+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страхование от невозврата займа

Cтрахование займов МФО физических лиц от невозврата — договор, условия

Страхование от невозврата займа

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Страховка – это услуга, которую часто предлагают приобрести в процессе оформления займа или кредита. Но это не настолько уж бесполезная услуга, какой кажется. Ведь с человеком может случиться все, что угодно.

Особенно важно страхование от невозврата, если брать кредит в МФО – ведь в противном случае можно «обрасти» огромными процентами.

Но что такое страхование от невозврата и почему оно так полезно? И в чем заключается его работа? Давайте разбираться.

Может показаться, что страхование – совершенно ненужная опция, которую кредиторы предлагают только для того, чтобы стрясти денег. Но на самом деле это довольно полезный инструмент, который способен выручить в трудный момент и помочь избежать бешеных процентов по кредиту в МФО.

Страхование займов позволяет в ситуации, когда наступает страховой случай, не выплачивать деньги микрофинансовой организации, а передать это дело страховой компании.

Это полезно, если человек вдруг потерял работу, угодил на больничную койку и так далее.

Именно поэтому стоит оформлять страхование – без него придется срочно находить деньги и выплачивать долги, что при бешеных процентах на займы в МФО может обернуться катастрофой при нескольких неделях промедления.

Помните, оформлять страховку – не обязанность, а право клиента. И принуждать к этому не имеет права ни одна МФО.

С другой стороны, взятие страховки выгодно самому клиенту. Особенно если он в связи с образом жизни, финансовым кризисом или еще какими-то обстоятельствами имеет повышенные риски остаться без работы или получить травму.

Преимущества страхования для заемщика и кредитора

Оформленное страхование – тот спасательный круг, который поможет не погрязнуть в долгах в случае внезапной потери работы или болезни.

Заёмщик сможет не беспокоиться о выплате долгов в микрофинансовую организацию, потому что за него это сделает страховая компания. То есть он не будет ничего должен, включая проценты.

Кроме того, кредитные организации охотнее одобряют займы людям, решившим озаботиться страховкой.

МФО, которое сотрудничает со страховой компанией, получает очень важную выгоду для себя от страхования займов от невозврата. Это возможность все равно получить свои деньги без лишних проблем, даже если заёмщик неспособен их выплатить. Кроме того, некоторые клиенты осознанно ищут МФО со страхованием, так что это ещё и повышение лояльности потенциальных заёмщиков.

Скачать пример договора страхования займа от невозврата

«Образец договора страхования займа от невозврата»Скачивание начнётся сразу после клика по значку «WORD»

Что входит в страхование займа от невозврата

Естественно, страховая компания не возьмет на себя обязательства за каждый чих заёмщика. В договоре прописан четкий перечень того, что должен и чего не должен страховщик, и при каких условиях он будет выполнять взятые на себя обязательства.

Объекты страхования

Важно понять, что именно выступает объектом страхования. Это не только взятая в кредит сумма в микрофинансовой организации. Это в целом ответственность заёмщика, которая возлагается на него в момент взятия денег. То есть страховая компания должна будет выплатить:

  • сумму взятого кредита;
  • проценты;
  • страховой взнос, если заёмщик не сделал этого ранее;
  • штрафы, пени и прочие обязательные платежи.

Но, как правило, не полностью. В зависимости от договора на страховщика ложится от 50 до 90% ответственности. Остальное же как бы списывается. Стоит помнить – чем выше процент, обозначенный в договоре, тем дороже будет стоить покупка страховки.

Есть отдельный тариф, который гарантирует 100% возврат кредитной суммы. Но без процентов, штрафов и прочих обязательных платежей.

Страховые случаи

Но, чтобы полностью понимать, когда страховка займа от невозврата может быть полезной, необходимо разобраться, что именно является страховым случаем. В этот список входят следующие ситуации:

  • увольнение заёмщика (не во всех случаях);
  • потеря трудоспособности;
  • инвалидность;
  • гибель заёмщика;
  • попадание в больницу по какой-либо из причин;
  • определенные форс-мажорные обстоятельства непреодолимой силы, выходящие за рамки ГК РФ;
  • прочие обстоятельства, указанные в страховке.

Естественно, все должно быть оформлено с максимальной официальностью. Вся информация будет проверяться страховой компанией на предмет подлинности.

То есть в случае, если уволили с неофициальной работы или положили в больницу, а документы потеряли, страховыми считаться не будут. Потому что их невозможно будет подтвердить документально.

Нестраховые случаи

Перечень признанных страховыми случаев достаточно широк. Но это не значит, что его можно трактовать так, как удобно. Стоит сразу же обозначить, в какой ситуации бесполезно требовать страхового возмещения и придется расплачиваться самостоятельно:

  • увольнение по собственному желанию или по нарушению должностной инструкции, правил поведения и т.д.;
  • получение производственной травмы по причине нарушения техники безопасности;
  • умышленная порча имущества для видимого ухудшения финансового положения;
  • получение травмы по собственному желанию или в результате умышленных опасных действий;
  • самоубийство.

То есть все, что касается умысла заёмщика или каким-либо образом зависит от его решений, под страховые случаи не попадает. Так что не получится набрать кредитов в МФО на сотни тысяч, а потом просто уволиться и не выплатить их.

Кроме того, в некоторых ситуациях придется доказывать, что страховой случай наступил не в результате умысла заёмщика. Например, если травма произошла в результате наезда автомобиля на клиента, то последнему придется предоставить доказательства, что он не сам кинулся под машину и не перебегал дорогу в неположенном месте, и при этом не был пьян или под наркотиками.

Важно помнить: если при оформлении кредита была предоставлена неверная информация хоть в каком-то аспекте, то страховая компания имеет право не выплачивать МФО задолженность вместо заёмщика.

Кроме того, страховщики попытаются отстраниться от дел заёмщика и кредитора, если у первого на руках не будет страхового полиса с четко прописанными условиями. А его не будет, потому что чаще всего договор заключают сами МФО. Впрочем, последние могут поспорить за сви деньги и сами.

Как оформить страхование займа от невозврата

Как правило, микрофинансовые организации выдают займы дистанционно, что довольно удобно. Но в таком случае нет возможности оформлять заодно и договор страхования на каждого клиента в отдельности. Поэтому такой договор заключает сама организация, не затрагивая при этом клиента. Он обязан лишь оплатить определенную сумму, которую стоят услуги страховщиков.

Уведомить МФО о желании оформить страховку от невозврата можно следующим образом:

  1. Оформить займ на сайте МФО.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Согласиться с предложением застраховать займ или самостоятельно предложить заключить договор, если сотрудники организации этого не сделали.
  4. Изучить, сколько это будет стоить, какие условия прописаны в договоре и в каком случае полагается страховое возмещение.
  5. Если все устраивает – смело заключать договор и пользоваться деньгами, полученными от МФО.

После заключения такого договора можно не беспокоиться – теперь все риски, связанные со страховыми случаями, лежат не на заёмщике, а на страховщике. Поэтому попасть в гигантскую долговую яму из-за болезни теперь не получится.

Что делать, если наступил страховой случай

В ситуации, когда случилось что-либо, попадающее под страховой случай, необходимо сразу же уведомить МФО о произошедшем. В противном случае на займ будут начисляться проценты, и с каждым днем сумма начнет увеличиваться, а родственникам и самому заёмщику начнут звонить сотрудники, которые способны подпортить немало нервов.

После того, как сотрудники кредитора будут уведомлены о происшествии, запустится машина работы страховщика. Изнутри это будет выглядеть следующим образом:

  1. МФО обращается в страховую компанию с сообщением, что произошел страховой случай.
  2. Страховщик, в свою очередь, проверяет поступившую информацию.
  3. Поступают запросы в официальные органы, с которыми связан страховой случай (например, звонят в больницу, где лежит заёмщик).
  4. В случае подтверждения информации страховая компания оплачивает микрофинансовой организации ее издержки в оговоренном при заключении договора размере.
  5. МФО забывает о существовании заёмщика и не требует с него выплаты долга, который уже погасила страховая компания.

Поскольку полис заключается, как правило, дистанционно, то от самого клиента практически ничего не требуется. Он может спокойно отлеживаться в больнице или искать новую работу, пока страховая компания и микрофинансовая организация будут решать свои дела без него.

Если у заёмщика нет возможности сообщить о своем положении в МФО сразу же после наступления страхового случая, то это можно сделать позднее.

Но в таком случае придется самостоятельно собрать документы, доказывающие наступление страхового случая, и отправляет их копии в микрофинансовую организацию, подкрепив претензией о перерасчете суммы задолженности и реализации права на страховое возмещение. При этом важно поставить печати и подписи официальных лиц на каждом документе.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/strahovanie-zajma-ot-nevozvrata-v-mfo-chto-eto-i-pochemu-polezno

Страхование от невозврата займа

Страхование от невозврата займа

Может показаться, что страхование – совершенно ненужная опция, которую кредиторы предлагают только для того, чтобы стрясти денег. Но на самом деле это довольно полезный инструмент, который способен выручить в трудный момент и помочь избежать бешеных процентов по кредиту в МФО.

Страхование займов позволяет в ситуации, когда наступает страховой случай, не выплачивать деньги микрофинансовой организации, а передать это дело страховой компании.

Это полезно, если человек вдруг потерял работу, угодил на больничную койку и так далее.

Именно поэтому стоит оформлять страхование – без него придется срочно находить деньги и выплачивать долги, что при бешеных процентах на займы в МФО может обернуться катастрофой при нескольких неделях промедления.

Помните, оформлять страховку – не обязанность, а право клиента. И принуждать к этому не имеет права ни одна МФО.

С другой стороны, взятие страховки выгодно самому клиенту. Особенно если он в связи с образом жизни, финансовым кризисом или еще какими-то обстоятельствами имеет повышенные риски остаться без работы или получить травму.

Страхование риска невозврата кредита

Договор страхования обязывает страховщика взять на себя ответственность по неисполнению обязательств заемщиком перед банком-кредитором при наступлении страхового события. Страховым событием является убыток, понесенных страхователем ввиду невозврата заемщиком суммы кредитных средств, а так же неуплаты причитающихся процентов за время использования кредита.

  • Условий страхования риска невозврата кредита;
  • Периода страхования;
  • Параметров застрахованного кредита (сумма, процентная ставка);
  • Вида обеспечения кредита (залог, поручительство);
  • Уровня риска (рассчитывается страховщиком самостоятельно);
  • Оценки платежеспособности заемщика.

Страхование займов физических лиц от невозврата — зачем нужно и что это такое?

Застраховаться заёмщик может и самостоятельно, проигнорировав предложение МФО и без привязки к процедуре оформления микрозайма. В этом случае он будет обладать большей свободой выбора, но при этом может получить менее выгодные условия заимствования. Ведь если МФО предлагает застраховаться у партнёра, то она имеет свой профит с каждого клиента страховой компании.

Договор страхования в пользу лица, не являющегося Страхователем, считается заключенным в пользу Страхователя Договоры страхования от невозврата займов Микрофинансовой организацией заключаются в валюте Российской Федерации Не допускается страхование противоправных интересов Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе.

Как правило, страхование входит в часть получения займа или кредита. До недавнего времени практика возврата страховки в банке Хоум Кредит была довольно неоднозначна. Как правило, заемщикам советовали обратиться в страховую компанию, которая отказывала возмещение. Единственной возможностью вернуть страховку было обращение в суд.

Однако одним большим минусом для клиента может оказаться его элементарная невозможность ежемесячно кроме погашения ссуды, еще платить и страховые взносы.

Заёмщик сможет не беспокоиться о выплате долгов в микрофинансовую организацию, потому что за него это сделает страховая компания.

Кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству вправе застраховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества (страхование финансового риска кредитора).

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Источник: https://nalog.okd1.ru/zakon/strahovanie-ot-nevozvrata-zajma/

Страхование ответственности заемщика за невозврат кредита – условия

Страхование от невозврата займа

За последние годы кредитование населения на различные потребности в приобретении жилья, авто, мебели и бытовой техники приобрело огромные размеры.

В этих условиях банки-кредиторы должны обезопасить себя от невозврата взятых ссуд заемщиками. Самым популярным у банков способом обеспечить гарантированную возвратность заемных средств является страхование рисков.

Несмотря на то, что законодательно не предусмотрено обязательное страхование займов, в большинстве случаев банки заключают договор с заемщиком только на условии страхования рисков. В условиях договора такой пункт предусматривается на основании норм ст. 929 ГК РФ «Об имущественном страховании».

Размер выплаты страхового возмещения предусмотрено законодательно и не должен быть больше пятой части залогового имущества.

Попросту говоря, страхуется ответственность заемщика по обеспечению погашения долга взятой ссуды. Таким образом, заемщик имеет поддержку на случай своего дефолта, уменьшающую дополнительные материальные траты и недостаточность средств для погашения долга.

А банк – гарантию возврата ссудных средств. Страховка оплачивается единожды на весь период действия заключенного договора страхования. Если наступает страховой случай, выгодоприобретателем выступает кредитор.

Невозврат заемных денег в условиях тотального обнищания россиян из-за неэффективности проводимой правительством экономической политики приобретает с каждым годом возрастающую динамику.

Около 20% всех взятых кредитов не возвращаются. Причины могут быть разные: это и банкротство заемщика, и злостное уклонение от уплаты долга, и обыкновенное мошенничество.

Чтобы предупредить такую ситуацию, банки всяческими способами пытаются навязывать страхование:

  • жизни заемщика;
  • его трудоспособности;
  • предмета покупки;
  • нередко, и самого договора о кредитовании.

Кроме того, в банках успешно функционирует и своя служба андеррайтинга, т.е. проверки на платежеспособность каждого клиента. Тщательность проверки зависит от величины займа – чем больше требуемая сумма – тем скрупулезней проверка.

Не менее важным методом предупреждения риска невозврата ссуды является и требование банками залоговых предметов.

Например, требуют в залог:

  • квартиру;
  • автомобиль;
  • дачный участок;
  • дорогостоящую оргтехнику и пр.

Именно поэтому в процентном отношении невозврат больших кредитов занимает самый малый процент. Чего нельзя сказать о потребительских, где кредиторами ссуживаются гораздо меньшие экспресс-суммы.

Алгоритм применяемых действий к заемщикам, которые не вносят плату по ссуде в течение 3-х месяцев таков:

  1. Розыск банком клиента и выяснение причин неоплаты долга. При этом используются различные способы получения достоверной информации:
    • опрос соседей, коллег по работе;
    • слежение в социальных сетях и пр.

    Целью первого этапа отношений клиент-банк – морально принудить человека оплатить долг, предупреждение его о гражданской или уголовной ответственности за невыполнение условий договора. Если клиент идет на контакт с представителями банка – оформляется реструктуризация долга, новый договор и новые сроки оплаты.

  2. При уклонении клиента от переговоров с банком, собираются материалы для передачи дела в судебные инстанции. Учитывая обстоятельства, которые становятся известными в ходе проведения судебного процесса, и вынесенного решения, ответчик обязывается погасить сумму долга полностью или определенную судом ее часть. В период вынесенного срока погашения, человек не может выехать за границу. В некоторых случаях судом выносится решение о конфискации имущества клиента банка.
  3. Если же судом было определено, что кредит взят с целью мошенничества, т.е. клиент не собирался его оплачивать, предоставив банку неправдивую информацию о себе и фиктивные документы, то выносится квалификация деяния должника как мошенничество.

    Такое правонарушение карается Уголовным кодексом на срок от 4 лет лишения свободы (ст. 159. 1 УК РФ и ст. 177 УК РФ).

В случае с образовательным кредитом или ипотекой молодым семьям возвратить банку деньги может и государство. Если осуществлялось страхование ответственности заемщика – долг оплачивает страховщик.

При заключении договора займа с обеспечением, когда заемщик предоставляет банку в залог предмет займа или имеющееся у него в собственности движимое или недвижимое имущество, вопрос решается продажей залога. Вырученные деньги идут на погашение долга, а остаток возвращается клиенту (ст. 349 ГК РФ).

Невозврат заемных денег банку отягощается и плохой кредитной историей, что впоследствии грозит человеку стать «не выездным». Кроме того, ему очень трудно будет получить очередной раз ссуду в любом банке.

Ответственность заинтересованной стороны по договору

Банки страхуют не только кредитный риск, но и ответственность заемщика по исполнению условий, оговоренных в документе (ст. 932 ГК РФ).

Например, договор ипотеки всегда сопровождается таким видом страхования (п.4 ст. 31 Закона РФ «Об ипотеке» № 102-ФЗ). Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк, выдавший денежные средства на жилищное строительство. При страховании риска невозврата кредита страхователем является кредитная организация, выдавшая ссуду, она же является и выгодоприобретателем.

А когда страхуется ответственность того, кто берет ссуду, чтобы обеспечить покрытие кредитных рисков кредитора, в качестве страхователя выступает физическое или юридическое лицо, заимополучатель. Банк же является единоличным выгодоприобретателем.

Возмещению подлежит понесенный кредитором убыток в связи с невозвратом заемных денег, а также рассчитанные проценты за весь срок пользования ими.

Документом страхования определяется вынесение определенных санкций страховщику за неисполнение условий, прописанных в кредитном договоре после наступления страховых событий.

Время наступления ответственности страховщика — спустя 20 дней после невозврата кредита с причитающимися процентами до момента объявления заемщика неплатежеспособным, т.е. банкротом, но не более пятилетнего срока после окончания действия договора.

Условия страхования кредита на случай невозврата

В условия оформления страховки ссуды на случай не возвращения заемщиком кредитных денег входят следующие положения:

  1. Срок, который определяет действие договора.
  2. Стоимость договора.
  3. Перечень случаев, подлежащих страхованию.
  4. Характеристика каждого случая.
  5. Размер компенсационной суммы по каждому случаю.
  6. Особенности соблюдения сохранности и эксплуатации предмета кредитного договора.
  7. Другие факторы и обстоятельства.

Список необходимых документов для сделки

Договор между страховой организацией и заявителем может быть заключен только на основании заявления последнего, образец которого представлен ниже:

Образец заявления на страхование кредитов.

На основании этого заявления составляется договор между страховой организацией и кредитором, выдавшим ссуду (образец смотрите ниже):

Образец договора страхования риска невозврата кредита.

Кроме заявления страхователь должен представить следующие документы:

  • справка-расчет взносов по страховке;
  • договор оформления кредитной суммы (копия);
  • план, по которому будут расходоваться заемные средства.

Страховая организация оценивает степень своего риска, производит расчет авансовых взносов, которые заемщик вносит единовременно до получения полиса страхования, образец которого представлен ниже.

Образец полиса страхования риска невозврата кредита

Что делать при наступлении оговоренного случая

Если все же наступает случай, предусмотренный в договоре страхования, то страхователь обязан в течение 3-х дней после его наступления уведомить соответствующим заявлением, образец которого смотрите ниже, страховщика. К этому заявлению должен прилагаться договор займа, условия по которому не были соблюдены.

Образец заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

После подачи заявления компанией страховщика готовится соответствующий акт, который подлежит оформлению совместно:

  • с выгодоприобретателем, т.е. ответственным лицом банка-кредитора;
  • с занимателем;
  • с независимыми экспертами, которых специально для этого приглашают.

Кроме заявления о наступлении страховых событий и о требуемом размере выплаты к акту прилагается вся переписка страхователя с заемщиком, предметом которой выступало неисполнение последнего взятых обязательств по договору займа.

Кроме того, производится расчет убытков и подтверждающие тому документы, решение суда, вступившее в законную силу и другие документы.

Образец страхового акта.

После документального оформления наступившего события банк-кредитор пишет на имя страховой организации соответствующее заявление с просьбой произвести выплату нанесенных ему убытков в связи с несоблюдением заемщиком правил кредитного документа (образец ниже).

Образец заявления о страховой выплате.

После выплаты причитающейся суммы банку-кредитору, правоприобретателем по договору займа становится страховая организация.

Если же банком было допущено несоблюдение сроков обращения к страховщику (более положенного срока исковой давности), то сумма возмещения может быть гораздо меньше, оговоренной ранее в договоре, или не выплачена вообще.

Банк также не получит выплату возмещения убытков в связи с доказанными в ходе судебного разбирательства фактов мошенничества или подачи неправдивой информации о причинах невозможности оплатить кредит.

Кроме того, если заемщиком использовались заемные средства не по назначению, указанному в договоре, то банк также получит отказ страховщика в выплате денежных средств.

Рассмотрим расчет страхового возмещения банку на следующем примере:

  1. Заемщик взял у банка ссуду в размере 8 млн. рублей на 12 месяцев под 33% годовых. Тарифная ставка страховщика составляет 3,5% и указывается в договоре страхования.
  2. По истечении срока договора не была возвращена ни сама сумма по кредиту, ни положенные проценты.
  3. Ограничение ответственности страховщика составляет 85%.  Это максимально возможный процент страховой выплаты от суммы договора займа, который оговаривается в полисе страховщиком.
  4. Расчет суммы выплаты производится так: Задолженность банку после окончания действия договора будет равна:
    8 + 8 х 33/100 = 10,640 млн. рублей.
  5. Так как тарифная ставка составляет 3,5%, определяем страховой платеж:
    10,640 х 3,5/100 = 372 400 рублей.
  6. Но так как заемщик не погасил задолженность перед банком, а предельная сумма выплаты составляет 85%, которая оговорена в договоре страхования, то банк получит следующую сумму:
    10,640 х 85/100 = 904 400 рублей.

Таким образом, при соблюдении кредитором всех правил договора, страховщик возмещает ему понесенные убытки в размере 85% от суммы тела кредита и начисленных по нему процентов, причиненные заемщиком.

Отказ страховщика от выплаты

Нередки случаи, когда страховая организация отказывает банку в возмещении убытков, которые он понес в связи с невозвратом плательщиком заимствованной у него суммы денег с процентами. Все мотивы отказа, которыми может апеллировать при этом страховщик, регулируются законами ГК РФ № 961-964.

Самыми распространенными причинами отказа в страховой выплате являются:

  • действия заинтересованных лиц, носящие умышленный характер, которые привели к благоприятным условиям наступления событий, предусмотренных договором;
  • деяния заинтересованными в исполнении договора лицами преступления, повлекшего за собой оговоренного в документе страхового события;
  • когда страхователем предоставляется страховой организации заведомо неправдивая информация о предмете страховки;
  • если страхователь получил от виновника нанесенного ущерба денежные средства в качестве возмещения убытка;
  • иные случаи, которые предусмотрены нормами права.

Кроме указанных выше причин, нормами ГК РФ предусматривается еще одна, весьма распространенная причина, когда страховая организация может отказать в выплате:

Это неисполнение банком своей обязанности своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события как только ему становится об этом известно в специально оговоренные договором сроки.

Исходя из п. 2 ст. 961 ГК РФ, страховая организация вправе отказать финансовой организации в возмещении ущерба по договору кредитования, если заинтересованной стороной не будут приведены веские доказательства того, что страховой организацией было своевременно известно о наступлении конкретного события.

Или же банку необходимо будет доказать тот факт, что своевременно не поступившая информация о наступлении оговоренных условий в документе не могла повлиять на обязанность исполнения страховой организацией выплатить страховую сумму. Все возникающие недоразумения и споры между заинтересованными лицами могут разрешиться в судебных инстанциях.

Как видим, не всегда кредиторы могут обезопасить себя от невозврата ссуженных денежных средств заемщикам, даже если будет оформлена страховка. Нужно четко знать все нормы законодательства РФ, касающиеся страхованию кредитов, соблюдать условия договора и пунктуально исполнять его требования.

В противном случае, можно не только остаться в убытке, но и понести дополнительные материальные траты на судебные тяжбы со страховщиками.

: Информация для должников по банковским кредитам

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/strahovanie-kredita/strahovanie-otvetstvennosti-zaemshhika-za-nevozvrat.html

Страхование займа от невозврата в МФО – что это и почему полезно

Страхование от невозврата займа

Если Вы уже оформляли на себя кредиты или небольшой заем, то почти наверняка успели столкнуться с навязыванием такой услуги как «страховка». Она не является обязательной, но так как большинство людей, обращающихся в банковские организации и МФО мало что знают о законодательстве, последние охотно этим пользуются.

Но прежде чем бежать и отказываться от страховки (пусть даже навязанной) стоит разобраться с тем, зачем она вообще нужна и есть ли в ней смысл. Как минимум, с Вами может произойти всё, что угодно – потеря рабочего места, трудоспособности и Вы чисто физически не сможете вернуть кредит.

Особенно опасно это в случае с МФО, когда проценты просто грабительские и при невозврате можно «обрасти» ими от ног и до самой головы. Будем разбираться.

flickr.com

Страхование займа от невозврата: что это такое?

Как уже было отмечено выше, многие думают, что страховка данного рода является бессмысленной и платить за неё не следует. И всё же, давайте разберёмся, что представляет собой эта опция?

Да, кредиторы пытаются её навязать. Да, таким образом у них получится стрясти с Вас дополнительные денежные средства. Однако, есть одно «НО»! И с ним сложно не согласится.

Оно гласит, что страхование является полезнейшим инструментом, способным выручить Вас в не самые лучшие времена. Например, не будет бешеных процентов по займу в Микрофинансовой организации.

А ведь Вы знаете, что там с лёгкостью может «накапать» и сотня, и две сотни процентов годовых – а то и вовсе – все 365%.

Если Вы страхуете заем, то при наступлении страхового случая имеете полное право не выплачивать заемные средства самостоятельно.

Этим займётся страховая кампания, с которой Вы заключили сопутствующий договор. В каких случаях это полезно?

· Заработная плата снизилась настолько, что погашение задолженности – непозволительная роскошь.

· Вы потеряли рабочее место.

· Угодили в больницу и не можете работать (сломана рука, нога, больное сердце и так далее).

Таким образом, можно прийти к следующему выводу: оформив страховку, Вы не обязаны при возникновении вышеописанных ситуаций впопыхах искать денежные средства и выплачивать долги вместе с огромными процентами от МФО – просто поручите это дело страховой кампании.

Важный нюанс: оформление страховой кампании – не является обязанностью, а правом клиента. И никто не имеет права к принуждению. Здесь Вы самостоятельно можете решить, стоит ли предостеречься или рискнуть.

pixabay.com

Основные преимущества страхования для заёмщиков и кредиторов

Страховку не просто так пытаются навязать Вам, ведь это выгодно обоим сторонам и именно эти преимущества мы хотим обсудить с Вами прямо сейчас.

Оформленная страховка, исходя из написанного выше, может стать настоящим спасательным кругом для Вас в случае увольнения с работы, возникновения проблем со здоровьем.

То есть, для заёмщика это выгодно тем, что страхования кампания выплатить долги в МФО самостоятельно – с Вас не потребуется ни копейки. В частности, не нужно будет выплачивать и проценты.

Помимо прочего, вероятность одобрения кредита растёт для тех из нас, кто использует страховку.

Для МФО плюс в целом такой же. Организация получает деньги в любом случае – уволили Вас или заболели Вы, страховая расплатится. Никаких лишних проблем не возникнет.

Страхование заемных средств от невозврата: что входит

Безусловно, не стоит думать, что Ваши денежные проблемы страховая кампания будет решать при появлении температуры 36,7 градусов. Нет. Для подобных случаев имеется вполне конкретный договор, где прописываются основные условия, которые обязаны выполнять обе стороны.

И только при их полном соблюдении можно рассчитывать на то, что страховая за Вас расплатится с МФО в полной мере.

pixabay.com

Что может выступить в качестве объекта страхования?

Это крайне важный момент. Нужно определить, что конкретно страхуется. Итак, при возникновении страховых случаев кампании выплачивают:

1. Сумму взятого кредита;

2. Проценты по нему;

3. Страховые взносы (если ранее заёмщиком таковые оплачены не были);

4. Штрафы, пени за просрочку.

Также стоит отметить, что в большинстве случаев ожидать полного погашения не следует. В зависимости от подписываемого договора, страховщик обязуется взять на себя от половины и до 90 процентов ответственности. Остальное – идёт в утиль, или списывается. То есть, на Вас это никоим образом не отражается.

Важно: чем более высокий процент по займу указан в договоре, тем дороже обойдётся страховка.

К слову, можно найти и отдельный тариф, гарантирующий стопроцентный возврат суммы. Однако, ни проценты, ни штрафы, ни пени не гасятся. Тут уж выбирайте самостоятельно, что ближе Вам.

pixabay.com

Перечень страховых случаев

Да, действительно, не следует думать, что при первом же чихе Вы можете «свесить» обязательства по оплате займа на страховую кампанию. Есть определённые случаи, когда она актуальна и поможем разобраться с проблемами. Список следующий:

· Потеря трудоспособности;

· Получение инвалидности;

· Увольнение с места работы (лишь в ряде случаев);

· Гибель;

· Попадание на больничную койку;

· Различные форс-мажорные обстоятельства, которые выходят за рамки ГК РФ;

· Ряд иных обстоятельств, указанных в договоре.

Можете быть уверены в том, что всю информацию проверят. Просто так страховая лишаться денежных средств не захочет, уж поверьте! Поэтому важно, чтобы всё было максимально прозрачно и официально.

К примеру, если Вас уволили с места, где Вы не были официально трудоустроены, рассчитывать на помощь страховой достаточно глупо.

То же касается и «отлёживания» в больнице, если по итогу документы будут утеряны.

pixabay.com

Перечень нестраховых случаев

Как Вы успели заметить, страховых случаев более чем предостаточно. К сожалению, для людей, берущих кредит, это не говорит о том, что их можно «выворачивать» так, как захочется. Есть и нестраховые случаи, которым также следует уделить внимание. К ним относятся:

· Увольнение с рабочего места по собственному желанию;

· Увольнение с рабочего места в связи с нарушением должностных инструкций и пр.;

· Получение производственных травм вследствие нарушения техники безопасности;

· Получение травм по собственному желанию (заведомых);

· Самоубийство.

Из всего этого можно сделать следующий вывод: к нестраховым случаям относятся те, что зависят от Ваших решений.

То есть, если Вы пытаетесь нагло обмануть страховую кампанию и эту махинацию раскрывают – случай нестраховой.

Отсюда следует, что даже самым умным не получится набрать в МФО займов на сотни тысяч рублей и благополучно с ними рассчитаться благодаря страховке. Разве только в своих фантазиях.

Также необходимо учитывать и то, что в ряде ситуаций Вас могут обязать доказывать, что наступление страхового случая не является спровоцированным Вами. К примеру, если на Вас наехал автомобиль, то последний должен будет предоставить подтверждение того, что он:

· Переходил дорогу в отведённом месте;

· Не был пьян / под наркотой;

· Не кинулся под автомобиль.

И ещё один крайне важный момент: правильность указанной информации при заполнении договора. Если Вы ошиблись где-то, в страховке Вам откажут – можете быть уверены, это не просмотрят на 100%!

К сожалению, это не все нюансы. Из тех, что лежат на поверхности, можно упомянуть ещё один: если у Вас не будет договора на страховку на руках, то кампания постарается отстраниться. А его и не будет, так как договор заключают сами микрофинансовые организации.

pixabay.com

Оформляем страхование займа от невозврата

В большинстве случаев не нужно посещать офисы МФО (если их вообще можно таковыми называть), достаточно перейти на сайт и заполнить сопутствующую форму. То есть, весь процесс производится дистанционно.

Это достаточно удобно, отнимает минимум времени. С другой стороны, здесь можно найти и минус – оформление договора страхования на каждого отдельно взятого клиента не производится.

Вернее, договор заключается самой МФО и Вы на руки его не получаете – лишь оплачиваете услуги страховщиков.

И именно поэтому мы решили по пунктам расписать как оформляется страховка в режиме онлайн:

1. Оформляем сам заем (заполняем нужные поля, указываем сумму и следуем инструкции на сайте).

2. Дожидаемся положительного решения от организации.

3. Соглашаемся с предложением о страховании заемных денежных средств ИЛИ предлагаем заключить данный договор, если в Вашу сторону такого предложения не было.

4. Внимательно читаем все условия, смотрим на стоимость заключения и т.д.

5. В случае, если Вы довольны условиями и ценником – заключаем договор.

6. Получаем деньги и пользуемся ими так, как запланировали.

Если Вы сделали всё верно, то никаких проблем не возникнет. Даже если заболеете, приобретёте инвалидность, лишитесь рабочего места, все риски лягут на страховщика.

pxhere.com

У меня страховой случай: как быть?

С Вами произошло что-то такое, что потенциально может попасть под страховой случай? Интересует, что нужно делать в первую очередь, чтобы не опростоволоситься? Немедленно уведомите микрофинансовую организацию о том, что произошло. Если не сделаете этого, проценты (пеня, штрафы) будут накапливаться и день ото дня сумма будет только расти. Далее начнутся звонки по родственникам, друзьям и Вам в том числе. Будут трепать нервы.

Далее – дело страховой. Вы своё сделали – уведомили об этом МФО. Изнутри алгоритм действий следующий:

1. Организация обращается в страховую, с которой был заключён договор и сообщает о страховом случае.

2. Поступившая информация проверяется страховщиком.

3. Отправляется запросы в оф. органы, с которыми напрямую связано произошедшее (звонок в больницу; бывшему начальнику и пр.).

4. Если информация подтверждается, то МФО получается свои деньги в оговоренных размерах.

5. Организация забывает о том, что Вы существуете и не требует с Вас никаких денежных средств, так как задолженность была погашена страховой.

Как видите, всё выглядит достаточно просто. Но сложности всё же случаются и к ним нужно быть готовым (например, если потребуются определённые доказательства с Вашей стороны).

Если полис оформлялся дистанционно – через сайт МФО – то от Вас ничего не нужно. Можете лежать в больнице, заниматься поиском работы и так далее, всё решится само собой.

Но как же быть, если у Вас в данный момент нет возможности сообщить о своём положении микрофинансовой организации? В целом, ничего страшного в этом нет. Просто сделаете позднее.

Правда, потребуются дополнительные телодвижения. Придётся собрать документы в доказательство наступления страхового случая, отправить их копии в МФО и подкрепить всё это претензией на перерасчёт суммы долга.

После чего напомните о реализации права на страховку.

Важно: на всех документах должны быть официальные подписи и печати.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5c2307a9fff6f300a999b8ac

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.