доходом от 10%), вы получаете дополнительные бонусы вроде кэшбэка, скидок и возможностей упростить расчеты и оплату счетов.

Не забывайте про использование различных бонусных карт для покупок и оплаты услуг, которые вы совершаете регулярно. К примеру, если вы по несколько раз в неделю заправляетесь на АЗС «Лукойл», вам подойдет карта «Лукойл-Петрокоммерц-MasterCard».

Благодаря вышеперечисленным способам можно получать пассивный доход. В случае инвестирования крупных сумм размер прибыли будет такой, что потребность в обычной работе может вообще исчезнуть.

Самое главное – это правильно и вовремя понять, что именно для вас будет являться нормальной жизнью. Если вы четко определились с целью (целями) и знаете, как их достичь – у вас обязательно все получится.

Итоговая сумма расходов на нормальную жизнь

Сколько нужно зарабатывать чтобы хорошо жить

Итак, если собрать все расходы вместе, получим следующий расклад: молодой семье нужна квартира, машина, деньги на повседневные расходы и отдых. На машину мы условились копить год. Про отдых мы не говорили. Как правило, чтобы отдохнуть хотя бы раз в году по нынешним ценам нужно откладывать не менее 10 тысяч рублей в месяц.

Получаем, что в Москве на семью из двух человек месячный расход для поддержания нормального уровня жизни составляет 206 тысяч рублей, а в крупных городах России — 106 тысяч. Прямо скажем, цифры заоблачные. Отсюда можно сделать несколько интересных наблюдений:

– одинокий человек в России не потянет ипотеку;

– ипотечный платеж на практике значительно дороже аренды — ведь для себя навсегда вы будете брать хорошую квартиру, а на время сгодится и плохенькая однушка;

– реальный расход молодой семьи, которая не сильно себя урезает, как минимум в два раза выше официальной средней зарплаты по региону.

Что же делать, ведь на все не хватает?

На практике так и получается. Почти никто не может претендовать на достойный уровень жизни. В основном это следствие высоких (относительно зарплат) цен на жилье в России. Если вам досталась бабушкина квартира — вы в шоколаде.

Нет — крутитесь, как хотите. Надо умерить хотелки – меньше денег на развлечения, больше дополнительной работы, больше доходов направлять на инвестиции.

Откажитесь от машины, и квартиру для начала купите хоть какую, ее всегда можно обменять с доплатой.

Но это все хорошо в теории.

А если нет возможности много зарабатывать — нет хорошей работы в регионе, нет денежной специальности? На практике или часть расходов молодежи на долгие годы ложится на родителей, или, если те не могут помочь, жизнь часто оказывается сломана, когда люди скитаются по съемным углам, и только к сорока, когда жизнь прожита, покупают себе маленькую квартирку на отшибе, в которой вырастает следующее поколение страдальцев…

Источник: https://iqreview.ru/money/cost-of-normal-life/

Сколько нужно денег чтобы не работать и жить на проценты

Сколько нужно получать

— Скажите, Шура, честно, сколько вам нужно денег для счастья? — спросил Остап. — Только подсчитайте все.

— Сто рублей, — ответил Балаганов, с сожалением отрываясь от хлеба с колбасой.

— Да нет, вы меня не поняли. Не на сегодняшний день, а вообще. Для счастья. Ясно? Чтобы вам было хорошо на свете.

Ильф и Петров. «Золотой теленок.»

Сколько денег нужно чтобы перестать работать? Начать наслаждаться жизнью и жить на накопленный капитал.

Миллион? (долларов естественно). Два? Может быть десять?

А если серьезно? А давайте посчитаем. И определим необходимый размер капитала, позволяющий наслаждаться жизнью. Или по крайней мере не думать о деньгах.

Есть 3 стратегии жизни на капитал. От того, какую из них вы будете использовать, будет зависеть требуемая сумма для обеспечения счастливой жизни.

Итак, поехали!

Определяем комфортный месячный доход

Для начала нужно определиться — какой суммы в месяц вам будет достаточно. Не нужно сразу выдумывать космические числа.

Назовите адекватную сумму для комфортной жизни. Естественно у каждого она будет различаться. В разы. У некоторых в десятки раз. )))

Возьмем для примера 50 тысяч в месяц. Для Москвы такой уровень будет считаться нищебродским. Для провинции вполне приемлемым или даже очень хорошим. В деревне — с подобным доходом, ты кум королю.

Итак, вас вполне устроит сумма в 50 000 ежемесячно. В год выходит 600 тысяч.

Далее остается только рассчитать, сколько денег необходимо иметь, чтобы каждый месяц получать искомую сумму.

Есть несколько вариантов.

Вариант 1. Простой

Все просто. Определяем для себя сколько времени вы хотите прожить после выхода «на заслуженный отдых». Необходимый капитал делим на равные части. Количество равно сроку дожития. И каждый год изымаем 1 часть на жизнь.

Получаем, на 5 лет жизни нам нужно иметь 3 миллиона рублей (50 000 х 12 месяцев х 5 лет).

10 лет — 6 миллиона, И так далее.

При такой схеме мы имеем сразу несколько проблем.

  1. Непонятно. Сколько лет вы проживете на пенсии? Всегда есть риск при жизни успеть проесть весь капитал. И не умереть. Хорошо это или плохо?
  2. Чем раньше вы уходите на покой (отдых, а не то что вы подумали), тем больше денег нужно на будущую длинную жизнь. Уйти в 40 лет или 60. Разница в необходимом капитале больше десяти миллионов.

Инфляция

В этой схемы мы не учли постоянное обесценивание денег. Инфляция с каждым годом будет подтачивать ваш капитал. По факту вы также будете получать по полтиннику в месяц. Но … покупательная способность будет все ниже и ниже.

Лет так через 10-15, ваши 50 000, реально будут стоить тысяч 25-30. И с каждым годом придется жить скромнее и скромнее. И помереть в полной нищете.

Что делать?

Каждый год изымать сумму, проиндексированную на величину инфляции. В первый год 50 тысяч. Во второй, допустим 52 тысячи, третий — 55 …. на 20-й год — тысяч 100.

Блин! Тогда нужно еще больше денег. Подсчитанного ранее капитала при таком раскладе точно не хватит.

А на сколько больше? А никто не знает, какова будет инфляция в будущем. Если брать с запасом, то в несколько раз точно.

Не буду загружать вас расчетами. Для примера скажу, что при инфляции в 7% в год (а это примерно среднегодовые данные за последние 10 лет в России) получаем:

  • Капитал в 9  миллионов закончится через 10 лет (вместо запланированных 15);
  • 12 миллионов кончатся у вас уже через 11 лет (потеряли 4 года);
  • 18 миллионов вы проедите через 16 (вместо 30 лет).

Не очень радужная перспектива.

Можно ли что-то с этим сделать?

Самый простой способ защитить деньги от инфляции — открыть банковский вклад.

В среднем, проценты по депозитам находятся на уровне инфляции.

Это значит, получаемые проценты по вкладу, будут компенсировать обесценивание вашего капитала. И вы так спокойно можете безбоязненно тратить запланированные суммы + довесок из-за инфляции.

Второй вариант. Жизнь на проценты

Другой способ предполагает жизнь только на получаемый доход.

Размещаем капитал в доходные инструменты и припеваючи живем много-много лет.

Плюсы:

Вам не нужно бояться, что накопленный капитал внезапно кончится. С таким подходом можно уйти на пенсии и в 40 и 30-20 лет (если финансы позволяют).

На длительный срок жизни «на пенсию» (30-35 лет), потребуется накопить меньше денег. Чем простое проедание капитала.

Минусы:

На коротких сроках жизни (например, при выходе на покой в 60 лет и планах прожить еще лет 15-20) наоборот, нужен более значимый капитал.

И какая нужна сумма для безбедной жизни?

Вся зависит от получаемого дохода от инвестиций.

Меня всегда умиляют ребята, которые в своих статьях приводят расчеты следующего типа…

«Вкладываем деньги под 10-15% годовых. Кто-то даже озвучивает 20-30%. И на получаемый доход живем.»

Исходя их их данных нужно накопить и вложить всего 4-6 миллионов (при ставке доходности 10-15% годовых). А если иметь прибыль в 20-30%, то можно отделаться «ничтожными 2-3 миллионами». И вот оно счастье. Ты обеспечен на всю жизнь пассивным доходом.)))

Про 20-30 годовых я промолчу (сказки). А вот 10-15% получать можно. Но с небольшой оговоркой. Это номинальная доходность. Без учета инфляции.

Заработали вы за год 10%. Хорошо. Но за этот период деньги обесценились на 7%.

Сколько вы на самом деле получили прибыли? Всего 3% годовых. Это и есть реальная доходность.

Поэтому забудьте про двузначные числа доходности.

Все на что можно рассчитывать — это 2-6% годовых. В реальных данных. Очищенных от инфляции.

Что может обеспечить такую доходность?

  • Акции — предполагаемый рост 4-6% годовых.
  • Облигации — около 2% годовых.
  • Вклады: от -1-2% до +0,5-1%.
  • Недвижимость — 3-5%.

В среднем можно надеяться на доходность в районе от 3 до 5% годовых.

Теперь можно примерно рассчитать, сколько понадобиться денег, чтобы не работать и спокойно жить на проценты от этого дохода. Планируя получать ежемесячно в районе 50 тысяч рублей.

В таблице, минимально необходимая сумма денег, при различной средней годовой доходности. 

Возьмем средний вариант — 4% годовых. Тогда для безбедной «вечной жизни» потребуется капитал в 15 миллионов рублей.

Обратите внимание! Если планируете прожить на пенсии более 25 лет, то этот способ для вас более выгоден. Чем простое поедание капитала, как в первом варианте.

Снижаем хотелки

Многие скажут, да где взять эти 15 миллионов? За все жизнь столько не заработаешь. Даже с учетом инвестиций и сложного процента, откладывая постоянно деньги ежемесячно. Особенно, если у тебя небольшая зарплата.

Согласен. Вариант не для всех.

Остается только урезать свои аппетиты. И рассчитывать жить не на 50, а на меньшую сумму. 40-30-20 тысяч в месяц.

Как некий бонус, для «старых» будущих пенсионеров (с 60-65 лет) будет начисляться какая-то государственная пенсия (но это не точно, возможно через много лет отменят).

В итоге, как один из вариантов. Устанавливаем желаемый доход в 30 тысяч. С учетом возможной будущей пенсии от государства (пусть будет тысяч 10).

Итого нам нужно обеспечить себя дополнительных доходом в 20 тысяч рублей. Это сразу урезает необходимый капитал для безбедной жизни в 2,5 раза! С 15 до 6 миллионов. А это уже более приемлемая сумма для достижения.

В таблице. Чего и сколько нужно накопить (миллионов рублей) для получения разного ежемесячного дохода (от 20 до 50 тысяч рублей в месяц). При разном уровне росте (годовая доходность) капитала.

Третий вариант — комбинированный

И снова для некоторых и выше озвученные суммы (несколько миллионов) могут быть неподъемными. Что делать?

Можно ли еще как то снизить размер капитала, необходимого для безбедной жизни?

Комбинируем вместе две вышеизложенные стратегии жизни на накопленный капитал.

Формируете определенную сумму.  На жизнь берете деньги с получаемого дохода + изымаете часть из основного капитала.

На пальцах. Вам нужно ежемесячно — 30 тысяч рублей. Получаемая прибыль (доход от капитала) дает вам всего 20 тысяч. Значит нужно оттяпать еще десятку из накоплений.

В следующий год, вы будете получать уже меньшую сумму в виде процентов прибыли. Например, 19 тысяч. Достаем из капитала 11 тысяч.

И так год за годом.

И еще не забываем при инфляцию. Ежегодно нужно увеличивать сумму на жизнь, на величину инфляции.

С каждым годом, капитал будет уменьшаться. Получаемая прибыль будет все меньше и меньше. А доставать из накоплений вы будете все больше и больше.

Есть ли в этом смысл?

Сравним.

Хочу иметь 20 тысяч рублей в месяц.

Для этого мне нужно 6 миллионов рублей (при ставке дохода в 4%). И можно бесконечно жить на получаемый доход.

Если мы размещаем капитал  (6 млн.) на банковские вклады (с защитой от инфляции), нам его хватит на 25 лет.

  • 5 миллионов — на 21 год.
  • 4 миллионов — на 16 лет.
  • 3 миллионов — 12,5 лет.
  • 2 миллиона — 8,5 лет.

А теперь внимание! Ловкость рук и никакого мошенничества.

На сколько нам хватит денег, при комбинированном способе? При доходности капитала в 4%. Сверх инфляции.

  • Имеем 5 миллионов — можно спокойно жить 42 года до полного исчерпания капитала (добавили 21 год безбедной жизни на пенсии).
  • 4 миллиона — на 27 лет (плюс 11 лет).
  • 3 миллиона — 18 лет (+5,5 лет).
  • 2 миллиона — 11 лет (+2,5 года).

Остается только снова понять, сколько вы планируете прожить. Первые 2 варианта (накопить 5 или 4 миллиона, вместо 6) мне кажутся вполне жизнеспособными. 27 или тем более 42 года спокойной жизни на проценты и капитал.

Удачных накоплений!

Через сколько лет можно накопить необходимый капитал? И сколько денег нужно откладывать? Посмотрите в этой статье. Информация немного дублирует текущий материал, но там есть несколько таблиц с расчетами накопления денег при разных ежемесячных размерах пополнений. Думаю будет полезно.

Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/skolko-nuzhno-deneg-chtoby-ne-rabotat-i-zhit-na-protsenty-vsyu-zhizn.html

Сколько нужно зарабатывать, чтобы нормально жить в России сегодня? Социология знает ответ!

Сколько нужно получать

Вам хватает на жизнь тех денег, которые вы зарабатываете? Если нет, то какую сумму вам нужно иметь, чтобы «жить нормально»?

Вопрос сложный и неоднозначный: понятие «жить нормально» у всех разное. Одному нужен коттедж в пределах МКАД и новый Мерседес, другому хватит небольшой однушки в родном городе и велосипеда.

Поэтому один человек может чувствовать себя комфортно и с зарплатой в 15-20 тысяч, а другому и 200 тысяч рублей в месяц будет мало.

Тем не менее, статистика знает все, и у россиян есть некий средний уровень потребностей в деньгах, в каждом городе он свой.

Ниже Reconomica постарается рассчитать эту загадочную сумму, которая необходима гражданину РФ для нормального уровня жизни.

Как подсчитать, сколько денег вам надо для нормальной жизни?

На вопрос про сумму для нормальной жизни каждый может отвечать только за себя.

Чтобы подсчитать «нормальный» доход для себя лично, сделайте таблицу, в которую запишите ответы на такие вопросы:

  1. Где вы живете сейчас (съемное жилье, родительская квартира, квартира в ипотеке, собственное жилье)? Если собственное, то довольны ли вы им (метражом, местоположением, планировкой), и в нормальном ли оно состоянии (не аварийный ли дом, нет ли необходимости срочно делать ремонт)? Если живете в съемной квартире — сколько за нее платите?

  2. Сколько денег в среднем вы тратите на еду в месяц? Если вы ведете планирование личных финансов — отлично: значит, ответ известен. Если нет — постарайтесь подвести хотя бы грубо усредненную сумму (10? 15? 18 тысяч?).

  3. Сколько денег в среднем вы тратите на одежду в год? То же самое, если не можете определиться — попробуйте прикинуть количество одежды, которое куплено за прошлый год, вспомните примерные расценки.

  4. Сколько денег в среднем вы тратите на коммуналку? Можете либо взять отдельно лето/зиму, либо вывести среднее за год.

  5. Сколько денег в среднем вы тратите на отдых и развлечения? Сюда можно включать все, что касается досуга: от путевки в Турцию до покупки электронной книги. Поскольку сумма за год не может точно отразить потребности (в этом году вам захочется отдохнуть в Турции, а в следующем — захочется провести отпуск на даче) — попробуйте вывести усредненную сумму за 2-4 года.

  6. Сколько денег тратите на косметику, средства гигиены, бытовые средства? На этот вопрос вряд ли точно ответят даже те, кто ведет отчетность. Поэтому можно добавить к получающейся сумме +5-8%. На самом деле, следить за собой можно экономно, даже если вы девушка.

  7. Если курите или регулярно употребляете алкоголь — сколько денег уходит на это?

К получившемуся числу добавьте +20-25% на незапланированные расходы (порвались джинсы, перешли на новую работу, до которой дальше ехать, захотелось новый телефон, и так далее), различные погрешности (люди, которые не ведут финансовой отчетности, чаще склонны занижать цифры) и возможное лечение.

Теперь добавьте к таблице еще 1 столбец справа.

Перечитайте свои цифры и подумайте: хватает ли вам этих денег на эту статью расходов? К примеру: на еду в месяц вы тратите 15 тысяч, но питаетесь однообразно и вредной едой.

Попробуйте примерно прикинуть, сколько еще денег вам нужно, чтобы покупать нужные продукты? Речь не про красную икру на завтрак-обед-ужин: старайтесь примерно оставаться в своем «классе», делая разумный и адекватный расчет.

Таким же образом пересмотрите цифры и для остальных колонок.

Что думают наши граждане о норме дохода: мнение социологов

Исследование на эту тему в 2017 году проводил «Ромир». В опросе приняли участие 1500 человек из разных городах, а также из сельской местности.

Нормы желаемого заработка в зависимости от возрата и региона, по данным статистики «Ромира»:

  1. Больше всего хочет получать молодежь: участники в возрасте 18-24 лет заявили, что для нормальной жизни им надо 89 800 рублей в месяц.

  2. Жители городов-миллионников указали сумму в 118 тысяч на семью из 3 человек, жители городов с населением около 0.5 млн — довольствовались бы 85 тысячами на 3 членов семьи. Жителям сельской местности — хватило бы 67 тысяч.

  3. Больше всего граждан хотели бы получать более 120 тысяч на семью из 3 человек (22% опрошенных). 17% хватило бы 45 тысяч, и еще 17% указали, что им надо от 90 до 120 тысяч. Таким образом 2/3 всех участников хотели бы иметь в месяц от 45 до 120 тысяч (на семью из 3 человек).

  4. Точных цифр не приводится, но в опросе женщины указывали меньшие цифры, чем мужчины.

Для сравнения: по таким же опросам в 2015 году гражданам РФ хотелось иметь доход в 69 тысяч рублей, в 2016 — 72 700.

Прожиточный минимум и реальная стоимость жизни: равны ли они? (+видео)

В 2018 году прожиточный минимум в РФ составил 10 328 рублей на душу населения. Реально ли прожить на такие деньги?

Реально, если:

  • вы живете в собственной малометражной квартире в регионе с дешевыми ценами на КУ;
  • у вас нет детей и родственников, которым надо помогать материально;
  • у вас нет проблем со здоровьем (то есть не надо тратиться на лекарства, диагностику и врачей);
  • вы неприхотливы в пище, и едите немного;
  • у вас нет автомобиля и он вам не нужен.

Естественно, что вы не любите развлекаться, ездить на море, часто не покупаете одежду, технику, а ремонт в вашей квартире не нужен. В такой ситуации — да, на прожиточный минимум прожить реально, если тратиться только на КУ, еду, и по мелочи — на самое необходимое.

Источник: https://reconomica.ru/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0/%D0%B0%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%B0/%D0%BD%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D1%83%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D1%8C-%D0%B6%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B8-%D0%B2-%D1%80%D1%84/

Сколько денег нужно для счастья и нормальной жизни: запросы россиян и реальность

Сколько нужно получать

Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 7 декабря 2018. Время чтения 10 мин.

Сколько денег нужно зарабатывать для нормальной жизни, каждый оценивает в зависимости от личных потребностей. Согласно данных различных исследований, россияне назвали уровень доходов для выживания 10 000–30 000 руб.

Для нормальной жизни потребуется от 60 000 до 208 000 руб. Причем самые высокие запросы даже не у москвичей, а у жителей Владивостока. Для жизни в роскоши для семьи из трех человек потребуется доход в 1,6 млн руб.

в месяц, в столицах понятие «роскошь» начинается с 2 млн руб.

Еще в 2010 г. профессор Принстона и нобелевский лауреат Ангус Дитон измерил счастье в деньгах. Он рассчитал, что человеку для счастья необходимо не более 75 000 $ в год. Доходы выше этого уровня радости не приносят.

Согласно этой теории, зарплата в месяц должна составлять 6 250 $, или 422 937 российских рублей (авт. – для расчета взят среднемесячный курс ЦБ за сентябрь 2018 г. – 67,67 руб. за 1 $). Однако «аппетиты» россиян намного скромнее, но даже их не удовлетворяют реальные заработки.

Данные, которые применяются в России для расчета прожиточного минимума, далеки от реальной жизни. Поэтому и цифры, которые называются во время проведения опросов, отличаются от них в разы.

Ведь россияне прекрасно представляют не только, сколько нужно зарабатывать, чтобы нормально жить, но и минимальные суммы, необходимые, чтобы выжить.

Хватит ли прожиточного минимума для нормальной жизни в России

Прожиточный минимум с 1 мая 2018 г. сравнялся с МРОТ, поэтому этот показатель можно смело использовать для анализа видения правительства, сколько нужно человеку для нормальной жизни. С мая этот показатель вырос до 11 163 руб. в месяц по стране, то есть, по мнению законодателей, трудоспособному человеку этих денег должно хватить на все основные нужды и обязательные платежи.

Таблица 1. Прожиточный минимум для различных категорий в 2018 г.

ПериодВсе
население, руб.
В том числе
трудоспособное
население
пенсионерыдети
Год125 328135 360102 996124 680
Месяц10 44411 2808 58310 390
Неделя2436,9326322002,72424,33
День348,13376286,1346,33
Час14,5015,6711,9214,43
Минута0,240,260,200,24
Секунда0,00400,00440,00330,0040

Источник: Росстат

Получается, что для выживания трудящемуся достаточно 376 руб., или 5,56 $, в день, а сутки пенсионера оценены в 286,1 руб., или 4,23 $.

Что же можно позволить себе на такую сумму? Цифры имеют экономическое обоснование. Но насколько они приближены к реальной жизни?

Рис. 1. Продуктовая корзина

Основными статьями расхода являются:

  • минимальный набор продуктовой корзины, оцененный в 2018 г. в 5 036 руб. для трудоспособного населения в месяц;
  • минимальный набор непродовольственных товаров – 2 500 руб.;
  • затраты на оплату услуг – 2 498 руб.;
  • расходы по обязательным платежам и сборам – 1 246 руб.

Примечание! При расчете минимума для детей и пенсионеров статья «обязательные платежи» не учитывается.

Получается, что семье, состоящей из 2-х взрослых и 2-х детей, на жизнь должно хватать 43 340 руб., из которых на продукты будет тратиться не больше 20 490 руб. в месяц, или 4 781 руб. в неделю. А 2-м пенсионерам достаточно получать 17 166 руб. и питаться на 8 614 руб. в месяц, или 2 010 руб. в неделю.

Возможно, этих сумм и хватит на самое экономное питание, но следует учитывать, что перечень, включенный в потребительскую корзину, не менялся с 2012 г. и не соответствует реальным потребностям россиян.

Это подтверждают и исследования Института социально-экономических проблем РАН.

Если заложить при расчете потребности на оплату мобильной связи и интернета, платного лечения и учебу, приобретение бытовой техники, стоимость корзины вырастет в 2,5–3 раза, то есть составит 28 200–33 840 руб. для трудоспособного населения.

Это подтверждает и О. Соколов – секретарь Федерации независимых профсоюзов, который утверждает, что, когда «расходы на еду составляют более 30% минимального набора – это признак бедности».

Но 20 млн человек, или 13,6% от общей численности населения России, могут только мечтать даже о таком доходе. Ведь именно столько россиян имело доход, по итогам I квартала 2018 г., ниже прожиточного минимума.

Смотрите статью с инфографикой в видео-формате

Мнения россиян о необходимом минимуме, согласно опроса, который проводился ВЦИОМ в мае 2018 г., разделились следующим образом:

  • 3% – назвали сумму ниже 10 000 руб.;
  • 45% – в пределах 10 001–20 000 руб.;
  • 29% – 20 001–30 000 руб.;
  • 7% – 30 001–40 000 руб.;
  • 7% – 40 001–50 000 руб.;
  • 3% – от 50 001 руб.

Получается, что для приобретения необходимых для жизни продуктов, непродовольственных товаров, а также для оплаты услуг и обязательных сборов 74% респондентам достаточно зарабатывать денег от 10 000 руб. до 30 000 руб. на человека.

Сколько нужно денег для нормальной жизни

Вернемся к расчетам Ангуса Дитона, согласно которым счастье было оценено в 2010 г. в 75 000 зеленых американских бумажек. Его коллеги из университетов Виргинии пошли дальше – они провели оценку в начале 2018 г. по отдельным регионам. И если мировой показатель вырос до 95 000 $ в год, то для жителей Восточной Европы, к которым и относятся россияне, он составляет 45 000 $ в год.

Получается, что для счастливой жизни в России нужно зарабатывать в 2018 г. 3 045 150 руб. в год, или 253 762 руб. в месяц. Сколько же счастливчиков проживает в стране, а сколько даже не мечтают о такой зарплате, судить сложно.

Ведь даже Росстат при оценке среднедушевых доходов населения оперирует высшим показателем «свыше 70 000 руб.».

Таблица 2. Распределение среднедушевых доходов в месяц по итогам 2017 г.

Доход, руб.Распределение доходов, %
до 7 000,05,5
от 7 000,1 до 9 000,04,7
от 9 000,1 до 12 000,08,5
от 12 000,1 до 15 000,08,9
от 15 000,1 до 20 000,013,8
от 20 000,1 до 25 000,011,7
от 25 000,1 до 30 000,09,4
от 30 000,1 до 35 000,07,4
от 35 000,1 до 40 000,05,8
от 40 000,1 до 50 000,08,2
от 50 000,1 до 60 000,05,2
от 60 000,1 до 70 000,03,3
свыше 70 000,07,6

Рис. 3. Уровень реальных доходов россиян в 2017 г.

Как видим, только 7,6% населения могут претендовать на звание счастливого россиянина, а 75,7% имеют доходы даже ниже среднестатистической зарплаты, которая за 2017 г. составила 39 085 руб.

О каком же доходе мечтают сами россияне? Какой суммой, по их мнению, измеряется счастье?

Рис. 4. Самые высокие запросы у жителей Владивостока

Опрос, проводимый сервисом по поиску работ SuperJob 7–23 ноября 2018 года, показал, чтобы чувствовать себя счастливым, россиянам нужно зарабатывать:

  • 208 000 руб. в год– во Владивостоке;
  • 207 000 руб. желают зарабатывать в Москве;
  • 203 000 руб. – в Ростове-на-Дону;
  • 160 000 руб. – в Санкт-Петербурге;
  • 136 000 руб. – в Новокузнецке;
  • 116 000 руб. – в Оренбурге и Набережных Челнах.

Вопрос: «Сколько денег в месяц вам достаточно, чтобы чувствовать себя счастливым человеком?» – задавался жителям городов с населением более 500 тыс. человек. Поэтому, чтобы картина не получилась однобокой, рассмотрим, как на подобный вопрос отвечали участники других опросов.

По данным опроса ВЦИОМ, средние цифры на порядок ниже – 105 426 руб. в месяц. В целом, желаемый доход россияне называли следующим образом:

  • москвичи и петербуржцы озвучили сумму 141 549 руб.;
  • в городах-миллионниках – 124 276 руб.;
  • в городах, в которых жителей более 500 тыс. – 66 600 руб.;
  • в городах с численностью жителей 100–500 тыс. чел. – 106 096 руб.;
  • в населенных пунктах до 100 тыс. чел. – 140 115 руб.;
  • в селах – 61 223 руб.

По возрастному критерию значения распределились так:

  • опрашиваемые в возрасте 35–44 лет чаще назвали сумму 206 000 руб.;
  • люди пенсионного возраста – 72 490 руб.;
  • молодежь – 67 870 руб.

Рис. 5. Отдых семьей на море входит в категорию нормальной жизни?

Похожее исследование в апреле 2018 г. проводилось холдингом «Ромир». На вопрос: «Сколько денег нужно семье из трех человек, проживающей в их населенном пункте, для нормальной жизни», – респонденты ответили:

  • 6% – озвучили сумму 20 000–30 000 руб. на семью в месяц;
  • 15% – хотят иметь семейный доход в 30 000–45 000 руб.;
  • 23% – для нормальной жизни необходимо 45 000–60 000 руб.;
  • 25% – претендуют на доход 60 000–90 000 руб.;
  • 18% – назвали сумму 90 000–120 000 руб.;
  • 13% – свыше 120 000 руб.

Впервые с 2011 г. никто не назвал суммы ниже 20 000 руб. В среднем же российская семья из 3 человек претендует на доход 75 900 руб. в месяц.

Если учесть, что средняя зарплата, по данным Росстата, по итогам прошлого года составляла 39 085 руб., то есть на 2-их работающих 78 170 руб., то мечты и реальные доходы не слишком отличаются. Причем за время наблюдений такая картина вырисовывается впервые.

Рис. 6. Реальный и желаемый доход на семью из 3-х человек

Кстати, в 2016 г. «нормальная жизнь» оценивалась россиянами в 83 600 руб.

Сколько денег нужно, чтобы считать себя богатым

Не менее интересно, сколько денег нужно, чтобы вести роскошную жизнь. Для начала разберемся, с чем ассоциируется у россиян роскошь.

Рис. 7. В чем измеряется «роскошь»?

Во время опроса, проведенного в октябре 2017 года, исследовательским холдингом «Ромир», к предметам роскоши опрашиваемые отнесли:

  • 50% – дорогие яхты;
  • 50% – элитную недвижимость;
  • 46% – частный самолет;
  • 39% – дорогие автомобили;
  • 33% – дорогие часы и ювелирные изделия;
  • 23% – отдых на дорогих курортах;
  • 14% – антиквариат и картины;
  • 12% – одежду от кутюр;
  • 11% – меха;
  • 10% – морские круизы.

Примечание! Респондентам предлагалось назвать 2 вещи, первые пришедшие на ум при произношении слова «роскошь».

Для ведения роскошной жизни семье из трех человек потребуется ежемесячный совокупный доход в размере:

  • до 1 млн руб. – 53% опрошенных;
  • от 1 млн до 3 млн руб. – 36%;
  • выше 5 млн руб. – 11%.

В среднем по стране роскошная жизнь в сентябре 2017 г. оценена в 1,6 млн руб. В 2015 г. этот показатель составлял только 950 тыс. руб.

Рис. 8. Минимальный доход для роскошной жизни для семьи из 3-х человек

Выросли за 2 года запросы и жителей обеих столиц:

  • в Москве стоимость роскошной жизни выросла с 1,4 млн руб. до 2,5 млн руб.;
  • в Санкт-Петербурге – с 1,3 млн руб. до 2 млн руб.

Однако в вопросе налогообложения предметов роскоши россияне немного скромнее:

  • 9% считают, что такого налога вообще не должно существовать;
  • 33% думают, что облагаться дополнительным налогом должны покупки от 0,5 млн до 1 млн руб.;
  • 37% назвали сумму от 1 млн до 5 млн руб.;
  • 21% видят налогооблагаемую базу в виде предметов роскоши стоимостью свыше 10 млн.

В среднем россияне готовы платить налог на роскошь с предметов стоимостью от 4,5 млн руб., что на 40% выше, чем в 2015 г., когда этот показатель составлял 3,2 млн руб.

Вывод: сколько денег нужно для счастья

Как оказалось, оценить счастье в деньгах – непростая задача.

Рис. 9. А в деньгах ли только счастье?

Кто-то пытается выжить на 7 000–10 000 руб. пенсии или зарплаты в месяц и мечтает о доходе в 20 000–25 000 руб. Для большинства предел мечтаний заканчивается на сумме 66 000–208 000 руб. Определенным россиянам для полного счастья и жизни в роскоши не хватает и 3–5 млн руб. семейного дохода в месяц.

Каждый сам устанавливает верхнюю планку, к которой можно стремиться или просто мечтать, пытаясь измерить нормальную жизнь или счастье в купюрах. И только 3% опрашиваемых сказали, что не в деньгах счастье.

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/skolko-nuzhno-zarabatyvat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.