+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ведение расчетного счета

Как открыть расчетный счет

Ведение расчетного счета

Расчётный счёт – это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное – невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

  • переводы ИП, юрлицам и физлицам;
  • переводы на банковские карты;
  • ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
  • получение наличных через кассу банка или банкоматы;
  • пополнение счета через кассу или банкоматы;
  • управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга.

Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса.

Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов.

Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам.

Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

  • ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
  • переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
  • обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании – выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

СбербанкАльфа БанкОткрытиеВТБТинькофф
ТарифХорошая выручкаУдачный выборСвоё делоРазвитиеПродвинутый
Ежемесячная плата1090 руб.1690 руб.при оплате за полгода скидка – 17%, за год – 25%1290 руб. или 890 руб. если заплатить сразу за 3 мес.2200 руб.1990 руб., при оплате за год – 19900 руб. *
Платежи юрлицам10 включено, после по 32 руб.10 включено, далее по 25 руб.15 включено, далее по 25 руб.25 бесплатно, после 50 руб. каждый10 включено, после по 25 руб. каждый
Платежи физлицамДля ИП – до 150 000/мес. без комиссии, далее от 1%, для ООО – от 0,5%До 200 000/мес. без комиссии, далее от 1%, мин. 100 руб.До 150 000/мес. без комиссии, далее от 1%25 бесплатно, после 50 руб. каждыйДо 400 000/ мес. далее 1% плюс 79 руб.
Пополнение расчётного счётаБизнес-картой – до 100 000/мес. без комиссии, далее 0,15%; через кассу – от 0,3%Бизнес-картой – 0,2%; через кассу – 0,3%, мин. 300 руб.0,15% любым способомЛюбым методом до 250 000/мес. без комиссии, далее 0,39%Бизнес-картой – бесплатно до 300 000/мес., другие способы – 0,15%, мин. 290 руб.
Снятие денег с расчётного счётаБизнес-картой – 1,8%, мин. 300 руб., через кассу – от 2,3%Бизнес-картой – от 1%, мин. 159 руб., через кассу – от 2%, мин. 159 руб.Бизнес-картой – до 100 000/мес. – 0,99%, через кассу- до 500 000/мес. – 3%От 0,5%От 1% плюс 79 руб.

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как открыть расчётный счёт ИП: сбор документов

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ – паспорт.

 Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

  • карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
  • свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
  • налоговые декларации;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

  • устав, учредительная документация;
  • свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
  • составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
  • некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

 Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

  1. Нужно выбрать банк и направить заявку на подключение к РКО. Все банки, предложения которых расположены на нашем сайте, принимают заявки от клиентов через интернет.
  2. Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
  3. Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача – провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
  4. Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
  5. Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

  1. Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
  2. Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
  3. Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.   

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-otkryt-raschetnyy-schet

Ведение расчетного счета

Ведение расчетного счета

Ведение операций по расчетным счетам – кропотливое занятие, которое можно доверить только профессионалу. Прежде, чем открыть расчетный счет, нужно убедиться в его необходимости.

Согласно действующему законодательству ведение расчетного счета ИП и ООО  обязательно только в том случае, если они заключают сделки на суммы более 100 тысяч рублей. Если это условие не выполняется, все транзакции могут проводиться с помощью наличных.

 Мы рассмотрим нюансы и правила ведения расчетного счета, расскажем про документы, которые могут использовать бухгалтера при возникновении вопросов.

Порядок ведения расчетного счета

Расчетный счет открывается в банковском отделении, все операции производятся только с помощью работника финансовой организации. Существует два вида операций:

При зачислении деньги вносятся в банк с помощью электронного перевода или предоставления наличных денег (проводится через банк). Списание – обратная операция, при которой деньги снимаются с аккаунта  компании или переводятся другому предприятию.

Все операции производятся в порядке, установленным в документах, по которым осуществляется работа компании. Когда требуется провести несколько транзакций, их очередность определяется следующим образом:

  1. Перевод денег, регулируемый исполнительными документами;
  2. Начисление заработных плат;
  3. Выплаты в государственный бюджет;
  4. Другие исполнительные списания (чаще всего оплата по долгам и возращение залогов);
  5. Другие денежные операции.

Если на счету недостаточно средств, порядок уплаты определяется с помощью этого списка. Если существует несколько операций внутри одного пункта, смотрят на даты запроса: более ранние документы имеют преимущества в оплате.

Если что-то не было оплачено в установленные сроки, представитель может отозвать требование об оплате через специальную форму, которая подается в банковское отделение.

Расходы по ведению расчетного счета списываются самим банком. Если на счету недостаточно денег, финансовая организация имеет право обратиться в суд и прекратить обслуживание фирмы, вплоть до закрытия ее счета.

Если необходимо закрыть счет, это можно сделать по запросу как юрлица, так и самого банка. Чтобы банк смог закрыть аккаунт, необходимо соответствующее решение судебных органов. Самые частые причины закрытия – задолженности по обслуживанию и отсутствие транзакций на протяжении года.

Для того, чтобы открыть счет в банке, организации необходимо предоставить перечень документов. Среди них есть копия устава, свидетельство о регистрации предприятия и регистрации в торговой палате, документы из фондов обязательного страхования, справка, подтверждающая назначение руководителя, его заместителя и главного бухгалтера, а также другие документы.

Ведение операций по расчетному счету

Каждая организация имеет право открывать расчетные счета в разных банках одновременно. Все транзакции происходят исключительно при содействии финансовых организаций.

Вносить или снимать деньги с аккаунта может как руководитель компании, так и его представитель, который должен иметь специальную доверенность. Существует целый ряд документов, с помощью которых происходят операции:

  • Платежное поручение (для перевода денег на другое предприятие);
  • Квитанция (для наличных поступлений);
  • Платежное требование (документ, регулирующий отношения продавца и покупателя; направляется в банк после отгрузки для списания/зачисления денег);
  • Чеки (документ на осуществление расходных операций, связанных с функционированием фирмы).

Для ведения бухгалтерской отчетности, банк должен высылать выписку по счету, на основе которой бухгалтер будет составлять ведомости, и подтверждать денежный оборот компании. Особенности предоставления выписка различаются в разных банках, а условия прописываются в договоре.

Если предприятие увидела ошибки в выписке, они могут быть исправлены по решению банка. На сообщение об ошибках компании дается 10 дней с того момента, как она получила выписку.

Зачисление денег производится с помощью электронного платежного поручения. С помощью этого поручения  банк переводит указанную сумму, готовит копию документов и ставит на них свой штамп. Действительными считаются только те копии, которые заверены банком и работником, который отвечал за проведение операций. После этого документы передаются владельцу аккаунта вместе с выпиской.

Ведение расчетных счетов организации

Важная часть функционирования любой фирмы – правильное ведение бухгалтерии. Малейшие ошибки могут привести к проблемам со стороны налоговых органов. Любые операции должны быть отражены в бухгалтерских отчетах.

Для этого специалисты пользуются проводками. Если компания открывает расчетный счет, проводка будет выглядеть следующим образом:

ДебитКредитОперация
9176Задолженность перед банком за открытие расчетного счета
7650Оплата задолженности

Если компания переводит средства на расчетный счет, то в проводке это будет отражено как дебит 51 и кредит 50. Если произошла обратная ситуация, то счета поменяются: станет кредит 51 и дебит 50.

На сегодняшний день должностная инструкция бухгалтера по ведению расчетного счета – основной документ, которым должен руководствоваться специалист при работе с денежными потоками компания.

Нормативные документы, регулирующие ведение расчетного счета

Формат ведения бухгалтерского учета очень жестко контролируется государством. Все документы должны быть приведены к унифицированному виду, а все транзакции и денежные потоки должны в обязательном порядке подтверждаться документально.

Сейчас действует несколько нормативно-правовых актов, регулирующих порядок документирования и регулирования денежных потоков:

  • Налоговый Кодекс России;
  • Гражданский Кодекс России;
  • Положение о безналичных расчетах от 2002 года;
  • Закон «О бухгалтерском учете»;
  • Приказ Министерства Финансов № 94н;
  • Инструкция Центрального Банка России № 111-И;
  • Указание Центрального банка России № 1676-У;
  • 115-ФЗ.

В этих документах описывается порядок закрытия/открытия банковских аккаунтов, проведения банковских операций. Если государственные органы выявляют несоответствия в деятельности банков, у них отбирается лицензия. Если замечаются нарушения со стороны предприятий, им грозит суд и наказание, может дойти даже до уголовного преследования.

Как видите, вести расчетный счёт – очень просто. Порядок ведения расчетного счета – очень простой и понятный и именно поэтому ни у кого не должно возникнуть проблем с этим вопросом.

Источник: http://bankischet.ru/vedenie-raschetnogo-scheta/

Порядок ведения расчетного счета и операций по счету в банке

Ведение расчетного счета

Открывая расчётный счёт в банке, организация должна знать, какие операции по нему можно осуществлять и как их отражать в учёте. Последним занимается бухгалтер, который и ответственен за порядок ведения расчетного счета и операций по счету на предприятии.

Любая операция, производимая по счёту в банке, должна иметь документальное обоснование.

Необходимы бумаги, закрепляющие проведение самой операции через кредитную организацию, а также подтверждающие её целевое назначение.

Первые оформляются банком, а вторые появляются в деятельности юридических лиц. В статье мы более подробно разберём эти виды документов, а также особенности ведения операций по счёту.

Нормативные документы, регулирующие ведение расчётного счёта

Вопросы ведения расчётных счётов юридических лиц регулируются на законодательном уровне. Деятельность банков построена на строгом соответствии пунктам, указанным в нормативных актах. К ним относятся:

  • закон «О бухгалтерском учёте» 129-ФЗ;
  • Приказ МинФина № 94н;
  • ГК РФ;
  • НК РФ;
  • Положение о безналичных расчётах от 2002 года;
  • Инструкция ЦБ РФ № 111-И;
  • Указание ЦБ РФ № 1676-У;
  • 115-ФЗ.

Данные законодательные документы полностью регламентируют деятельность банков, а также их клиентов в отношении ведения расчётных счетов. В них отражены процессы открытия, закрытия и проведения различных операций по счетам.

Если деятельность банков не соответствует пунктам нормативных актов, ЦБ РФ отзывает у них лицензию. Противоправные действия юридических лиц, связанные с операциями по счёту, наказываются вплоть до уголовной ответственности.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/poryadok-vedeniya-raschetnogo-scheta-i-operacij-po-schetu.html

Как открыть расчетный счет для ИП – ТОП 4 банка с оптимальными тарифами, советы новичкам

Ведение расчетного счета

1 095 Анна Громова

Открыть расчетный счет для ИП – важный шаг по развитию собственного дела.

Возможность осуществлять безналичные расчеты автоматически выводит предпринимателя на новый уровень.

Работа с международными компаниями или российскими ООО, серьезное увеличение товарооборота, открытие филиалов, удаленное сотрудничество – счет в банке дает множество способов повысить эффективность бизнеса.

Об открытии

Каждый начинающий предприниматель должен знать, как открыть расчетный счет для ИП.

Расчеты с контрагентами и сотрудниками по зарплате, оплату госпошлин и страховых взносов гораздо выгодней, удобней, безопасней осуществлять безналичным способом. И это только то, что касается обычной, ежедневной деятельности предприятия.

Как только торговый оборот достигнет определенного уровня, открытие расчетного счета станет жизненной необходимостью, без которой невозможно законное развитие бизнеса. Согласно НК РФ, компания не имеет право осуществлять наличные расчеты на сумму, превышающую 100 тыс. рублей с одним контрагентом. А постоянное сотрудничество предполагает суммы, существенно больше законного лимита.

Если начинающий предприниматель заинтересован в работе с юрлицами, то он также должен позаботиться о наличии текущего счета в финансовой организации. В большинстве случаев, взаиморасчеты с ООО происходят по безналичной форме.

Это связано с особенностями постановки бухгалтерского учета. Развитие, рост компании, выход на новые рынки сбыта полностью зависит от используемых финансовых инструментов.

И банковский счет – одно из главных «орудий» предпринимательского труда.

Чтобы приобщиться к современным способам организации бизнеса и дать шанс собственному делу превратиться в компанию регионального масштаба, понадобиться подобрать банк, собрать документы и открыть расчетный счет для ИП на максимально выгодных условиях.

Документы

Для начинающего предпринимателя подготовить необходимые документы не составит труда.

Перечень минимальный (может незначительно отличаться в разных банках):

  • паспорт;
  • копия ОГРНИП (свидетельство о госрегистрации ИП);
  • присвоенный номер налогоплательщика – ИНН;
  • печать (при наличии).

В некоторых банковских учреждениях, чтобы открыть расчетный счет для ИП, просят предъявить выписку из реестра ЕГРИП, но это скорее исключение, чем правило.

Заказать её можно на сайте ФНС в личном кабинете, а забрать в районном отделении ФНС или распечатать и заверить. Предприниматель, род деятельности которого предполагает лицензирование, должен подготовить оригинал документа.

 Если возникли сомнения, надо получать разрешение или нет, то в ФЗ 99 ст. 12 приведен полный перечень типов деятельности, подлежащих лицензированию.

Непосредственно в банке подписываются и заполняются следующиедокументы:

  1. Заявление на имя управляющего банком об открытие счета;
  2. Договор на осуществление РКО;
  3. Банковскую форму с образцами подписи (печати – для ИП необязательно) руководителя компании;
  4. Заявление об отсутствие на предприятии печати;
  5. Заявление на выпуск корпоративной карты;
  6. Договора на подключение СМС-оповещений, интернет-банка;
  7. Согласие на обработку персональных данных и т.д.

Если заявка была предварительно подана на сайте финансового учреждения, то вся процедура оформления в отделении занимает не больше 40 минут. В случае самостоятельного посещения банка, чтобы открыть расчетный счет для ИП, потребуется 2-3 часа. Поэтому с целью экономии времени, лучше оставить заявку онлайн и дождаться звонка менеджера.

Выбор банка

Большое количество банковских учреждений и тарифов, как ни странно, затрудняют выбор, где открыть расчетный счет для ИП.

На первичном этапе построения бизнеса, тяжело сразу сориентироваться, какие именно банковские продукты будут полезные. Читая рекламные проспекты, возникает стойкое убеждение, что надо все и сразу. Но, каждая подключенная услуга – это дополнительные расходы. Поэтому, выбирать банк и тариф следует из настоящих потребностей.

Неизменным остается только одно условие – финансовая организация должна быть надежной и стабильной. Вряд ли солидные партнеры захотят перечислять деньги за продукцию на расчетный счет неизвестного банка.

Во-первых, это чревато дополнительными расходами за платежные поручения, во-вторых – существует риск некорректного документального оформления, в третьих – могут возникнуть проблемы с обналичиванием. Предпочтение стоит отдавать банкам с «именем».

Так предприниматель гарантированно получит весь комплекс услуг, который требуется на определенной стадии ведения бизнеса.

Преждечем открыть расчетный счет для ИП, следует уточнить следующую информацию оработе банка:

  • Развитая сеть банкоматов. Снятие наличных, пополнение счета – обычные повседневные операции, часто многократные. Поэтому поиск «родного» банкомата не должен занимать время.
  • Отделение рядом с офисом/домом предпринимателя. Гораздо удобней, когда банк находится в радиусе 100-500 метров.
  • Наличие интернет банкинга. Обязательное условие современного рынка. Помимо удобства, это существенная экономия времени, которое затрачивается на посещение банковского отделения.
  • Режим работы операторов и службы поддержки. Чем больше рабочий интервал, тем лучше предпринимателю. Оптимальным считается круглосуточный график, с небольшим ночным перерывом.
  • Тарифы на ведение счета. В каждом банке существует несколько вариантов тарифных планов. Например, отсутствие комиссионного вознаграждения за обслуживание или безлимитный пакет платежных поручений (п/п). Тариф подбирается, исходя из особенностей бизнеса. Если деятельность предполагает большое количество платежей поставщикам, то выгодней будет подключиться к плану с дешевыми п/п. Или бизнес сезонный (сельское хозяйство, строительство дачных домов) — соответственно выбирается тариф с минимальным комиссионным обслуживанием.
  • Дополнительные услуги в рамках тарифа и условия перехода с одного плана на другой. Проверка контрагентов, ведение налогового учета, эквайринг, клиент-банк существенно упрощают ведение бизнеса, особенно в период стремительного развития.

Очевидно, но все же стоит упомянуть, что банк должен быть внесен в реестр ЦБ РФ, иметь лицензии на право осуществления деятельности и быть участником госпрограммы по страхованию вкладов.

Ниже представлены банки, чьи финансовые продукты уже десятилетия пользуются стабильно высоким спросом.

Тинькофф Банк

В банке разработаны три тарифа для нового и развивающегося бизнеса.

Открыть расчетный счет для ИП можно по следующим программам:

  1. «Простой» — оптимальная программа для новичков бизнесменов. Стоимость услуги — 490 ₽. Каждый месяц 3 платежа предоставляются в подарок, 4 и следующие – 49 ₽, переводы физлицам – 1,5% от суммы транзакции + 99 ₽. Комиссия за пополнение – 0,3%. На остаток насчитывается 4% годовых.
  2. «Продвинутый» — подходит для деятельности с большим количеством платежей поставщикам. В тарифе ежемесячно предоставляется 10 платежек бесплатно, каждая следующая – 29 рублей. За переводы физлицам взимается 1% + 79 рублей. Комиссия за пополнение – 0,25%. Стоимость – 1 990 руб./мес. На остаток по счету насчитывается 6%.
  3. «Профессиональный» — для успешно развивающих ИП. Каждая платежка стоит 19 рублей, переводы – 1%+59 рублей, пополнение – 0,15%, на остаток по счету – 6%. Месячное обслуживание – 4 990 рублей.

Для людей, которые впервые открыли ИП, в подарок предоставляется полгода бесплатного сопровождения счета. Если оплатить за 12 месяцев одной суммой, дополнительно предоставляется 2 месяца в подарок.

Сбербанк

Предпринимателю предлагается подобрать тариф по типу бизнеса, сфере деятельности и ежемесячной выручке сразу на сайте банка.

Достаточно выбрать в форме показатели и система автоматически предложит оптимальные варианты.

Всего разработано 5 тарифов:

  1. «Удачный сезон» – клиент не платит за обслуживание, если не было активности в текущем месяце. В сезон стоимость составляет 490 ₽ в месяц. Бесплатно предоставляется ежемесячно: 5 платежей, возможность пополнять счет через банкомат до 50 000 рублей, осуществлять переводы физлицам до 150 000 ₽.
  2. «Легкий старт» – тариф освобождает предпринимателя от оплаты обслуживания счета. Также каждый месяц предоставляется бесплатно: 3 платежа, переводы до 150 тыс. ₽.
  3. «Хорошая выручка» – в рамках предложения 10 платежей ежемесячно бесплатно, внесение наличных до 100 тыс. рублей без процентов и переводы физлицам до 150 тыс. ₽. Стоимость услуги – 990 ₽ в месяц.
  4. «Активные расчеты» – комиссионное вознаграждение за обслуживание составляет 2 460 руб./мес. Ежемесячно предоставляется пакет из 50 платежей (остаток переносится на следующий месяц) и переводы на сумму до 150 тыс. ₽. 
  5. «Большие возможности» – стоимость 9 600 ₽ в месяц.  В неё входит (ежемесячно): переводы до 300 тыс. руб., 100 платежек, пополнение 500 тыс. рублей. Также можно снимать наличные через бизнес-карту до 500 тыс. рублей без комиссии.

В любом тарифе открытие счета, интернет банк, формирование банковских выписок – бесплатно.

Альфа банк

Предлагает интересные и выгодные тарифы для бизнеса.

Открыть счет для ИП здесь можно по следующим программам:

  1. «Просто 1%». Тариф предназначен для бизнеса с небольшими оборотами (нового). Обслуживание, платежи внутри банка и в другие финансовые организации – бесплатно. На остаток по счету начисляется 1%, так же как и за пополнение. Лимит операций – 6 млн. рублей.
  2. «Электронный». Обслуживание стоит 1 440 ₽ в месяц. Платежи на другие банки – 16 руб., обналичивание – 1%, внесение наличных – 0,23%, переводы до 300 тыс. ₽ – без процентов.  
  3. «Успех».  Стоимость ведения счета 2 300 рублей. Ежемесячно 10 платежек дается бесплатно, каждая следующая – 25 рублей. Без комиссии клиент имеет право совершать переводы на сумму 300 тыс. ₽, снимать наличные до 50 тыс. ₽ и без ограничений пополнять счет.

Сразу после открытия счета подключается мобильный, интернет-банкинг, выпускается корпоративная карта.

Предприниматель может пользоваться бесплатной бухгалтерией и эквайрингом без оплаты за оборудование.

Райффайзен банк

В банке предпринимателю предоставляется на выбор один из 4тарифов:

  1. «Максимум». В программе клиентам предлагается мобильный, интернет банкинг, СМС-информирование. Каждый месяц предоставляется возможность проводить операции без комиссии: переводы физлицам – 700 тыс. руб., платежные поручения – 300 шт. Выпускается именная карта 24/7 с привязкой к р/с, 2 «Золотых» пакета услуг для руководителя. Стоимость – 7 500 руб. в месяц.
  2. «Оптимум». Мобильный, интернет банкинг, СМС оповещения, переводы на другие банки — до 500 тыс. руб. 60 платежек бесплатно, каждая следующая 25 руб. Выпуск корпоративной карты 24/7, один пакет «Золотой». Ежемесячный тариф – 2 900 рублей.
  3.  «Базовый». 10 платежек каждый месяц предоставляются бесплатно, а также возможность осуществлять переводы – до 200 тыс. ₽. Стоимость услуги – 1,9 тысяч руб./мес. Также бесплатно подключаются мобильный, интернет банк.
  4. «Старт». Каждый месяц за обслуживание со счета списывается 990 ₽. Стоимость включает: интернет банк, до 100 тыс. рублей переводов физлицам. Платежки оплачиваются дополнительно – 25 руб. каждая.

В любом тарифе открыть счет для ИП не предусматриваеткомиссионного вознаграждения. В банке действует акция – оплачивая обслуживаниеза 2 года одним платежом, 6 месяцев предоставляется в подарок (клиентоплачивает 18 месяцев). Если оплатить за 12 месяцев, то 3 месяца обслуживаниепроизводится бесплатно.

Советы

Разобраться, как открыть расчетный счет сможет любой человек. На сайтах ведущих банков РФ предлагается в режиме онлайн оформить заявку буквально за 5 минут. Правда, это не избавляет от необходимости личного посещения банка. Но одно дело ждать в очереди и совсем другое – прийти в назначенное время и заполнить документы за 30-40 минут.

Три рекомендации от опытных предпринимателей помогут сделать процесс максимально быстрым и эффективным:

  • Сравните условия не менее трех банков, преждечем открывать счет. Для наглядности, лучше выписать в столбик все базовыепоказатели интересных предложений и сравнить их с потребностями своегобизнеса. 
  • Если собственное дело только на стадиистановления, выбирайте тарифы с самыми простыми опциями – интернет-банкинг,5-10 бесплатных платежек, небольшие лимиты пополнения счета и снятия наличных.В любой момент можно перейти на расширенную программу обслуживания, но дляначала протестируйте систему с минимальной платой.
  • В разных банках могут предъявлять своитребования к документам, согласно внутреннему регламенту. Перед посещениемотделения, обязательно уточняйте полный перечень документов.

С учетом сбора документов и посещения банка, открытьрасчетный счет для ИП возможно за 2-3 часа. Потраченное время следуетвоспринимать, как отличную инвестицию в собственное дело.

Вывод

Закон не обязывает предпринимателей открывать расчетный счет, но современный рынок диктует свои условия. 90% взаиморасчетов совершается по безналичной форме оплаты. Чтобы успешно влиться в финансовый поток, предприниматель просто обязан иметь банковский счет.

Прежде всего, это показатель надежности частного предприятия. Возможно, сегодня расчетный счет нужен только для создания имиджа, но уже завтра он сделает возможным совершения сделок жизни.

Поэтому напрашивается единственный вывод – сразу после регистрации ИП надо обязательно открывать расчетный счет.

Источник: https://dvayarda.ru/finansy/kak-otkryt-raschetnyy-schet-dlya-ip/

Как открыть расчётный счёт в банке

Ведение расчетного счета
Одна из первых задач после создания ИП или ООО — открыть расчётный счёт. Можно ли открыть счёт онлайн? Сколько времени это занимает? Сложно ли подготовить пакет документов? Всё это разберём в статье. Первым делом нужно заполнить заявку на сайте банка: онлайн или оставить телефон на обратный звонок.

Некоторые банки просят сразу подгрузить сканы необходимых документов — это сильно ускоряет процесс открытия счёта. 

Подготовить все документы, о них подробнее расскажем ниже.

Как только банк одобрит заявку, вам нужно обменяться друг с другом оригиналами документов.

В мобильных банках курьер подъедет к вам самостоятельно, а банки с офисами могут попросить подъехать в отделение лично. Напомним, мобильные банки — это те, у которых нет стационарных офисов, всё обслуживание происходит в онлайне. Например, Точка и Тинькофф.

Иногда документы проверяют на месте и тут же заключают договор, иногда — банк пару дней анализирует их и только потом заключает договор. 

Счета сейчас открывают моментально, а бизнес-карту выпускают от 1 до 10 рабочих дней. Но юрлицам достаточно и одного счёта — реквизиты есть, значит, можно передавать их клиенту и принимать оплату. Это называют резервированием счёта.

Как открывают счет в Точке

Как открывают счет в Альфа-банке

Какие документы подготовить для открытия счёта

Скорее всего, как только вы откроете ИП или ООО, вам сразу начнут звонить банки с предложениями об обслуживании. И тут главное — не спешить. Есть вещи, которые могут быть важны лично для вас. Ниже расскажем про документы, непрозрачные тарифы и цены.

Какие подготовить документы для открытия расчётного счёта ИП

Альфа-банк, например, пишет, что нужен только паспорт. Сбербанк аналогично, плюс ваше личное присутствие. Точка просит СНИЛС и свидетельство о государственной регистрации, если ИП нет в ЕГРИП — едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.

Но случаев, когда ИП в этом реестре нет, крайне мало, и, скорее всего, они о предпринимателях, которые зарегистрировались позже 2017 года. Всё дело в том, что с 2017 года свидетельств о государственной регистрации не выдают совсем, лишь лист записи всё в том же ЕГРИП.

Поищите себя в нём самостоятельно на сайте налоговой по ИНН. 

Бывают случаи, когда ИП идёт открывать расчётный счёт через доверенного человека или этот человек в будущем сможет распоряжаться деньгами на его счету. Тогда паспорт этого человека тоже нужен, как и доверенность. 

В целом, на сайте каждого банка есть лаконичный список документов и расширенный. Если у вас какая-то нестандартная ситуация, обязательно изучите его, прежде чем отправиться в банк. 

Расширенный список документов:

  • Альфа-банка

  • Сбербанка

  • Точки

  • Делобанка

В рядовых ситуациях новым ИП не приходится готовить много документов, чтобы открыть расчётный счёт. Точный список вы всегда найдёте на сайте конкретного банка, или вам помогут в поддержке. 

Какие документы подготовить для открытия расчётного счёта ООО

А вот у организаций пакет документов будет объемнее. 

Сбербанк пишет, что потребуется только паспорт руководителя, устав и решение/протокол о назначении руководителя.

Если свести условия разных банков, то список будет примерно такой:

— паспорт руководителя;

— устав с печатью регистрирующего органа;

— протокол/решение об избрании руководителя;

Реже:

— СНИЛС руководителя;

— если есть доверитель: доверенность и паспорт доверителя;

— карточку с образцами подписей и оттиска печатей;

— недавняя бухгалтерская или налоговая отчётность с отметкой налоговой о принятии, если компании больше 3 месяцев;

— оригинал свежей справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов;

— документы, которые подтверждают, какие работники организации могут пользоваться деньгами на счету;

— сведения об участниках, у которых доля в уставном капитале более 25%;

— сведения о руководителях компаний, если их несколько. 

Очень понятно список документов описан в Точке. 

Сколько стоит открытие расчётного счёта в банке

Банки открывают счета бесплатно. Платно всё, что происходит потом. 

Банковские тарифы часто не самые прозрачные. В прайсах пишут: «бесплатное обслуживание», «бесплатные платежи», «бесплатная бухгалтерия» и «мобильный банк — бесплатный». На деле банки зарабатывают в первую очередь на комиссиях и брать их могут за неочевидные вещи.

За снятие наличных, пополнение наличных, за переводы на счета физлиц, юрлиц из других банков, даже за перевод себе на карту в том же банке. Не ленитесь читать про тарифы «подробнее», там обычно прячутся интересные вещи. Особенно, если у вас есть запрос на конкретные сценарии.

Например, вам важно вносить много наличных на счёт, тогда есть смысл поискать банк с самым щедрым лимитом на пополнение и самым низким процентом. 

Как правило, у банков есть 3 вида тарифов: для начинающего бизнеса, бизнеса с большим количеством переводов или внушительными денежными оборотами.

В тарифах для новичков нет ежемесячной абонентской платы, а тарифах повыше — есть, зато комиссии ниже.

Тарифы «для новичков» хороши тем, что пока деятельность не ведётся, никаких обязательств у вас не накапливается. А на первых порах транзакций и правда случается не много. 

Развёрнутую сравнительную таблицу разных банков вы можете посмотреть здесь. 

Термины, которые могут встретиться в тарифах РКО — расчётно-кассовое обслуживание — это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах. Если по-простому, купить РКО = купить банковское обслуживание.  

ДБО — дистанционное банковское обслуживание, то есть возможность проводить платежи в интернет-банке. 

Выводы

— Почти любой счёт можно оформить и открыть онлайн;

— Открыть счёт ИП или физлицу проще, чем юрлицу;

— Важно читать подробные тарифы в спрятанных пдф-файлах на сайтах очень внимательно.

Источник: https://Podelu.ru/article/otkryt-rasschetnyi-schyot/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.